而中信建投证券官网在线专业顾问分享的融资融券开户条件的第六条关于“投资者的年龄、投资品种匹配”选项中显示，70岁以上客户需按照相关高龄客户开立两融账户的操作指引进行，投资品种为信用交易类。红星资本局详细询问后，该专业顾问则明确表示，满70岁的客户不支持开通融资融券业务。
中信建投证券官网在线咨询截图
四川仁厚律师事务所律师陆青青向红星资本局分析称，中信建设的行为是合规的。“只要账户股票资产足够，授信比例一般为1：1，最高可达到1：1.2，所以授信没有任何问题。”
而对于老人目前欠债超千万但又无可执行财产的问题，陆青青认为，中信建设可通过法律途径，在拍卖其房产后，不足部分只能自己承担。
陆青青通过此案提醒，股市有风险，特别在加杠杆以后，风险更被放大，一旦行情不好，下跌是大概率事件。同时，对两融公司来说，应当从严把控授信，不能单看资产，投资经历，还要看其年龄、身体情况，其他固定资产情况等稳健判断授信。
陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善告诉红星资本局，双方签署了《融资融券交易风险揭示书》《融资融券业务合同书》，根据合同约定中信建投提供6600万元的总授信额度。根据《民法典》第一百五十三条规定：“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。”，只要双方签订的合同内容不违背法律、行政法规强制性规定或公序良俗，且双方在自愿、意思表示真实的基础上达成的，双方签订的合同则是合法有效的，受法律保护。根据双方合同约定，中信建投提供6600万元的总授信额度，是自愿的，且不违背法律、行政法规强制性规定或公序良俗，是合法有效的。
赵良善表示，如果老人又无财产可执行，中信建投可先起诉老人，由法院裁判，后持法院判决书申请法院强制执行，在老人无财产可供执行的情况下，法院可将老人列为失信被执行人（亦称“老赖”），同时，可对老人采取司法拘留等执行措施。
赵良善提醒，炒股风险不可估量，且极易激发人的赌性。作为给予股民授信的一方，不仅与股民签订合法有效的合同，而且要实地考察股民的经济状况，客观评估股民的经济承受能力。作为股民，不要以炒股为业，炒股时“见好就收”、切勿超出自身的经济承受能力，切勿抱着侥幸心理借助他方的经济力量炒股，否则将得不偿失，损失惨重。
红星资本局注意到，不久前中信建投证券还因融资融券内控不完善问题被证监会责令改正。
2021年11月，中国证监会网站公布上海监管局对中信建投证券一营业部采取的监管决定。该营业部“因为客户两融绕标等不正当的交易活动提供便利等情形”，被上海监管局采取责令改正的措施。
罚单显示，中信建投证券上海徐汇区太原路证券营业部存在以下问题：未能审慎履职，全面了解投资者情况；在开展融资融券业务过程中存在为客户两融绕标等不正当的交易活动提供便利的情形；营业部存在未严格执行公司制度、经纪人管理不到位、从事期货中间介绍业务的员工不具备期货从业资格、综合管理不足等问题，反映出营业部内部控制不完善。
上海监管局根据相关规定，决定对上述营业部采取责令改正的监管措施。同时，营业部应自收到本决定书三个月内完成整改，并向上海监管局提交书面整改报告。
红星新闻记者 李伟铭 李晨
编辑 杨程
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