1、余额宝余利宝收益越来越低了，大家有什么好的理财产品推荐一下？
余额宝余利宝收益现在双双跌破3%的近七日年化收益率，余额宝今日为2.683%，余利宝今日为2.8862%，一万元一年预期收益分别为268.3元和288.62元，收益水平甚至不如一些地方银行的定期一年存款利息高。为了提高收益和资金流动性，可以选择现金管理产品和货币基金理财产品。
一、 现金管理产品
现金管理产品就是把个人手中不用的现金零钱通过金融机构的管理，达到一个保值而且不失流动性的目的。现金管理属于短期投资，考虑到流动性强，不会有太高的收益，属于中低收益层次的产品，但是要比余额宝余利宝这样的“宝宝类”产品要高一点。比如京东金融上面就有很多款现金管理类产品：“富民宝”年利率4.5%，“振兴存”年利率5.1%，都可以提前支取，而且提前支取利率也有3.5%以上。现金管理产品投资期限短，变现快，可以随时支取，计息灵活。
二、货币基金理财产品
货币基金理财产品同样具备流动性强、收益中低档次，而且申购门槛低的特点，一般1万元的认购起点，也有些理财产品不设最低认购起点。货币基金号称是准储蓄，安全性能高，收益稳定，主要包括国债、央行票据、回购产品。余额宝和余利宝也算是货币基金，但是收益出现了大幅度滑坡，目前各家银行基本都有销售货币基金，平均年化收益率在3.5%左右。
申购理财产品需要注意的是，以短期理财产品为主，仔细阅读说明书或者产品介绍，收益只代表预期，对于超过8%以上的异常收益还是少碰为好，毕竟高风险伴随着高收益，搞不好是要血本无归的，还是稳健理财为主，不能贪图高收益，也不能过度求稳追求银行活期存款之类的理财，合适自己的理财方式才是最好的。
2018年以来，余额宝及余利宝的收益率确实一路下滑，从年初的4%以上一直到现在跌破3%，慢慢的在市场上失去了竞争力，为此很多人都在考虑除了这两者之外是否有其他更优的选择进行转头，今天我们就来说说这个问题。
同类型产品
余额宝和余利宝本质上属于货币基金，虽然它们的收益率都有明显下降，但是其余货币基金，有的下降趋势并不明显。高者甚至仍然可以维持在4%左右，所以可以转投其他市面上的货币基金。
新兴智能存款
这是这两年民营银行兴起后，为了推广业务，扩大影响力而推出的产品，这类存款不仅利率远远高于普通的定期，而且还允许提前支取（提前支取利率比到期低一个百分点左右），是当前市场上最具竞争力的产品。具体的产品举例：振兴银行的振兴存、富民银行的富民宝，网商银行的定活宝等等。
活期理财
活期理财顾名思义就是可以随时存取的理财产品，这类理财产品的收益率随着你实际所存放的期限越长则收益率越高，如果提前支取则按实际存款期限对应的收益率进行。
总结
上述三个产品无论是流动性、收益性及安全性都不会比余额宝余利宝来的差，因此，在余额宝及余利宝利率下行的时候可以考虑适当配置一些其他产品。
2、2020债券基金适合投资吗？
按照投资方向不同，目前国内的债券基金可以分为三大类：
1、标准债券型基金即纯债基金（可细分为短债基金、信用债基金）
2、普通债券型基金（可细分为一级债基、二级债基）
3、其他策略债券基金（如可转债基金等）
今天主要讲讲，纯债基金、混合债券基金、可转换债基金。
纯债基金， 只投资债券市场，不参与打新股，也不投资股票，在四类债券基金中，风险最小。这类债基比较好辨认，一般都带有“纯债”二字。
例如广发纯债债券A。
按照投资债券平均期限的长短，又可以分为：
- 中长期债券基金；
- 短期债券基金。
不过，不管是哪一种，都是只投资债券的。
过去，A股大部分都是中长期债券基金，短债基金其实数量很少，老牌的只有「嘉实超短债」。
最近一两年，市场新增了很多短债基金。
短债基金代表就是易方达安悦超短债、安瑞短债，大成景安短融E等。
短债基金长期收益比货币基金高1-2%左右，风险也不大。
长债基金各家数量都比较多，也比较相似。
例如华安纯债、广发纯债、易方达信用债、博时信用债等等。
各家都有自己主打的纯债基金，也差不太多。
信用债基金通常投资的是公司债券，风险略高，收益也会高一些。
比如说易方达信用债纯债，这两年就比较受欢迎。
长期纯债基金在投资的时候，会有5-10%的波动，风险更高，但收益也提高了。
混合债券基金，分为：
一级混合债券基金；二级混合债券基金。
一级债基，主要投资债券，还可以参与打新股。
这类基金没那么容易辨认，需要看基金招股说明书，一般会有“基金不直接从二级市场买入股票、权证等权益类资产，但可参与一级市场新股申购或增发”这样的描述，那就是一级债基了。
二级债基，主要投资债券外，还会投资一小部分股票，以求获得总体更高的收益。风险高于纯债基金与一级债基，当然预期收益也高。
代表就是易方达稳健收益、工银瑞信双利、中银添利、鹏扬汇利等等。
二级债基，因为配置了股票，所以风险和收益，会比普通的纯债基金更高一些。
通常来说，
- 短债基金长期平均年化在3%-4%；
- 长债基金长期平均年化在5%-6%；
- 二级债基比较优秀的，长期平均年化在可以到7%-8%左右。
目前国内有1500多只债券基金。
中长期纯债基金是数量最多的，占到了65%。二级混合债券基金其次，大约是20%。短债基金和债券指数基金占比分别不到10%。
另外还有一个其他：可转换债基金。
可转债基金的主要投资对象是可转换债券，境外的可转债基金的主要投向还包括可转换优先股，因此也称为可转换基金。
比如兴全可转债、汇添富可转债、中欧可转债 。
新手小白可以这样记：
只做债券的，叫“纯债基金”；
做债券+打新股的叫“一级债基”；
做债券+打新股+炒股的叫“二级债基”。
主要投资可转债的叫“可转债基”。
纯债基金收益低风险也低，二级债基因为有少量股票仓位，收益高些风险也相对高点，“可转债基”兼具债券和股票的特性，相比前两者风险最高。
很多朋友的理财收益最高就是银行定期“保本”理财，目前在4%左右。
今天猫总给大家介绍一下债券基金。
债券基金：是投资债券的一种基金，主要投资国债、金融债、企业债等。
很多人直接买债券会不太方便，也不知道如何挑选债券。所以，债券基金就应运而生了，有专业的债券基金经理会通过对比筛选出比较好的债券。投资债券基金就是投资一篮子各种债券。
债券基金有没有风险？
短期内，债券基金是有一定风险的，主要风险来源于市场利率的变化。
一般来说，按照信誉等级，中央政府债券＞地方政府债券＞央企债券＞国企债券＞民企债券。
债券基金一般按照持有时间分为长期债券和短期债券。长期债券一般推荐持有时间在1-3年，会有申购费，但没有销售服务费，适合长期持有，提前赎回费用也会高一些，需要特别注意辨别。
短期债券，一般推荐持有半年到一年，风险比较低。没有申购费，但是有销售服务费，销售服务费按持有天数收取，赎回费用也会比较低，适合提前赎回。
按照持仓的类别，又可分为纯债、信用债和二级债。
纯债是指主要投资固定收益类的政府发行的债券等，相对风险更低，但是收益略差。
信用债一般投资80%固定收益率债券，同时会投资不超过20%的新股申购、可转债等，因此，风险相对纯债高一些，但是收益也会高一些。
二级债是指投资80%债券（不全是固定收益类，包括可转债）和20%的股票，因此，风险更大了，介于信用债和股票基金之间。
从历史数据看，长期持有债券，长期债券适合大于一年时间、短期债券适合大于半年时间，风险比较低，大概率可以跑赢银行理财产品。
什么时候购买债券
一般来说，任何时候都可以购买债券基金，不需要定投，可以一次性投入。但是债券基金的收益受到利率的影响比较大，一般债券基金收益与市场利率成反关系。
如果市场利率降低，已购买的债券基金价格会相应的上涨，所以，收益会超预期。
如果市场利率升高，已购买的债券基金价格会相应的下降，所以，收益会低于预期。
为什么呢？市场利率升高，更多的人愿意把钱存到银行，而债券为了吸引新投资人，只能提高预期收益，那么怎么提高呢？通过降低价格，但是降低价格，老客户购买的债券基金收益就会下降。
所以，我们得出结论：最佳的买入时机是，市场利率较高的时候买债券基金。可以买入长期债券1年以上的那种。
市场利率低的时候，建议买短期债券。
一旦遭遇债券浮亏，可以通过下跌的时候定投，降低持仓成本。
今年的行情，由于10年期国债进一步降低到历史较低位置2.63%。所以，当前不是最佳买入长期债券基金的好时机。
建议可以配置一些短债
如何挑选债券：
1.通过回看过去三年的历史收益，最好在5-7%之间；
2.债券规模最好5亿以上规模、成立时间3年以上；
3.打算长期持有1年以上选择A类，半年到一年时间内选择C类，半年以内不建议购买；
推荐的一些常见债券基金供大家参考：从历史收益上看，也是二级债＞信用债＞纯债，但是风险也是成正比。大家可以参考天天基金网，去筛选一些，从名字看并不靠谱，还需要看看债券的介绍，详细的持仓说明，以判断到底是二级债还是信用债。
一般叫某某纯债的一般都是纯债，信用债就需要看看持仓，到底是哪种。
历史收益不代表未来收益，大家还是仔细挑一挑。
答：适合。
2020年股市行情不好，很多基金都在亏损，有的人清仓股基之后就关灯吃面去了，我也有亏损的基金，既然行情走得那么决绝，只能反手一刀来玩和股市跷跷板的债券基金了。
有人问债券基金有没有风险？债券基金也有风险，但纯债或者中短债券基金风险很小。最简单的判断就是看基金最近三个月、最近半年、最近一年、最近三年的净值走势图，纯债基金也会下跌，但是长期来看，收益还是不停往上涨的。债券基金说白了就相当于借钱给别人，每天都会有收益，只不过债券市场也有交易波动，这种波动是基金经理控制不了的，但长期看时间兑现收益。
如果你还是害怕纯债基金的风险，那么可以放回货币基金，几乎完全没风险，就等着每天的收益入袋，省心省事。
最近几天债基也在下跌，很多老铁问我为什么？不是说好的股市和债市是跷跷板吗？既然股市跌，债市不是应该起来吗？主要有二个原因：由于这轮大跌来得太快，所以造成流动性紧张，短期里面给债券市场也造成了压力，比如大家一向都认为是避险产品的黄金也跌了，其中道理是一样的。另外就是股市和债券市场的跷跷板效应不是每天都在起作用，也不是天天都匹配的，但将时间跨度拉长到一周或者一个月，翘翘板的效应就会很明显。
依然要继续提醒很多老铁，和股市有跷跷板效应的是纯债基金和中短债、超短债基金，你不能单看一个基金带了债券基金就觉得没有风险，可转债基金的风险和混合型基金差不多，如果你实在是分不清楚债券基金的风险大小，你可以通过基金详情看基金累计净值的涨跌幅，这个是最实用的。二级债券或者增强债券的风险也很大，因为他们有股票和可转债，除非仓位被基金经理降低了，不然也能够让你喝一壶。
