基金定投的全称是基金定期定额投资,顾名思义,是指在固定时间(如每周、每月、每季度),对特定基金投入固定金额的投资方法。随着人们对基金定投的研究和实践,逐渐也演化出许多智能定投策略,因此目前广义的基金定投也可以延伸到定期不定额的投资计划,即根据对行情、估值、点位的简单判断设定每期不同的投入金额。
在海外成熟市场,定投广泛被称为自动投资计划,突出定投的交易指令是根据预先设定好的规则自动完成。而定投运用的交易策略被称作投资平均法,突出了该投资法通过不断投入,以长期平均成本获得证券资产,降低择时风险的特点。
历史数据和经验表明,股票投资中,择时是非常困难的,即使是专业人员也很难做到长期择时的高成功率。而All-in式的投资通常都会对择时提出很高的要求,因为只有在合适的时机才能获得预期中的收益。这种投资方式一旦成功可能收益很高,但面临的风险也很大。
定投则是通过不断地分批申购,使得首次申购或某一次申购的重要性被大大降低。投资成本从单一时点变为长期平均成本,降低了基金申购时的择时风险。这也是我们常常说基金定投规避了择时难问题的原因。
在定投的实践中,当基金单位净值下跌时,虽然已投资部分的市场价值下跌了,但由于新增投资的成本也下降了,因此总投资成本也不断下降。而当市场回升,基金净值提升,只要超过平均成本便可以获利。
1、基金定投适合存款多少的人,每个月投500是不是太少了?
基金定投是工薪阶层的神器
其实如果存款相对于工资收入而言要多很多的话,那么进行大类资产配置会是更优的选择,基金定投更加适合的是收入稳定,但是存款较少的工薪阶层。
因为一般来说基金定投都是以一个月为周期,每个月定投一次,这样也符合工薪阶层每月领薪水的特点。可以在发工资当天就做一次定投,就相当于强制性储蓄了。
而且一次性投入对于工薪阶层而言,难度较高。多数的工薪阶层并没有把握市场高低点的能力,所以分批次的买入基金有利于工薪阶层获得市场平均收益。
月投500算少吗?
其实投多少钱不是问题,比例才是关键。一个月收入5000和一个月收入1万,每个月投500,面对的压力是完全不一样的。所以要看每个月投入的资金占工资的比例才是更正确的方式。
那究竟每个月投多少比例比较合适呢?
这需要看你选择的理财目标和你当前的一个财务状况。我简单举两个例子:小王是刚出来工作的小年轻,人生还没有什么规划,那么现在想为以后准备一笔养老金,那么他每个月应该定投多少钱呢?大约是工资收入7%就可以满足他的养老金需求。
而小王的同事,小李则是准备结婚,但未来丈母娘强势要求一定要买房子,所以小李这两年需要为首付做准备。那么小李就只能够是选择一些安全性较高的理财产品,确保本金不受损失,而不是选择基金定投。
(原创:)基金定投的门款其实不高,你可以几十也可以几百,也可以几千,量力而行,对于上班族比较忙的没有啥闲工夫盯基金的,选择基金定投是很不错的选择,贵在坚持。每个月五百不少,积少成多,聚沙成塔,自己要有定力,不能因为涨跌变化而常常更改自己的计划。坚持三五年就会看到投资效果。同时如果收益达到了自己的预期,比如百分之三十,可以选择止盈一部分,理财也是一种修行,不能过于贪婪。自己要摸索,要学习,别人的意见仅仅是参考意见,关键还在于自己。通过学习和总结,形成一套适合自己的投资策略,不能人云亦云,市场是千变万化的,投资策略也要因人而异,另外最好用闲钱投资,短期的涨跌不会过分影响自己的情绪,钱没挣到,天天提心吊胆那就划不来了。2007年我买基金涨得好时一天上千,跌的厉害时两天近一万,心脏不好的人会吓得呜呼,总之风险在自己能承受的范围,市场先生千变万化,所以我现在胆子比较小,只用自己输得起的一部分钱投资。要不然天天提心吊胆划不来,基金定投对于懒人和忙人来说,是比较好的方法。希望能够帮到您!
每月用500元做基金定投,已经是工薪族里面投入资金比例较高的人了。投资,关键在于合适。有投资意识特别好,但是要控制好风险,合理分**金,不要被行情带节奏。
下面从不同角度来说说我的建议:
有多少存款适合定投
没有统一标准,按照自己的资金使用情况进行安排就可以。但是可以给工薪族一个粗略的建议,当然这是出于防范风险的目的。
第一、每个月都要有的持续的资金。资金来源是每个月有稳定的收入,且肯定能节省出来的钱。
提醒:不用为基本的生活开支而动用这笔钱,如果不能做到就不适合投资。把钱用于吃饭过日子。
第二、拿出这些钱的20%-30%用于购买基金。其余的钱存银行定期。
如果能用500元投资,就意味着每个月闲置下来的钱,大约2000元左右。
提醒:不要因为本金小**慢,就失去对钱的控制力,很多失误和损失都是在一开始做了错误的判断。
第三、无风险承受力时,不要投资基金,与拥有多少存款无关。
提醒:对普通老百姓来说,真正要做的其实是通过做事情**。哪怕一个月多500元劳动收入,也比拿着仅有的存款在资本市场博弈踏实。因为,你不一定能用10000元本金在每个月增加500元的利益,却可能在几天之内亏掉几千元。
投资基金的风险在那里
风险一、系统性风险。如果遇到股市全面下跌,对于投资证券市场的基金来说业绩也会下滑,而且是不可避免的出现损失。
风险二、资金断裂风险。普通投资者很难在复杂的市场中看到所有问题,往往只盯着交易本身,而忽略了自己是否有足够充足的后续资金。尤其针对基金定投这项业务来说,如果没有稳定的持续进入市场的资金,万一买在高位,则无法摊薄成本。
风险三、交易中的风险。涉及:选错了基金、扣款周期有问题、经常人为干预操作、交易频繁带来的费用过高、操作中的问题等。
基金定投的核心策略
1、选对品种。
选择大类基金时,以投资国内的波动率高的基金为主。
不同阶段的大类基金分别排名对比,选出业绩优秀的基金作为定投的品种。(想学习如何挑选优质基金,参照我往期发出来的《如何筛选优质基金》的视频。)
2、做好3-5年计划,中间可以赎回。
投资基金需要些耐心,要有长期持有的计划,但是资金并不是一次性投入,所以不会带来很大的资金压力。
换个角度来说,如果确实需要用钱,可以随时赎回,不会限制期限,所以不用担心锁定资金。只不过持有时间较短时,盈利的概率比较低。
3、执行纪律,不要变来变去。
投资追求的是确定性。因此定时间、定扣款日期、定投入金额之后,就不要经常变换自己的操作风格。因为情绪很容易被行情带着跑。
这就意味着,不要总想手动补仓,也不要认为自己判断力特别准。基金定投追求的是在震荡起伏的行情中争取更高的确定性,所以请不要自己给自己挖坑。
4、设定预期收益率。
达到预期收益,可以进行部分或全部止盈,也可以继续定投。落袋为安,增加本金,现金为王。
综上所述,公募基金为普通百姓提供了参与资本市场的顺畅通道,而采用定投的模式是规避风险的一种手段。买卖基金并不意味着肯定**,所以需要细化投资的过程,把重点锁定在选择基金品种和择时止盈的问题上,才可以提高盈利的概率。至于投入多少资金比较合适的问题,需要结合自己的情况综合考虑,坚持风险自担的原则。投资,需要有勇有谋!
2、最近基金一直在震荡,坚持定投合适么?
股票型基金的单位净值与股票走势密切相关,市场动荡,基金净值同样震荡。在震荡行情下,坚持基金定投合适么?答案是肯定的,甚至可以说,震荡行情更能发挥基金定投的威力!
第一,基金定投的一大优势就是“无需择时”。
基金一次性投资是把所有资金一股脑买入某只基金,而基金定投是通过“定时定额”的方式,用小额资金分批买入基金。
一次性投资对于择时的要求很高,一旦买在股市高峰,投资马上面临亏损,如果不凑巧买在牛熊转换的高点(如2015年),亏损幅度还会很惊人。
基金定投则不同,每次投入的资金有限,哪怕开始定投的时候,市场震荡下行,我们也可以在后续的投资中,逐渐摊平成本,降低投资风险。
举个例子,哪怕你在2015年股市高位开始基金定投,坚持到2019年,绝大多数基金定投都能实现扭亏为盈,而此时,股指却并未回到2015年高峰。
因此,基金定投无惧市场震荡,“小步入市”的投资节奏,让基金定投可以平滑度过市场震荡期。
第二,震荡行情中,基金回撤幅度可控,反而有利于积累优质筹码。
市场震荡行情的最主要表现是指数飘忽不定,股指涨涨跌跌,但相应的,股指涨跌的幅度有限。因此,基金定投有一个优势,就是即便出现亏损,亏损幅度也能被限制在比较小的范围之内。
更重要的是,基金定投中投资人投入的资金有限,一方面更能坚持投资,另一方面也能拥有更好的投资心态。
试想,投资人手中有1万元本金,每期基金定投500元,哪怕市场震荡下行5%,投资人亏损也不过25元,相比1万元本金,投资人能够稳定心态,坚持定投。
相比之下,一次性投入的风险更高,一旦买在局部高点,就会蒙受损失。上述例子中,1万元全部投入市场,亏损额度可达500元,此时,投资人难免害怕后世继续下跌,而不正确的投资决策,会加剧投资亏损。
第三,基金定投适合长期持有,市场震荡是基金定投的常见局面。
基金定投的周期通常为3-5年,这么长的时间段内,市场震荡是投资人需要面对的常态。
其实,如果市场单方面上行,基金定投的收益反而不如一次性投入,市场震荡,反而有利于基金定投优势的发挥。
在长期的投资策略面前,股市短期的涨跌不是定投要考虑的问题,我们只要抓住市场的大趋势,就可以实现盈利。
综上,基金净值震荡不是基金定投的阻碍,一定程度上看,震荡行情更能发挥基金定投的优势。
最近的行情就很震荡,你有克服恐惧,坚持定投吗?欢迎留言讨论。
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目前股市的点位并不高,今年可能总体都是震荡行情了,所以是可以做定投的,恰恰是因为目前在低位震荡,才是定投的好时机,可以多收集一些低位筹码,耐心等待牛市来临。