相信很多人都会有这样的疑问，每到年底的时候，就会涌现出一大批保险公司的代理人，游走在市场的各个角落，开始大肆宣导客户购买年金险，每家公司为了鼓吹自己的年金险是最棒的，不惜大肆宣扬年金险的特性: 安全，稳健，增值，复利计息等一系列引人入胜的字眼，让很多不太懂得年金险的客户也加入到购买的行列。年金险真的适合所有人购买吗?哪些人真的需要购买年金险呢?在这里我帮大家做一个简短的科普，谨防部分人群盲目投资，造成损失。
第一类人群是: 有品质养老需求的人。怎么理解呢?就是人到中年(40-50之间)，生活条件不错，年轻的时候把所有的青春精力都贡献给了孩子，转眼一看自己还有10年左右面临退休，希望自己退休以后，能过够活出自己，活出精彩，不愿意为生活烦忧。这群人希望未来的消费水准保持不变，不愿降低现有的生活品质。(例如国企事业单位中层月均8000-15000元，私营企业高管月均15000-30000元。)我在职的时候，是这样的收入水准，甚至更高，一旦我退休了，社保发的钱只能拿到一半工资，甚至更低，势必生活品质大打折扣。我宁愿现在多努力一点，给自己多存点，多攒点，少花点。同时，为了达成以上心愿，他们愿意每年拿出20-30%的工资收入，用5-10年的时间，再给自己建立一个单独的养老账户，用现在的赚钱能力投资未来没有赚钱能力的自己，并且这个账户只有我一个人享受，不管未来社保养老金能领多少钱，是否存在延迟退休，至少在这个账户里，我到了法定退休年龄(女性55岁，男性60岁)就能拿到钱，并且每月领到的收入，是原有工资收入的50%以上，我才会觉得有安全感，这样的客户适合购买养老年金险。
但在这个过程中切记两件事: 一旦下定决心建立个人养老金的专属账户，就不要短期之内惦记这个钱的使用。什么过两年我孩子买房我要不要支援一点？孙子上大学了我是不是要拿钱表示下?黄金，股票，基金最近形势大好，我要不要买一点?亲戚问我开口借钱，我是不是象征性给一些?这些所有影响你做决定照顾未来自己的事情，都是你专属养老账户的拖油瓶。当你有这个想法的时候，不妨想想自己，是能指望孩子未来拿钱帮你养老，还是孙子的孝心给你钱花，还是自己退休以后每天坐在电脑面前盯着屏幕，每天关心股票，基金，黄金的涨幅，这跟你年轻时每天坐班有什么区别?还是家里的亲戚可以按时还钱帮你完成品质养老规划?所以，长期锁定在账户才能帮你实现财务自由，这是第一件事。
其次，既然社保领取养老金的最低年限也要交满十五年，那么个人专属账户养老金同样需要持续交费。如果你目前是40岁到45岁，离退休还有至少十五到二十年的时间(不考虑延迟退休的风险)，不想短期交费压力太大，可以选择十年期规划；收入相对可观，趁年轻想多交一点，那么就选择五年期规划。如果你目前是45岁到50岁，离退休仅剩下五年到十年的时间，那么我建议你以退休前的最后一年，作为你交费的终止年限(例如女性今年45岁，最长选择10年；今年50岁，最长选择5年。同理，男性今年50岁，最长选择10年；今年55岁，最长选择5年。)即不要超过你的法定退休年龄，完成养老金账户规划，因为当你一旦退休以后，心气就不再工作上了，人也开始放松享受生活，没有人愿意在退休以后还给自己这么大的生活压力去做这个规划。代理人也曾经遇到几个同业因为不专业，给客户做的账户时间周期过长，客户中途撤资，最终客户损失惨重。
如果你也想退休以后领两份养老金，享受品质生活，给自己一份令同龄人羡慕的金色人生。不妨测算下，从现在起每年需要准备多少钱，来为自己建立专属养老金的资金规划
企业年金基金是什么？
按照人社部《企业年金基金管理办法》（2011年11号令）规定：企业年金基金是指依法制定的企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。具体内容可以搜索上述管理办法，有企业年金基金管理明确表述。
企业年金的投资范围
以下是11号令，最全的回答，今年颁布的~
第六章基金投资
第四十六条企业年金基金投资管理应当遵循谨慎、分散风险的原则，充分考虑企业年金基金财产的安全性、收益性和流动性，实行专业化管理。
第四十七条企业年金基金财产限于境内投资，投资范围包括银行存款、国债、中央银行票据、债券回购、万能保险产品、投资连结保险产品、证券投资基金、股票，以及信用等级在投资级以上的金融债、企业(公司)债、可转换债(含分离交易可转换债)、短期融资券和中期票据等金融产品。
第四十八条每个投资组合的企业年金基金财产应当由投资管理人管理，企业年金基金财产以投资组合为单位按照公允价值计算应当符合下列规定:
(一)投资银行活期存款、中央银行票据、债券回购等流动性产品以及货币市场基金的比例，不得低于投资组合企业年金基金财产净值的5％；清算备付金、证券清算款以及一级市场证申购资金视为流动性资产；投资债券正回购的比例不得高于投资组合企业年金基金财产净值的40%。
(二)投资银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、万能保险产品等固定收类产品以及可转换债(含分离交易可转换债)、债券基金、投资连结保险产品(股票投资比例不高于30％)的比例，不得高于投资组合企业年金基金财产净值的95％。
(三)投资股票等权益类产品以及股票基金、混合基金、投资连结保险产品(股票投资比例高于或者等于30％)的比例，不得高于投资组合企业年金基金财产净值的30％。其中，企业年金基金不得直接投资于权证，但因投资股票、分离交易可转换债等投资品种而衍生获得的权证，应当在权证上市交易之日起10个交易日内卖出。
第四十九条根据金融市场变化和投资运作情况，人力资源社会保障部会同中国银监会、中国证监会和中国保监会，适时对投资范围和比例进行调整。
第五十条单个投资组合的企业年金基金财产，投资于一家企业所发行的股票，单期发行的同一品种短期融资券、中期票据、金融债、企业(公司)债、可转换债(含分离交易可转换债)，单只证券投资基金，单个万能保险产品或者投资连结保险产品，分别不得超过该企业上述证券发行量、该基金份额或者该保险产品资产管理规模的5％；按照公允价值计算，也不得超过该投资组合企业年金基金财产净值的10％。
单个投资组合的企业年金基金财产，投资于经备案的符合第四十八条投资比例规定的单只养老金产品，不得超过该投资组合企业年金基金财产净值的30％，不受上述10％规定的限制。
第五十一条投资管理人管理的企业年金基金财产投资于自己管理的金融产品须经受托人同意。
第五十二条因证券市场波动、上市公司合并、基金规模变动等投资管理人之外的因素致使企业年金基金投资不符合本办法第四十八条、第五十条规定的比例或者合同约定的投资比例的，投资管理人应当在可上市交易之日起1o个交易日内调整完毕。
第五十三条企业年金基金证券交易以现货和国务院规定的其他方式进行，不得用于向他人贷款和提供担保。
投资管理人不得从事使企业年金基金财产承担无限责任的投资。
企业年金是什么,企业年金基金是什么意思?
什么叫企业年金基金投资运营收益
（三）企业年金基金投资运营收益。 第十条 企业年金基金实行完全积累，采用个人帐户方式进行管理。 企业年金基金可以按照国家规定投资运营。企业年金基金投资运营收益并入企业年金基金。 第十一条 企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额计入职工企业年金个人帐户；职工个人缴费额计入本人企业年金个人帐户。 企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人帐户。《企业年金试行办法》第十一条规定：“企业年金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。”企业年金基金投资运营净收益率，是指企业年金基金投资运营收益剔除管理成本后的部分。所谓净收益率，是指企业年金基金净收益除以企业年金基金期初净值所得的商。计算公式为：企业年金基金投资净收益率=企业年金基金净收益/企业年金基金期初净值企业年金基金投资运营收益计入企业年金个人账户的计算公式如下：计入某职工企业年金个人账户的企业年金基金投资运营收益=该职工期初企业年金个人年账户净值×企业年金基金投资净收益率。如果收益记入日也是缴费记入日，账户管理人应在记入投资运营收益后及时将新缴费额计入企业账户和个人账户，此账户作为下一收益记入日的“企业账户和个人账户前期余额”。如果收益记入日与缴费记入日不在同一天，在缴费日当日必须调整账户余额，账户管理人应首先计算并记入上次收益记入日到缴费当日的收益，然后记入新缴费额，到下周收益记入日时，此金额作为“企业账户和个人账户前期余额”。 【独家稿件声明】凡注明“中国养老金网”来源之作品（文字、图片、图表），未经中国养老金网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与banker08@163.com联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。