\r四、外围环境\r\r点评:全球股市出现反弹，就连上周因为某些事件跌的最猛都反弹26%,其次影响上周下跌的两国在试着谈判，人心还是希望和平的，这是好的一方面。虽然大A越来越独立了，但外围好我们就更好呀，所以外围好起来大家就更有信心，我说的对吗？\r\r都看到这了，关注或点个赞吧，你的支持是我持续分享的动力！
1、互联网银行的那些民营银行存款安全吗？
安全啊，我的闲钱一直都放在微众银行的存款产品里面，微众银行就是国内首家拥有银行牌照的民营银行，有央行的存款保障机制，实力在所有民营银行里面是最强的
最近看到一篇报道，说银行结构性存款存量在减少，今后很可能被大额存单取代，我认为这是一个趋势。
因为大额存单作为一般性存款，利率是固定的，比结构性存款还要安全，几乎没有风险，关键是大额存单的利率高，有的能达到5%左右。
但是，就存款来说，大额存单也不见得是最好的，尤其是大型银行的大额存单，如果超过小银行的利率，小银行就根本吸收不到存款，只能倒闭了。所以小银行只能给出更高的利率，而且降低存款额度要求。
这就是我们现在看到的民营银行智能存款。根据适者生存的原则，民营银行的智能存款比大型国有银行的大额存单还要划算。我知道的有亿联银行和蓝海银行的5年储蓄存款，利率都是5.45%，众邦银行的1年存款利率达到5.1%，这些利率应该说是非常高的。
那么这样的利率是不是说明不够安全呢？答案是否定的。前面说了，民营银行的智能存款也是竞争之下的无奈选择，如果利率不高或者存款不安全，谁会把钱存民营银行呢？这一点可以有存款保险基金来保障，根据国家存款保险条例规定，50万之内的银行存款，即便银行破产，也会通过保险基金优先赔偿，所以，安全性是没有问题的。
但是，无论如何，银行的存款利率是很难超过6%的，现在市场面根本找不到。为什么呢？银行利率高到一定程度就无法再高了，否则就成为无源之水、无本之木，只能赔钱赚吆喝。
这个程度就是存款利率的极限，现在的极限就是6%，所以，如果有人说银行存款利率能达到6%，千万不要相信，就是5.45%，也只能是民营互联网银行的长期存款或者阶段性的利率促销。
对于超过5%的存款利率，我认为是保守者的福利，可以适当投资。
只要是真正意义上的存款产品，存款金额低于50万都可以说是绝对安全，毕竟2015年5月起实施了《存款保险条例》，其中就包括本息最高可赔付50万的条款。
但是你会在民营银行中选择真正意义上的存款产品吗？一般不会，因为存款利率与六大国有银行和全国性股份制银行并没有存在太大的差异，而提供的金融服务不全面，即民营银行市场竞争力差，没有多少吸引人的地方。
但是呢！民营银行能将理财产品包装成存款，然后以存款的方式销售，比如结构性存款和智能存款（创新型现金资产管理产品），实质上都是银行的表内理财，可提供保本保收。然而，却因此类产品与银行存款相挂钩被直接包装成存款产品，销售火爆。
所谓的真正意义上的存款，是存款人与银行直接建立债权债务关系，并不存在第三方（其他金融服务机构）参与。而结构性存款和智能存款都存在第三方参与，比如结构性存款的衍生工具部分一般交于第三方运营管理，比如智能存款的流动性由其他金融服务机构提供。
虽然不发生金融危机或经济危机，结构性存款与智能存款跟货币基金差不多，几乎不可能发生亏损（本金和收益有相应保障），但是呢！银行表内理财始终属于银行表内理财，尽管它可以提供保本保收。
不管任何时候任何方式，风险与收益总成正比，同一风险产品的收益相差不会太远，即不可能出现明显的分层。所以，别总盯着人家的收益，而忽略相应的风险。
安全是相对而言的，比如股票基金相对股票，股票基金更安全；债券基金相对于股票基金，债券基金更安全；货币基金相对债券基金，债券基金更安全。同理，真正的存款相对于变相的存款（结构性存款或智能存款），真正的存款更安全；全国性大型银行相对于民营银行，全国性大型银行更安全。
一般而言，中低风险及以下理财产品或存款，我们都可以说是安全产品，非出现极端情况，比如金融危机或经济危机都不可能发生亏损。因此，如果要说民营银行的存款（包括变相存款）在非极端情况下的安全性，那么它是安全的。
2、说存款给保险，这个钱是银行还是国家给出的还是个人交？
答案是：银行出这个保险费。
中国的存款保险制度，源于2015年5月1日开始施行的《存款保险条例》。
银行业金融机构，作为存款保险的投保机构，需要按照中国人民银行规定的费率缴纳保费，形成存款保险基金，从而对存款人的存款实行限额50万元的偿付保证。
这就说得很明白了，存款保险的保费由银行出钱，享受保障的存款人(储户)。银行交的保费，统一存放在中国人民银行(央行)，由央行管理支配。一旦发生银行破产倒闭等问题，银行客户存款在50万元限额以内的，由存款保险基金进行偿付。
存款保险条例的出台，已经好几年了。说起来这项政策的实施，国家就是为了要让所有的存款人安心，为了维护存款人的利益，维护金融稳定。
从这几年的实施来看，存款保险制度确实起到了非常积极的作用。存款人在面对众多大大小小的银行时，有了更好的选择权。可以按照自己的个人意愿来选择存款银行。
关于存款保费的问题，这是非常明确的，就是由存款银行来交，而不是由存款人个人来承担。这一点是和别的商业保险不一样的地方。
吸收存款的商业银行，是按照存款总额的一定比例来上交保费的。吸收的存款多，就要多交保费，吸收的存款少，就可以少交保费。保费集中管理，以后万一哪家银行发生了风险，经营不下去了，可以按照既定的标准给存款人赔偿。
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