现金预算是反映预期内企业现金流转状况的预算。
1.组成：可使用现金、现金支出、现金多余或不足、现金筹措和运用。
2.作用：现金预算的编制，以各项营业预算和资本预算为基础，它反映各预算期的收入款项和支出款项，并作对比说明。其目的在于现金不足时筹措现金，现金多余时及时处理现金余额，并且提供现金收支的控制限额，发挥现金管理的作用。
可供使用现金=期初现金余额+预算期现金收入。期初现金余额：各期期初余额，取上一期期末余额。预算期现金收入，预算期内预计现金收入数，如现金销售收入、回收应收帐款、票据贴现等。
现金支出。指预算期内预计现金支出数，如支付材料采购款，支付工资，支付制造费用、管理费用和销售费用，偿还应付帐款，交纳税金，购买设备等，
现金的多余或不足。列示可供使用现金与现金支出合计的差额。
（1）可供使用资金-现金支出＞最低现金余额→现金多余
（2）可供使用资金-现金支出＜最低现金余额→现金不足
现金筹措和运用：现金收支相抵后的余额，若收大于支，表示现金有多余，可用于偿还贷款，购买短期证券；若收小于支，表示现金不足，需设法筹资、融资。如果资金不足，就要向银行借款，或发行短期商业票据以筹集资金，以及还本付息等。
1、将5万元放入微信零钱通怎么样？
微信零钱通，是类似余额宝的一款零钱理财软件，把日常应急备用资金放在零钱通里是一种不错的选择，我以前就曾经在微信里放过5万以上的资金。
先来看看零钱通吧，零钱通对接的是货币基金，目前一共对接了四款货币基金，分别是：汇添富全额宝、南方现金通E类、嘉实现金添利、易方达易理财。但是您存入时只能选择其中一只，比如我选的就是汇添富全额宝货币基金。
零钱通T+0取现每天也是只有1万元，而且遵从“从哪来到哪去”的原则，从零钱存入的资金是不能免费提现到银行卡的。所以，5万元资金还是分散到余额宝、零钱通、京东小金库、苏宁金融等2-5个零钱理财应用比较好。
大家对微信零钱通的安全性可能有点疑惑，尤其是1月3日，微信理财通资金显示出现问题，用户资产显示为“0”。让不少用户着实吃了一惊，为此，腾讯也专门在微博上道了歉。
这种情况并不少见，很多理财APP都曾经出现过类似问题，但是，作为腾讯这样的大公司来说，实在有点不应该，好在半个小时左右就恢复了，由此也可以看出腾讯技术实力还是比较强大的。
涉猎互联网金融这么多年，我发现大家对互联网金融的安全始终是担心的，因为除了在APP里显示，投资者找不到其他可以证明自己资产的方法，一旦出现上面的“乌龙”事件，到时候怎么去维权呢？
所以，互联网金融公司必须要重视这一点，线上虽然方便，但是必须要解决用户的痛点，让大家把资金放在里面感觉很安全才行，就像微信零钱通，收益率比余额宝还高一点，但是，由于捆绑了微信这款社交软件，有可能出现封号的现象，钱在里面总会让人感觉不放心。
但是，讲真，微信支付也有百万资金被盗赔付的承诺，资金安全性是有保障的，大家不必因此而担心。
以上是我的观点，欢迎关注互金直通车！
我存款有100万，拿出5万块钱存入零钱通有什么不可以呢？我只有5万块钱存款，放入微信零钱通是不是感觉怪怪的？
微信零钱通这个产品的名字起的非常贴切。顾名思义，这款产品和市面上的余额宝、薪金宝类似的产品一样，都是比较适合零钱的。它的优势就是能将零碎的钱给予较高的利率，能让灵活的钱享有固定的钱的利率。它的优势说明了产品的受众对象，就是手中有不确定存期资金的客户。
要不要将5万块钱放入零钱通，就问自己下面两个问题？
一、自己是不是只有这5万块钱
如果你的手中有打把的钱，5万块钱只是日常零用开支的钱，那就放在微信零钱通，很方便，还有较高的利息，是个不错的方式。如果你的受众只有这5万块钱，那这个钱可能就是家里的积蓄了，为什么不考虑银行的理财这种固定期限，利率还高的存款方式呢？放在零钱通，既有可能随时花掉，利率又不算高，显然不是一个好的选择。
二、这5万块钱什么时候要用
如果这5万块钱，随时都有可能会使用，自己也不能确定支取日期，甚至在哪一个月支取都不清楚的话，存在零钱通是这笔钱比较好的归宿。如果这5万块钱，能够确定什么时候支取，哪怕只是知道大概的时间，我都建议不要存在零钱通，可以考虑存在银行，购买固定期限的理财产品。
除此以外，还要考虑零钱通的几个小弊端，看看这几个弊端你是否能够容忍。
一、手续费
如果你将来打算将这5万块钱用于微信支付的体系内，那无关紧要。但凡是你想要将这笔钱提出来，就必须要考虑千分之一的说续费，5万块钱就是50元的手续费。5万块钱存零钱通，按照3.3%的年利率走，你需要存够11天左右才能挣回这个手续费。这个成本关系，你要考虑清楚。
二、免密支付
有可能你的微信支付开通了一定金额的免密支付。好巧不巧，你的手机丢了，那么你的微信零钱通在你发现手机丢并采取一定措施之前是可以被盗用的。这个风险，多少要考虑一下。
总结：
微信零钱通这个产品本身是挺好的，但是需要用在适合的人身上。屠龙刀再好，也需要让武林高手来用。放在菜鸟手里，不仅发挥不出效用，还会伤自己。零钱通如果不用好，有可能里外里还会让你损失一点资金。
谢谢邀请。大家好我是投资观，财经领域原创作者。对于需要理财的投资者来说不管钱放在那里，我们的最终目的都是为了获取收益，在相对安全的情况下能获得收益的投资理财方式都是可取的。收益的多少和我们所承担的风险也是成正比的，对于微信的零钱通我自己也有在用，个人认为是不错的理财方式。
对于这个问题我想我最有发言权了，因为我的微信零钱通上就刚好有五万元是最近半年不断加进去的。如图所示微信的零钱通最近的7日年化收益在3.2%左右，而且过去一年也都维持在这个水平。相比支付宝要高一点，相比银行的活期存款更高，同时也高于银行一年1.75%的定期存款利息。对于不想存银行的投资者来说，微信的零钱通是一个不错的选择，收益比银行高，甚至比银行定期一年的存款利息还要高。而且存取灵活，随时可存随时可取，存入后隔天就有收益，没有门槛限制，重要的是安全性也较高。
50000元放零钱通一天的收益大概在4.5左右。微信的零钱通中的资金是有易方达基金管理的，对于易方达我想大部分人还是比较了解的。国内的大型理财基金，除了天弘基金就是易方达了，作为行业中的领军者，资金交给它还是比较放心的。如图所示50000元放在零钱通中一天的收益在4.5元左右，一个月130多块，一年的话大概有1600元左右的收益。这样的收益确实不是很高，但是考虑安全性和灵活性的话，微信的零钱通还是最合适的。尤其是灵活性是我最喜欢的，别的投资品种有行情的时候不耽误我们资金的周转。
我是投资观，感谢阅读，更感谢点赞。
2、零钱通的收益率是1.72%，余额宝也很低如果你有20万，你会选择怎样理财方式呢？
零钱通的收益率是1.72%，余额宝也很低，如果我有20万，我会选择购买银行的中低风险理财产品！
我是比较谨慎的，20万对于我来说还不够去冒险，只能选择风险较低的产品去投资。
下面我来说说我的20万投资计划：
第一、银行的活期理财产品
因为存款利率的降低、股票市场的不景气，零钱通、余额宝等基金产品的收益率也直线下降，已经没有投资价值，我早就放弃了。
现在大多数银行都有活期理财产品，利率比零钱通、余额宝高得多。我会拿出2～3万做银行的活期理财，有很多银行的活期理财收益率在3%以上，有的甚至能达到3.9%。见插图。
放在活期理财的钱可用于还信用卡、日常消费以及临时急用。平时支付时我会尽可能地使用信用卡支付，让钱在活期理财里多收点利息。
第二、银行的定期理财产品
对于剩下的钱，我会根据自己的用钱计划，选择不同期限的银行定期理财产品，一般都选择中低风险等级的。如果我确定其中的钱三年内都不会用，我会把这部分钱存三年定期，现在银行存款三年定期利率在3.85%左右，和中长期理财收益率差不多，而存款是最安全的。见插图。
肖想一下，如果我再多5万，我就会用这5万去投资股票，搏一搏更高的收益。
以上是我的20万投资计划，我是一个谨慎的人，这个计划不一定适合你。仅供参考。
今年的银行利率越来越低，今年的经济也是越来越不好，中国人都爱存钱。如果是你有20万，我会有选择货币基金、纯债基金和股票基金形成的资产组合配置方式，让经济利用更大化。
第一、银行理财产品。
货币基金收益率跌破2%以后，首先去寻找没有跌破2%收益率的货币基金产品，作为日常现金流管理的工具。毕竟这部分资金重点是流动性，随时可以取用，而收益率是在其次的。
除了货币基金产品还有银行理财的活期理财产品，也是可以现金管理工具的。比如招商银行的活期理财产品，风险等级在R2-R3之间的T+0，还有T+1产品，收益率在3%上下、可以根据自己的理财需要进行选择。
第二、债券基金产品。
在债券基金中安全性最高的应该是纯债基金，可以把一年左右的不用的闲置资金，投资于纯债基金，也是一个替代货币基金产品的不错的选择。
好纯债基金一年收益率可以超过5%，而且可以随时赎回，当然到账需要2-3天时间，没有货币基金快速我，需要提前做好资金安排准备。
我在今年为了安全起见，以及提高投资收益率的目的，把投资在货币基金中的大部分资金，全部投资在纯债基金上。因为随着银行利率的不断下行，对纯债基金是有利的，纯债基金的利率与市场利率正好成想法方向，市场利率下行，而纯债基金是上涨的。
我4月10日投资的易方达纯债基金，收益率为0.65%，截止4月30日持有20天左右，折合年后收益率为11.86%，这个收益率还是非常不错的。
第三、股票基金产品。
货币基金收益率跌破2%，说明我们国家整体利率目前呈现下降趋势，国外不少国家已经进入负利率时代了，我们国家未来也应该是这样的情况。因此手里的钱、不能过多投资在货币基金和银行存款中，利率会不断走低，因此需要加大一部分资金投入到权益类产品中去。投资股票风险比较高，担心发生黑天鹅事件，所以选择股票基金，建议选择指数基金进行定投，应该长期投资、来获得较高的收益！
我2018年开始投资的沪深300指数基金，目前已经获得了22.49%的收益率！
总之，零钱通的收益率是1.72%，余额宝也很低，如果你有20万，我会选择把这20万分配到银行理财、纯债基金和指数基金中，进行组合配置投资，既可以保证资产的安全性，还可以利用指数基金高风险投资产品，来提高整体组合的投资收益率！
（我是秋思说，高校教师，财经领域创作者，《互联网投资理财》课程讲授者，用理财思维，打造幸福人生，欢迎点击关注@秋思说 ，查看更多好文。）
当前的理财方式，我们要规避货币基金的类型。而题目所提到的微信零钱通，包括余额宝，它的本质都是属于货币基金，类型货币基金就是当市场上流通的热钱较多时，它的整体收益率会呈现出一个下滑的趋势。2015年左右余额宝的7日年化收益率维持在4.7%左右，甚至高的时候可以达到5%，但是截至目前为止，余额宝的7日年化收益率已经下跌至了1.6%附近。
那么这个时候如果再把自己的所有本金全部存放在微信零钱通，包括余额宝里边，除了提升自己的信用等级和提高一定的花呗借呗额度之外，是没有任何实际利益的，就是说理财的收益性价比是非常低的。那么这个时候我们必须转换自己的理财思维，不要去嫌麻烦，看当前的稳健投资市场中有哪些最适合我们普通人的投资理财方式，在保住本金的同时，尽可能的去扩大自己的收益性价比。
如果对资金的流动性要求特别高并且依旧喜欢货币基金的话，我们可以选择一些小众化的货币基金投资理财，在当前的很多民营银行和地方性商业银行中，都有货币基金类型理财产品的推出，他们是具备一定投资门槛的，基本上是5万元或者10万元起步，7日年化收益率可以提升到3%以上。
如果对于资金流动性要求不高的话，也就是说短期内这笔钱不会使用，那么我们完全可以采取当前性价比最高的刚性兑付理财延期产品，或者说民营银行的智能存款，因为这两者是当前稳健投资市场中性价比最高的两款。刚性兑付，理财延期产品在当前的支付宝和京东金融平台上都有，就是说保本保息类型的银行理财产品在今年12月31日之前都是可以购买的到的。
一年期年化利率最高可以稳定在4.9%左右，少数比较小众化的刚性兑付理财延期产品，它的年化利率甚至可以高达5%以上。对这种比较小众化的刚性兑付理财延期产品，需要我们去民营银行或者地方性银行的官网或者手机APP中寻找，在当前面向大众的支付宝，包括京东金融这些互联网理财平台上年化收益率基本上是低于5%的，但是这个收益率也相当高了。民营银行的智能存款基本上利率要稍低一点，但是也可以浮动在4%以上。