🎁 什么是家族信托，简单讲就是信任所以将财产托付给机构根据自身意愿进行管理，其实很多人理解是一个产品，其实它是一个提供给较高净值客户的服务，也就是它是超越传统理财的模式，更私密，服务很简单便捷，具有财产隔离、传承和投资的功能，可以满足灵活性、独立性和长期性。
❤️ 家族信托和保险金的结合，解决了财富传承的很多问题。
🚩 确定性。保险金是确定的钱，终身寿险具有确定的身故保险金，年金保险具备确定的年金，具备确定的保底利率。通过保险，实现可以专款专用，把确定的钱留给确定的人。
🚩 可以实现理财功能。终身寿具备确定的杠杆，年金时间越长复利功能越强，这些都可以满足客户长期理财需求，并且一次购买不需要重复操作。
🚩 家族信托更多考虑的是不单单财富传承，还重要另一种精神传承。保险金或者现金都是一次性给予受益人，但是我们无法预知受益人得到保险金的状态，而可能我们也无法控制受益人。家族信托可以实现坟墓里伸出的手，不论生前还是死后，都可以通过家族时间的事件分配来规范受益人特别子孙后代的行为，比如受益人分配比例，教育读书支持，创业支持，生育支持等特定事件分配，真正实现富过三代，有利于子孙成才。
1、股票，基金，香港保险，信托等资产如何科学选择？
首先你选择这些工具的目的是什么？
同时你有多少资产进行配置？
再次，你为什么只选择这几种工具？市场上还很多种，如股权，私募，公募，国内保险（现在非香港户口买香港保险要慎重）。
了解更多情况再做选择会找到更合适的工具。
所谓科学选择，就是懂的产品就投资，不懂就不要做。从业近20年没见过不懂的人投资成功的，特别是香港保险，曾经去香港培训了7天，国内做产品销售的，大多报喜不报忧，客户得到的产品信息是不全的，如何能做出正确的选择？
2、如何利用“保险+信托”实现财富定向、有效传承？
财富保护与传承中的三大工具综合运用法律工具-——遗嘱、保险、家族信托
提前对财富进行规划：
一是生前处分：可以在生前就将财产直接处分给子女，同时签订相关协议，并附加条件等。但这种方法缺点是父母失去了对财产的控制权。
二是遗嘱。这是防止财产发生下落不明风险最好的工具，遗嘱能起到财产清单、定向传承，但遗嘱不能避债节税，存在纸张风险，继承时效半年或以上。
三是保险。保险具有财富杠杆功能，定向传承、定纷止争，避债节税，隐匿性强，现金支付，继承时效两个星期内。三权统一（控制人，持有人，受益人）。但只负责现金。四是信托。信托具有家族资产隔离，财富永续传承，财富隐形，隐蔽成员保护，意愿灵活。缺点是起步门槛1千万，管理费每年1-2%。
建议：
保险+信托：
配置一千万大额保单，杠杆5千万保额，同时设立备用信托（身故即可生效），保单收益用于支付未来信托管理费。
最专业的香港保险公众号：力先生在香港
中国素有“富不过三代”的说法，甚至有些家族企业在财富传承过程中，企业价值会在短时间内大幅折损。
如何做到财产的传承与分配、财产隔离保全、防止子女挥霍及保值增值等，是高净值人群主要关注的方向。
在国人传统意识中，家族财富的传承工具就是法定继承或遗嘱继承，但高净值人群财产类型多样，有些资产分布海外，再完美的遗嘱设计也较难完全应对财富传承所要面对的复杂因素。
随着社会和个人财富的急剧增加，因遗产而引发的纷争比比皆是。遗嘱只能保证继承人的权益，而无法保证家族事业的传承。目前，国内财富管理主要依托大额人寿保险及家族信托。
用信托来传承财富，其优势主要表现在以下几个方面：
不仅可以让财富保值增值，
而且可以保证家族事业的传承
不少创富者离世后，子女为了争夺遗产反目成仇，或因为争夺家族事业控制权而使整个家族分崩离析，信托基金在这里可有效避免这一问题。
新鸿基郭氏三兄弟的内斗旷日持久，世人皆知，所幸，他们的父亲郭得胜早已将财产做成信托基金的形式，不管家族后代如何纷争，家族企业的控股权是无法分割的，而且根据约定，这个基金是不能解散的，这就最大限度地保证了家族事业的延续。
家族信托可实现“公私分离”，
在企业和家庭之间筑起“防火墙”
信托控股家族事业，可聘请外部优秀经理人来管理企业，将家人作为受益人，从而可享受企业经营的收益。这样，一方面保证了企业的正常经营，另一方面也使得家人生活有所保障。
由于信托财产具有独立性，不受信托期间委托人的债务影响，可实现企业资产与家庭资产的有效隔离，即使委托人破产，信托财产也不会被清算。
基于这一点，创业者在正常经营的同时，将一部分财产委托信托机构去管理，将他人（如儿子）作为信托受益人，即使事业不顺甚至失败，起码信托财产的稳定收益还能保障其生活。
切记
不能将自己作为受益人，否则，信托财产仍然会受到债务的影响而被清算。一旦将财产做成信托，委托人和受益人就不能随意处置。
家族信托可对财富进行管理和分配，
避免继承人对于高额资产的挥霍和浪费
信托产品可按照委托人的要求进行设计，比如：有些富豪为防止下一代挥霍金钱，希望在财富传承过程中有一定的制约，可以设定孩子达到一定年龄，或完成学业后才能获得这些财富。
有些富豪担心子女的婚姻变故会对家族财富造成损失，也可预先防范。
还比如，当企业发展到一定阶段，企业家将慈善事业纳入财富传承规划中，并在自己去世后，仍按照原来的想法继续慈善事业等等。
家族信托的另一大特点是灵活性，可设置其他受益人，可中途变更受益人，也可限制受益人的权利。
对于有些富豪家族，当第一代创业者积累了巨额财富和产业，而后代无意或没有能力接班时，家族信托往往是延续家族财富非常好的选择。
尽管信托在财富传承上有很大作用，但在国内目前环境下，用信托来传承财富依然存在诸多挑战。
国内家族信托之所以未成气候，主要有以下几点因素：
1
国内遗产税尚未推出，所以，国内富豪设立信托的迫切性不强；
2
国内关于财产保护的法律法规仍不完善和健全。国内《信托法》中对纳入信托的财产尚未明确财产所有权变更问题，导致家族信托的主要功能难以发挥；
3
国外很多国家都有信托财产登记机制，在信托设立时，对财产所有权进行公示。但国内信托财产登记比较欠缺，尤其是针对一些不动产、股权等非金融资产。
从目前发布的遗产税征求意见稿来看，高净值客户如果能够及时通过家族信托进行财富规划，基本都可以较好的规避未来的遗产税。
综上所述，家族信托在债务隔离保全、受益权分配方式、预防子女挥霍、隔代传承等多方面均具有优势。
事实上，家族信托只是财富管理与传承的工具之一，要想更好的实现财富管理与传承功能，更大程度上取决于量身定制出合理的工具并巧妙搭配……
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