彼得·林奇在《战胜华尔街》中这么说：
如果你投资1千美元于一只股票，你最多损失1千美元；如果你有耐心的话，你还有赚1万美元的机会。一般人可以集中投资于几个好的公司，基金管理人却不得不分散投资。投资的股票的只数太多，你就会失去集中的优势，几只大赚的股票就足以使投资生涯有价值了。
因此，听从林奇的忠告，把握自己的优势，加以时间的加持，胜利一定属于我们。
1、定投基金组合怎么样？
基金定投一般很多刚入门的投资者定投的都是单一品种的基金，所以在基金的选择上稍有不慎，就会受到其后续投入成本和投入时间及风险的影响。所以为了有效防范这些风险，我们会采用构建定投组合的方式。
美国投资市场近百年的实践证明，定投收益的85%都来自于投资组合，10%来自于定投品种的实力，5%来自于投资者的运气，所以定投组合对于投资收益来说是十分重要的。
构建基金定投的投资组合有以下三点原则：
1.根据投资者的风险偏好和风险承受能力选择投资品种。不同的基金伴随着不同的风险，带来的收益也是有所差别。如果投资者对于基金风险的承受能力较好，那么可以选择收益较好的股票型基金；如果投资者对于基金风险的承受能力较弱，那么可以选择收益相对保守的指数基金。
2.构建核心组合，组合长期表现的决定性因素稳定性。最好选取2-4只业绩稳定的基金，避免波动性，最好核心组合中的基金有很好的分散化投资。那么怎么判断基金的业绩呢？
（1）关注基金两年以上的收益情况，与参考收益目标作对比、与同级别基金收益作对比，做到心里有数。
（2）选取大型基金公司的基金品种比小基金公司的基金品种要更加稳妥。
（3）观察基金两年以上的排名情况。（主动型基金排名多不稳定）
3.构建卫星组合，即组合产品多元化，增加灵活性和收益。构建多元化组合有这样几点条件：买进一部分行业基金、新兴市场基金或者大量投资于某产业的基金，也可以适当的买入一些分级基金和指数基金。
我们在构建完一个定投组合之后并不是可以高枕无忧了，想要获取更大收益就要根据大盘行情对基金进行动态调整，调整也不是盲目的。我们要关注这几个要素：首先是注意自己的实际需求，是需求高风险高收益，还是稳妥的保守型基金。其次是关注政策和市场的变化，根据不同的变化，提前做出相对应的预估来进行调整。最后根据一段时间的定投收益来调整基金组合中各类基金所占权重。如果您在看完以上这些分析后，还是不知道该如何选择基金组合，那么可以咨询基金定投宝平台帮您智能组合。
如何考察这个定投组合好不好？
首先，是收益和波动等指标与市场基准的比较。由于是定投买入，有货币时间价值的因素，直接用收益对比不够妥当，可以把构建的投资组合用“点对点”方式与参考指数比较。比如，我们一共选了6个基金，其中债券占比30%，占比70%，那就选择某些年份，比如2017年，或者某些阶段，考察这个组合的收益是多少、波动如何、最大回撤如何？再用30%债券指数+70%上证指数这个指标，对比同期市场的情况。经过不同阶段的指标对比，如果大部分情况下，自己构建的组合的指标好于市场情况，则可以初步判定定投组合优于基准。如果对定投组合有高要求，也可以对比市场上的基金表现，用债券基金平均表现替代上面的债券指数，偏股基金的平均表现替代上证指数，再对比一次。
这里需要注意几个问题：
1、这个定投组合的风险（比如最大回撤、波动率等），自己是否可以接受？——也就是说，这个组合从市场最好跌到市场最差的时候，是一个怎么样的亏损？如果远远超过你能够承受的范围，那就还是不太合理。
2、评估各阶段表现时，应该多取一些样本阶段，比如年份、季度、月度，或者一些市场上涨、下跌的阶段。通过各种阶段对比，来全面评估。——如果在上涨阶段速度比较慢，或者下跌阶段速度比较快，就体现出基金组合质量不够好。
那要是组合真的被检查出有问题，该怎么办？基金定投组合并不是建立以后就傻定投、不再管理，后期的维护很重要！我们不能保证基金都不会出问题，所以一旦有问题，我们从两个角度解决这个事情。市场，和基金本身，哪个出问题了就解决哪个。
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定投基金组合是一个可以分散风险的方式。一般来说，如果投资单只基金，风险比较集中，而基金组合中可能有3只以上的基金，并且基金间的相关系数较低。不同的组合，有不同的策略。大多数组合都可以根据市场波动及时调整策略，力求达到低风险高收益。
比如我们设定这样一个组合，就是根据逆向指数的变化，来调整组合中的基金产品种类及仓位配比。创建以来的累计收益率达到427%。
普通投资着可以通过定投组合来达到分散风险，达到平均收益的效果。
但是切记，要根据自己的投资风险来做选择，不是每个组合都适合你的哟。
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2、确保基金都是优秀混合基，且持仓关联性不高的前提下，持有多只基是否可以分散基金经理操作失误造成的风险？
投资基金宽基混合基本身就已经实现了风险分摊。如果考虑持有多只相关系数较低的混合基金，则可以进一步降低风险。
1、我用三个数据来评价大盘位置,一般情况下我给大盘大概划了个范围,用0~100分来表示，负分为底，100分以上为顶。0分以下为绝对底部，只买不卖。100以上为绝对顶部，只卖不买。一般每天收盘后公布当天评分，请大家参考。
2、建议将家庭自有资金合理配置：分十份=两份生活+两份应急+两份保险+四份投资。为稳健投资增值，我常操作基金，收益不一定小于股票，根据行情，灵活配置，有兴趣可随行。
3、常见基金大致分类：
低风险：货币、债券、石油、黄金、白银基金（股票市场风险高时可以避嫌险买入）
中高风险：常规混合基金>指数宽基>行业窄基（股票市场大波段上涨时配置)
外盘基金：其它股市指数ETF（国内市场风险大时，为保持收益追求收益可买入）
好的混合基金大多会超越大盘涨幅,但是大体会和大盘波动正相关,所以做基金更重要的是考量大盘的风险,在这个事儿上还是客观的评价体系更现实些,更让人信服。
通过查看最近一期基金季报，了解10大重仓股票情况，选择5-6只不同基金公司或不同基金经理的基金作为重仓就足够了。一般来讲以优秀基金经理的能力是很少失误的，但避免不了有黑天鹅出现。
还有就是有些基金经理的风格与目前市场热点不契合，这不要紧，可以暂时不选。基金经理风格稳定也是基民选择的一支基金的一个重要标准，基民容易判断就好。
投资基金也不是那么容易，什么功课都不做就容易出现2020年7月中旬买某重仓半导体的基金，站在高高的山岗上。