风险VS收益
风险：股票型基金大\u003e混合型基金\u003e债券型基金\u003e货币型基金
对收益的要求比较低，害怕风险选则货币型基金。
可以承受少量亏损，期望获得高于银行存款的收益，选择债券型基金。
有承受较大亏损的能力，希望通过基金取得较大收益，选择股票型基金。
1、一个朋友有100万元的闲余资金，想买成保险类理财产品，大家有什么建议吗？
您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，投资咨询部经理，国家理财规划师，多年的理财和投资经验，简单回答一下这个问题
首先理解一下当前理财投资的概念和方式
投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
说到理财投资，方式非常多种，了解这些概念，有利于更好地选择适合自己的理财产品，有效地配置手中的资产，实现利益的最大化。
1、储蓄储蓄是一种最传统的理财方式，低利率、低风险，是很多人理财的首选。
2、基金和债券，股票可能是最常听到的投资方式，高风险、高收益，最大特点就是不确定性，因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
3、理财产品
4、期货等衍生品投资
5、房地产投资等
其次理解一下保险类理财产品的特点
理财型保险和常见的基金、银行理财完全是两个不同的概念！我们接触的大部分理财型保险，都是年金险！
年金险的特点就是有锁定期，即使最短的，目前锁定期也是3-5年，长的一二十年也很正常！一旦我们买了年金保险，那么要想得到收益，怎么都要熬过锁定期！买保险不是存钱，不是理财，保险有自己的运作规则，提前退保会有高额的本金损失！
并且，保险还有分期缴费和一次性缴费，若不小心买成了1年100万保费后续就很坑自己了，这种情况也是出现过的。
第三回归本题“一个朋友有100万元的闲余资金，想买成保险类理财产品，大家有什么建议吗？”
说实话，如果只是闲置几个月，一两年不用，买保险真的不是一个好的选择。
当然，若你的朋友100万对于他来说，一年可以赚很多个100万，那么买成保险也就没事。
终究来说，这笔钱适不适合买成保险，不仅仅要看这笔钱属于流动资金？还是短期不动用？也要看这笔钱的持有者而言，这笔钱是全部身家？还是仅仅是零花钱级别？
最起码五年内不用，可以选择保险类理财产品，如果五年内想用这笔钱，保险类的理财产品并非上上之选。
按照现在的理财类保险一般常见的有投资连结保险、万能险、年金险、分红险等等几类产品。分红型不建议作为投资理财，意义不大，万能型作为首选。
如果这笔钱短期内不用，我们可以在保险公司投保规则的范围内做利益最大化处理，期交一定的保费，选择年金险产品，然后将剩余部分全部追加到万能账户里面。
综上所述：
期货小褚认为100万完全投资于保险理财，首先要了解保险理财的特点，认真分析自身的资金是否能够，与保险理财的周期同步，以免万一提前退保造成损失。
同时，100万投资理财有很多产品可选。而利用不同的产品组合起来进行投资理财，风险可以更有效的分散，这对大资金，投资理财有重要的意义。
期货小褚建议大家可以关注我，获得最新的投资和理财资讯
谢谢邀请。樱桃番茄对于这个问题没有办法专业回答，因为自己不是属于这个领域的。这边在网上找了一些资料宝宝们可以参考一下~
保险类理财产品，是普通大众对有投资理财作用保险产品的概括称呼。
● 在保险专业术语中，被称为：投资理财类保险（投资理财型保险）
再按照寿险和财险的不同，进一步被划分为：
寿险投资理财型保险
非寿险投资型保险（即：投资型财险）
接下来，保险君为你详细介绍「投资理财类保险」
● 在保险市场中，投资理财类保险，主要有以下7种：
1、分红型终身寿险（一般可捆绑万能账户）
2、万能型终身寿险
3、分红型年金保险（一般可捆绑万能账户）
4、无分红的年金保险（一般可捆绑万能账户）
5、投资连结保险（即变额寿险）
6、高比例返还的两全保险
7、非寿险投资型保险（即：投资型财险）
这7种投资理财类保险产品中，最复杂、风险最高的是：
投资连结保险（即变额寿险）具体解读，请阅读专栏文章：⬇震惊！诈骗投保人4亿保费？香港保险一夜暴跌95%
风险排在第二的是非寿险投资型保险（即：投资型财险）。
由于7种投资理财类保险产品全部展开分别科普，字数会超万字，各位读者盆友阅读起来会非常吃力，所以，保险君挑重点，讲解日常生活中遇到频率比较高的3种保险。
1、分红型年金保险（一般可捆绑万能账户）
2、无分红的年金保险（一般可捆绑万能账户）
3、非寿险投资型保险（即：投资型财险）
接下来，咱们首先来认识非寿险投资型保险（即：投资型财险）。
2017年之前，非寿险投资型保险在银行理财、网络理财平台中非常常见，2017年之后，由于安邦保险事件，该类产品已停售，未来可能会重出江湖。
● 该保险产品的特点：具有投资理财和保险保障双重功能。
简单来说，就是将投保人或被保险人交付的投资金分为保费和储金，并将储金用于资金运作的家庭财产保险或人身意外伤害保险产品。
● 该保险产品的期限：
1至3年的产品非常多，4-5年的产品也有，超过5年以上的产品比较少，但也存在。
备注：因为投资期限较短，这类保险通常被银行推荐给存3-5年定期存款的客户。
● 该保险产品的收益：预定收益型（固定利率或联动利率）和非预定收益型。
如下是银保监会网站公示的各家财产保险公司提供的非寿险投资型保险（即：投资型财险）产品名称：
如上表格中列举的投资型财险风险较高，并不是单纯的保险，保险公司极容易面临资金兑付难危机，不适合普通大众用作理财工具。
2017年之后，此类产品已全市场停售。
● 年金保险，就是我们现在交给保险公司一定的钱，然后保险公司承诺在固定的时候、以一定的金额给我们一个长期的现金返还，在合同约定的这些时间里，我们的银行卡就会收到这笔返还的年金，这就保障了我们到时候能有一个稳定的现金流的这样的一个产品。
在现实环境中，年金保险会捆绑万能账户、带有分红功能：
1、分红型年金保险（一般可捆绑万能账户）
2、无分红的年金保险（一般可捆绑万能账户）
每年的10月到次年的3月，俗称保险开门红期间，银行和保险业会全力火推这种产品，因此，年金保险是最常见的投资理财类保险。
现在正值开门红期间，那么，年金保险，保险君重点说一说。
● 年金保险，根据钱的返还形式，可以划分为2种类型
● 第一种是：定额返还。
定额返还的年金保险，是指到一定的时间，比如保险合同生效后第6年，年金险开始返还金额确定的一笔钱，给到消费者。
这种产品的优势，就是收益确定，购买时能清楚的知道，到时候能拿到多少钱。
● 第二种是：定额返还+不定额返还。
也就是说，这种年金保险的返还，由2部分构成：
定额部分，就是在固定的年度返还固定的鸡蛋；
不定额部分，就是分红，或万能账户的收益，相当于有不保证数量的鸡蛋返给我们，这个不保证的数量可以为0，也可以为100，总之，保险公司说了算。
你的关注和点的每个赞，我都认真当成了喜欢~
2、定投基金资金分配问题如何解读？
定投基金分配要看资金量，如果资金量较大。建议5/2/3按比例定投债券基金、货币基金、指数或者股票基金，债劵基金相对收益稳定，货币基金相对灵活，股票或指数基金可以博取高收益。如果资金量较少，而且短期没有使用需求的话建议定投指数或者股票型基金和债券型基金，按6/4的比例。博取高收益的同时也兼顾稳定盈利，保证在需要使用资金的时候不必乱了手脚。最重要的是要设置止盈哦
您好，我是低调君，金融从业8年，投资基金多年，今天来利用我的专业知识和投资经验帮您回答这个问题，希望您能满意哦！
先说结论:我个人认为，定投基金资金分配问题与您的资金量多少、年龄、市场行情这三个方面有关，需要根据这三个方面灵活配置，下面我将通过以下几个方面帮您解读一下:
一、资金量多少:
其实，我们金融业内有一种做法，通常认为资金量越大，那么资产保值需求就越大，因为如果你投资过于激进的话，所造成的亏损比资金量小的人亏损的多，甚至会出现不得不割肉的情况。举个例子吧，巴菲特有巨大的资金，所以他在投资航空股亏损的时候，就必须止损割肉，而那些少量投资航空股的人由于亏损相对少，可以不用割肉等待反弹回本，虽然讲的是股票，但是跟定投也是大同小异。当你的资金越来越大，比如百万以上，我的建议是80%资金定投在常年业绩排名同类基金前10%到20％，经历过牛熊考验的老基金里。这些基金涨得不错，而且非常稳健，长期投资作为保值也可以增值，比那些每年波动太大，亏损太多的基金好多了。如下图所示(因规则，基金名称做马赛克处理请见谅)
如上图所示，这是一只成立14年多的基金，基金经理从来没有换过，且常年业绩在同类基金10％到20%，如果您资金量大，又比较稳健，可以考虑80%投资在类似这种长期比较稳健的基金，博取长期收益。
剩下10%可以投资一只业绩比较好的QDII基金，比如美股基金，以达到投资不同股市避险的功效。
10%投资于货币基金，以备不时之需。
如果您资金量小，想收益高点，想实现增值，那么可以投资当下的热点基金，争取利益最大化，比如您可以80%投资在当下机构抱团投资的行业基金里(他们业绩一般比稳健的基金高)，剩下20%存在货币基金里，以备不时之需。
总结:挣钱不易，资金量太大，保护资产安全，或者说保值比增值更重要，所以你要投资长期业绩稳定的老基金。
资金小，可以放手一搏，不过也要注意风险。
二、年龄大小，处在人生各种阶段，也决定着您的定投资金配置。
如果您刚毕业，没有结婚，也没有房贷、车贷，可以激进一些，90%资金定投股票基金，10%资金投资一些热点板块，比如医药、科技、创业板这类。我曾经的上司就是这种投资方式凑够了购房首付和一部分可以还贷的钱，没问家里要一分钱。
如果您结婚了，但是没有孩子，后面会面临孩子出生教育经费和养育孩子问题，同时还要承担房贷、车贷，压力不小，那我就觉得您可以主要定投长期稳健业绩好的基金，留下一小部分定投短期业绩好的热点基金，剩下一部分买入货币基金以备不时之需。
建议:70%定投一只5-10年业绩都排名10%的基金，20%定投一只当年的热点业绩好的基金，比如消费类基金，剩下10%放货币基金里以备不时之需。
如果您是中年人，上有老下有小，还有车贷房贷要还。我建议您投资资金的80%在5-10年长期业绩比较好的基金，把资金20%投资在货币基金，这个年龄父母孩子都会有可能急用钱，所以配置一些可以方便赎回的货币基金还是有好处的。
总结:不同年龄配置不一样，要根据自己实际情况做出选择。
三、根据市场行情来配置定投资金
当行情很好的时候，可以配置资金90%为股票基金，10%为货币基金以备不时之需，当行情不好，可以配置10%的业绩比较好，抗跌的穿越牛熊的老基金，如果国家那个时候宣布降息，还可以配置50%的债基，剩下的40%资金放在货币基金，我朋友，一个大户，就是年前怕行情不好，把资金从美股赎回，然后买了货币基金，成功躲避过熔断。
总结:行情好了，多配置股票和混合基金，行情不好，多配置债券基金和货币基金避险，做到在保护本金前提下，取得更好的收益。
以上就是我的回答，原创不易，欢迎支持、点赞、评论，关注低调君，投资不迷路！
你好，我证券从业14年，一直有经常就是适当性的给自己做一些基金定投，我个人认为基金定投的话，应该是对于一种极少成多分散风险的一种很好的投资方式，可可把一些分散的资金通过一段间才低位置，不断的累积成一个大的一个资金池，首先是一种很好的理财工具，如果大盘目前点位不高，或者目前市场在3000点，你根据市场的行情，比如选择项医药类的基金来，或者一些指数类的基金呢？这样是可以的，然后发来我建议你再月底可以分**金，比如300，五百三千五千一个月，这个就要根据你根据你的实力，量力而行啊！
如果你投资这个前进去的话，那最好是未来的一两年的最好不要急于就要想他变现的那一种，也不要想他很快的，能赚有多少收益？但是等到下一波牛市的时候，大家都在讨论炒股票，买基金的时候呢啊，大盘到一定的高位的时候勒，这个时候都发了，你就可以一次性的全部拿出来获得超额的收益。
是一种很好的理财方法
3、如何搭配基金？
按人生的阶段和风险承受能力来搭配下基金组合：
22-30岁，初入职场，开始有理财需求的年轻人；属于创造阶段，风险承受度高，理财需求主要是自我增值和生活消费，推荐 股票型基金；
- 30-45岁，有家有室、有儿有女，身上责任越来越多的职业人，属于累计阶段，风险承受度较高，理财需要子女教育、买车买房、赡养父母、健康等，推荐 指数型基金 + 股票 + 保险 ，保险是要有的；
- 45-60岁，要为子女准备教育基金和安排自己和父母老年生活的人；属于巩固阶段，风险承受度中等，理财需要主要是子女教育和养老计划，推荐 货币基金 + 指数型基金 + 债券 + 保险 ，保险也是要有的；
- 60岁以上，老年生活安度晚年，投资和花费都趋于保守，属于分配阶段，风险承受度低，理财需要主要是养老、健康，推荐 货币基金。
注：理财有风险，为了预防建议投资前预留3-6个月的生活储备金。
如何搭配主要看个人情况吧，如果还比较年轻，比如二十多岁还没结婚，那当时是选择波动性大的股票型基金了，因为年轻 ，输得起，也因为波动性大，收益的上限也比较高；如果自己很害怕风险，就选择稳妥些的债券型基金等，收益一般比不上股票型基金，但相对比较平稳；如果又想收益高点，又想波动平稳些，那就选择混合型基金。当然还有货币基金，比如某额宝等，严格来说这类的产品已经不算理财产品了，只是个现金管理工具，平时的开销、应急的资金等可以放在这类基金中。