我今天分享一下我自己的资产配置思路，并且给出一个低波动率还能每年平均追求10%以上收益率的基金组合配置架构。
俗话说得好，闲钱理财越稳才是越快。就好比乌龟和兔子赛跑的故事，兔子短期跑得快，但最终是乌龟赢得了比赛。
不管资金量大与小，能追求稳稳的盈利模式才是王道。特别是当理财资金量随着自己的工作收入提高一步步加大投入的时候，就要优先考虑本金的安全再来想着**收益的事情。
而且当股市指数越涨越高，随着金融市场波动越来越大的时候，就要捉住震荡上涨的机会尽快调整好基金组合架构。防止前期积累赚取的收益坐过山车回撤的情况下，还能稳稳的参与接下来的股市行情博取进一步的收益增长。
拿100万资金来做一个基金组合配置架构：
这个架构我称为“金字塔底层建筑”，万丈高楼从地起，底层配置要稳。
配置如下：
地基：配置30%的纯债基，在市场上能找到平均年化率5%左右的纯债基，找年管理费较低那个标的，基金规模在5亿以上。这部分的资产配置可以理解为稳定的收益，就算中途有些许波动都是可以完全忽略不计的。
第二层载体：配置25%的债基，这部分债基属于稳健理财的中低风险品种，一般基金经理会采取一些量化对冲的策略，或许也会配置小量的股票做收益增强。这部分的资产配置低波动率，年化收益率平均追求6%-8%左右。
第三层建筑：配置25%的固收+加可转债基的搭配，这部分的基金属于偏债基，基金公司会债卷配置占比80%以上，配置股票比例一般在15%左右。这部分资产配置属于中风险收益，年化收益率平均追求10%-13%左右。
塔尖：配置20%的偏股类基金（混合基金、行业基金、海外基金、指数基金等），偏股类基金属于中高风险品种，随着股市的涨跌而波动较大。这份资产配置要求持有时间三年左右或者以上，追求平均年化收益率20%-30%左右。
按照这个金字塔底层建筑来配置基金理财组合，按照持有时间三年或者以上来估算，每年平均收益率能稳稳做到10%以上，而且基金组合持有体验感很好，因为波动率低[比心]！
以上分享，仅供参考，基金投资有风险，投资需谨慎！
1、什么是资产配置？
1. 说得直白点资产配置就是，不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里！
2. 使资产增值的方法有很多种，收益有高有低。但千万记住，收益不是白来的，所有收益背后都有相应的风险。
3. 房子，股票，基金，债券，期货，黄金，存款等各种资产投资方式。要从多个方面综合考虑，比如说变现能力，价格波动，对专业知识的要求，市场周期，保值能力等等。
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资产配置在不同层面有不同含义，从范围上看，可分为全球资产配置、股票 债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、 战术性资产配置和资产混合配置。从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买入并持有策略、恒定混合策略、 投资组合保险策略和战术性资产配置策略。
彩贝财经小编整理如下答案：资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。当然对于我们普通人来说，资产配置就是很实在的理财啦。
普通人理财投资有几大渠道：股票基金、期货、保险、银行存款、房产等。而资产配置就是指我们将多少钱放入股票中，又将多少钱放入银行存款中。
在资产配置过程中，我们考虑的因素主要是：目标收益率、资金流动性要求、资金安全性。基于此不同人的配置方案肯定也是不同的。比如我吧，属于一个人吃饱全家不饿类型的，我对于资产配置要求是盈利性高些，毕竟年轻就是冒险嘛。所以我的资产配置50%用于股票基金产品。最后，我们想要提醒的是，投资有风险，最好做自己能看的懂的投资。
1.什么是资产配置？
所谓资产配置，通常是指投资者根据自身的目标、风险偏好等，将资金按照一定比例配置于各类资产，如股票、债券、大宗商品、另类投资及现金等，在获得相应回报的同时，将风险降到合理的水平。
2.资产配置有什么价值？
一个现实问题，没有任何一个资产可以持续带来稳定的回报。
资产配置的一个核心目标是在风险一定的情况下，增加总的回报；或者在回报一定的情况下，降低总的风险。实证研究表明，投资组合收益率90%的波动，取决于资产配置决策。
资产配置是决定财富管理成败的关键因素，一项关于针对美国82只退休基金进行10年的投资绩效调查指出，90%决定长期投资成败的关键因素是资产配置，而只有10%是因为投资标的和市场时机选择及其它等因素。
因此，我们在进行投资的时候，要懂得鸡蛋不要放在一个篮子里，分散化投资，就像图中的那些资产，大盘股票、创业板股票、债券，再来点黄金，投资点QDII……总之，要分散化配置，不要押宝重仓，避免破产风险。
这就是资产配置的意义。
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2、耶鲁基金是怎样进行资产配置的？
耶鲁大学的耶鲁捐赠基金（The Yale Endowment）被称为是全球运作最成功的学校捐赠基金，1985年，大卫·史文森(David.F.Swensen)出任耶鲁基金首席投资官至今，年平均收益率高于10%，改写了耶鲁基金乃至高校捐赠基金的历史。
那么，耶鲁基金是怎么进行资产配置的呢？
笼统地可以总结为，按照马尔科维茨的资产配置理论，构建充分分散的投资组合，主动地管理风险与收益，最大化给定风险下的收益。
从上图不难看出，从1990年开始，耶鲁基金的风险-收益组合从远离有效前沿的右下角逐渐向靠近有效前沿的右上角移动。时隔20多年，经过历次调整，与1990年相比，2012年的预期风险水平相差不大，但预期收益水平足足提高了约2个百分点。
那么，耶鲁基金的投资组合是如何构建的呢？
在史文森接手耶鲁基金前，耶鲁基金据称是50%债券、50%股票的简单配置。而此后，史文森持续调整其资产组合构成，以实现充分分散投资的目的。
2014年末，耶鲁基金规模约239亿美元，这些资产配置于以下资产类别：
1、私募股权资产（Private Equity），33.0%（指配置比例，下同）。私募股权资产一直被视为高风险资产。耶鲁基金是第一个投资私募股权的高校基金，也是唯一一个高比例投资私募股权资产的高校基金。过去20余年，耶鲁基金私募股权资产的年均收益率超过30%，是其高回报的重要来源。
2、房地产资产（Real Estate），17.6%。作为另一种另类资产，房地产也是高校基金很少触及的领域。耶鲁基金重点投资核心城市商圈的房地产，既获取可观的现金流，也可有效地抵御通货膨胀风险。
3、绝对收益资产（Absolute Return），17.4%。绝对收益资产指基于事件驱动（event-driven，指买入有重大事件，如并购重组、破产重整等的公司资产）和价值驱动（value-driven，指利用同一或近似资产的价差套利）进行投资的资产。绝对收益资产的收益率与股票、债券市场走势相关度较低，是很好的分散投资的资产。
4、国外股票资产（Foreign Equity），11.5%。国外股票既有发达国家，也有发展中国家。发展中国家主要集中于经济增长速度较快、前景较好的国家，如中国及其它金砖国家（印度、巴西等）。
5、自然资源资产（Natural Resources），8.2%。自然资源资产包括石油、天然气、铁矿石、金银等。作为大宗商品，自然资源资产在出现非预期性的全球性通货膨胀时可以提供可观的报酬。同时，大宗商品市场本身的流动性也是很好的。
6、固定收益资产（Fixed Income），4.9%。固定收益资产的收益率相对较低，特别是在次贷危机后，大规模的量化宽松进一步压低了固定收益资产收益率。但固定收益资产波动小，收益稳定，流动性高，可作为很好的组合润滑剂。
7、国内股票资产（Domestic Equity），3.9%。区别于绝大多数高校基金进行MOM投资，耶鲁基金直接投资美国股票市场，其基本理念是挖掘低于内在价值的股票，等待价值回归，以获取超额收益。
8、现金（Cash），3.5%。
下图是清科研究中心2015年5月根据公开信息整理的耶鲁基金1997-2014年市值和收益率。期间，仅有处于次贷危机的2009年当年收益率为负（-24.6%），其余均为正，2000年收益率达到41%，为历史最高。17年间，将2009年的负收益率考虑在内，复合增长率仍有8.7%。
楼上回答的很好了，作为补充，建议你看一下这本书，推荐之！《机构投资者的创新之路》
作者:大卫·史文森
译者:张磊