1、如何给小孩存教育基金？
文/易论
不建议存银行，因为银行的结构决定了不管怎么存，你为孩子存的钱根本就跑不过通货膨胀，换言之，你为孩子存的钱只能是贬值，保险也可以考虑，不过以我自己的方式聊一聊……
我的儿子不到两岁，从我个人在证券市场工作了近10年，故而我的选择必然不会选择银行或者保险，至少在我个人看来，银行定期存款也好、理财也罢，利率的确是偏低了，我在孩子出生时，为他做了一款教育基金。
为孩子设立教育基金
这是个很重要的事情，如果你选择得当，当孩子成年的时候，他拥有的资产已经是一笔不小的数目，假设是200万，那么你自我对比一下，你在20岁的时候，有这么多钱吗？相信绝大多数人都没这么多钱。
我的做法是为孩子买了一款消费类基金，在中国，值得长期投资的有很多，受益于人口红利，中国的消费、医药等行业具备长期持有的价值，一次定位了投资的方向。
到目前为止，这款基金已经定投了1年6个月左右，注意，每月定投两次，每次1000元，一年也就2.4万，到目前为止，收益率超过30%，千万别瞧不上一年多30%，这投资安全的同时，从我个人来看，年化收益达到了15%-20%之间，年复利下去，这笔投资随着时间的增长，会有不错的收益。
我们来细算一笔账，一年2.4万，假设这笔教育基金的总时间为20年，那么本金就是48万，在国内的投资，想要一口气持有20年，不管是股票还是基金都不容易找到，我们以周期的形式进行操作，假设7年一个周期，我们需要在盛世时减仓，在低谷时补仓，但是定投的形式不能改变。
假设年化收益平均为15%，那么通过基金定投公式计算，这笔钱在20年之后成了280万，资产增加率达到了489%，这样的定投不可谓不吸引人，但前提是你能很好的把握住卖出的时机。
我们再来看一下银行，假设你存银行的钱平均年化收益为6%（这已经算高的了），那么同样的条件下，得出的数字为93万左右，看起来不错了，但银行不见得能给你的定投6%的收益，怎么选择，相比你已经有数了。
总结
在资本市场做投资，为什么定投基金而不是股票？那是因为没有人能保证股票的未来，而对于基金，在更具安全的同时，还有着高于通货膨胀的年化收益，只要操作得当，把握好周期，要做到公式计算的情况并非难事，20年翻五倍看起来不怎么样，实际上已经足够为你的孩子解决未来出国留学及买房的钱了，何乐而不为，退一万步讲，就算赚不到这么多钱，起码你的本金安全系数相对较高……
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上周六跟闺蜜一块出去玩，期间闺蜜一直嚷嚷着要去上班，
不再做全职妈妈，说有了二宝后压力太大了：
早教班动辄上万，奶粉、纸尿裤等，每个月花销至少4千；
大宝就更不用说了，补习费一个月几千块，
还有钢琴、舞蹈、游泳等兴趣班费用，加起来比供一个大学生还贵。
闺蜜家就老公一个人挣钱，每月接近3万的工资，还得还房贷，也难怪会觉得吃力。
二胎开放后，很多家庭都有两个孩子，教育费用负担自然是双倍的。
有人算过一笔账，养个孩子到大学毕业的花销大约在50~100万不等，
如果还要让孩子出国留学的，那就更贵了！
这就是为什么现在越来越多80、90后爸妈青睐给孩子买教育金的原因。
那教育金保险什么时候买最合适？
根据最近央行数据，中国有5.6亿人没有银行存款，有10万存款的人不会超过2亿。
10万块，这个数字似乎不大，可是有9成的家庭却拿不出来。
面对孩子未来高昂的教育费用，我们拿什么来填补这个大窟窿呢？
很多年轻父母根本存不住钱，甚至更乐意超前消费。
可我们的**能力是会随着年龄增长下降的，孩子的教育却是一分都不能少。
so，如果在最能挣钱的时候给孩子存一笔教育金，天塌下来也能保证孩子有钱上大学。
那教育金保险什么时候买最合适呢？
孩子出生时就买，是最好的：
➀ 教育金的保费与年龄挂钩，年龄越小，缴纳的保费就越少；
➁ 再者，越早投保，累计的教育金也会更多！
举个例子：
0岁男宝和8岁男宝投保一款教育金，年交2万，交10年。
0岁男宝的总收益：46万7740元
8岁男宝的总收益：33万760元
同样是投了20万本金，收益却相差13万+！
so，孩子出生后，有条件买教育金的话，就先存上，晚些时候再买，收益就要差些了！
N2
教育金那么多，我要怎么选？
市面上各种教育金琳琅满目，挑得眼花缭乱，很多爸妈根本分不清哪种才是好的。
选教育金，是为了攒钱给娃上学，收益自然是越高越好。
最近恒大人寿新推出一款教育金 - 金状元，
涵盖高中、大学、深造等各阶段教育费用，收益达到3.95%，
比哆啦之前推荐的天天向上和渤海大富翁（i宝贝）的收益还高。
来看看这3款产品的收益对比（以0岁男宝，趸交10万为例）：
信美天天向上
18-21岁，每年领2万；30岁，领19万2400元；
一共领取：27万2400元，
比本金多了17万+，是总保费的2.72倍，
实际收益率3.86%。
渤海大富翁（i宝贝）
18-20岁，每年领1万9826元；21岁，领16万813元；
一共领取：22万291元，
比本金多了12万+，是总保费的2.23倍，
实际收益率3.94%。
恒大金状元
15-17岁，每年领1.5万，18-21岁，每年领2.5万；
25岁、30岁各领5万；
一共领取：24万5000元，
比本金多了14万+，是总保费的2.45倍，
实际收益率3.95%。
综合来看，这三款产品的收益都很不错。
要怎么选呢？
信美天天向上
除了大学教育金，还有深造教育金、大学+深造，共3种方案可选。
有2个亮点：
➀ 回本快，缴费期结束的第2年，现价就超过总保费，如果急需用钱，退保也不会亏；
➁ 领取灵活，18岁前，3种方案可自由转换。
收益率虽然不是最高，但领取总金额是三款中最高的。
渤海大富翁（i宝贝）
典型的大学教育金，领取时间集中在大学阶段，
前3年领取较低，可以用作学费，第4年领取较高可以作创业金用。
亮点是：门槛很低，1元起投，随时可追加。
适合给孩子存大学学费的父母。
恒大金状元：
收益最高，领取时间最早，涵盖范围更广，高中大学都可领取，
可以更好的覆盖孩子的各个教育期间，更适合给孩子做全面规划的父母。
N3
写在最后
都说父母之爱子，则为之计深远。
为了让孩子未来的学习生涯无后顾之忧，
宝爸宝妈们不妨根据家庭经济情况，给孩子准备一份教育金。
最后提醒一点是，为孩子买教育金前要先给孩子的基础保障做好。
虽然给孩子存教育金有多种方式，比如银行存款，基金定投，买教育金保险等等，但我最推崇的还是在保险公司购买教育金保险。我为什么推荐买保险公司的教育金保险，主要原因只有一个。买保险可以让我们养成强制储蓄的习惯。
如果把钱放在银行里边，你可以随时取出来，不会损失本金；如果做基金定投，也可以随时不再投入，同样也不会有什么损失。但办成保险就不一样了，虽然教育金保险主要是一种以储蓄性质为主的保险，但如果你不每年按期缴费，保单可能会失效，失效之后过了复效期，你只能退保，一旦退保就会产生损失，不仅没有利息，连本金都会损失一部分，因此如果你买了保险，那么你就必须千方百计按照合同约定给孩子交费。久而久之，积少成多，你孩子的教育金数目自然就可观了。
简单一句话：办教育金保险就是强迫我们为了孩子的教育把钱存起来。
