国钰基金公司负责人(基金公司财务负责人)

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市场监管总局企业名称申报登记公告(2020年05月28日)
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安东投资控股集团有限公司
中安世景建设工程有限公司
徽夏建设有限公司
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溢森海商贸有限公司
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东泽园林绿化有限公司
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翱捷科技股份有限公司
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1、资管、信托、银行、券商和基金之间的区别是什么?

那么如何区分这几个概念呢?我认为从以下三个方面:

金融机构有哪几类?

每一类机构有什么特殊技能?

利益关系带来的影响

1、金融机构有哪几类?

在区别资管、信托、银行、券商、基金这些机构之前,我们首先要知道中国的金融机构大致有哪些分类。

国内主流金融机构:银行、证券公司(券商)、保险公司

其次:信托公司、基金公司(分私募和公募)、资产管理公司、租赁公司(分金融租赁和融资租赁)

最后:基金子公司、保险资产管理公司、小额贷款公司、汽车金融、消费金融

这里的主流不主流分类主要是根据这些公司或者名词在非从业者中出现的频率来分的。

知道了有哪些金融机构之后,我们再分析一下国家给了上述机构哪些技能,而这些技能对于某些机构来说是独家的,也就是非他不可的(也就是牌照)

2、金融机构的特殊技能

银行

监管部门赋予商业银行金融界最牛逼的技能就是可以吸收公众存款,而且是独家的,只有银行会这个技能,其他金融机构都不可以;

商业银行第二大牛逼技能就是发放贷款,这个技能虽然不如第一个技能这么牛逼,但因为和第一个技能可以共同使用所以这个组合拳让银行一直稳坐中国金融界头把交椅。

银行剩下的附属技能我就不多讲了,大家记住上面2个技能,其他技能可以自行扩展学习;

证券公司(也称投资银行、券商)

证券公司的独家技能就是可以在交易所买卖股票的权限;

其次可以操作股票二级市场的一些业务;

最后是承销证券的技能;

信托公司(也称影子银行)

独家技能:木有

牛逼技能:可以发放信托贷款(也就是说能放贷款的大型金融机构就是银行和信托),投资股权,投债权等

附属技能自学;

基金公司

独家技能:木有

牛逼技能:从事证券类投资(比证券公司更加专业)

资产管理公司

独家技能:不良资产处置

牛逼技能:投资各项资产(范围更大、监管较放开)

汇总一下

从上图可以看出来信托是综合能力最强的,所以题主在后期融资的时候碰到信托的情况是最多的。

讲完技能,然后讲讲实际上业务是怎么做的。

银行在发放贷款的时候一般是直接发放到企业;

信托会成立一个信托计划;

证券公司、基金公司、资产管理公司会成立资产管理计划;

这些计划金融术语可以称作SPV(special purpose vehicle 特殊目的载体),SPV可以这么理解,就当它是一个法律主体就可以了,它的牛逼之处就是虽然SPV不是公司,但是可以承载公司的经营范围和资产隔离的效果,同时可以看做一个法人。

然后资产管理计划(简称资管计划)可以分为集合资产管理计划、定向资产管理计划和专项资产管理计划。具体的区别可以自己深入学习,主要的区别是1)投资人数的区别;2)每个人起投金额的区别;3)投资范围的区别;比如定向表示只能投几个制定的产品之类的;

3、利益关系的影响

金融说到底就是给融资方弄到钱,为了弄到钱每个金融机构都有自己的办法,比如成立各种计划,每个计划又有不同的玩法,具体这个玩法要怎么玩,重点就是在利益关系。

比如题主是地产融资部,我们以此为例(这里是举例啊,看客不要较真)

比如恒大公司要在A市某地搞个楼盘,一般恒大公司会成立一个项目公司(目的是项目结束之后就可以注销了,之后不会有其他麻烦),然后盖房子要钱,就通过这个项目公司去融资了。

案例一:

项目负责人一般会先去银行,为什么会先去银行呢?因为我上面说了,银行是唯一一个可以吸收公众存款的金融机构,它吸收的钱的成本是非常低的,所以它的放贷贷款利率也是最低的。项目负责人找到银行行长说要先弄个5亿,行长看看这个项目公司没听过,人也不熟,本来想打发掉的,结果这个项目负责人说我们是恒大的全资子公司,这个项目是今年的重点项目,行长一听是恒大集团全资项目公司,恒大集团可靠啊,这个生意可以做,马上就组织下面经办人员去做尽调(尽职调查),然后风险审批,一个月后行长找到项目负责人说5个亿审批通过了,早点来提款啊,项目负责人很开心屁颠屁颠就去提款了,取了钱开始造房子,房子造好卖了还钱还利息;

案例二:

平行空间里,项目负责人又来找银行行长融资,行长了解了情况摇了摇头说,最近行里风险资本紧张啊,钱是有啊,但是不能放啊。

(这里解释一下,风险资本一般监管部门要求不低于12.5%,也就是注册资金/风险资本计提要大于12.5%,我们换算一下,风险资本计提不能超过注册资金的8倍,所以银行的杠杆可以达到8倍以上。譬如我开一家银行注册资金是10块,那我的风险资本计提不能超过80块,那风险资本计提什么意思呢?比如银行放贷款放给个人10块就计10块风险资本,100%计提的,最多就放给8个人每人10块,就算你存款有100块,你也不能放。)

项目负责人就着急了,没有钱影响项目进度啊,拜托行长想想办法,行长说办法不是没有,可以找个信托公司过度一下(为什么不找证券公司呢?因为前面说到了证券公司不能放贷款,他没有这个技能,那有人问了我看到有的证券公司也搞房地产业务的,后面我会讲到),建立一个信托计划,银行放款给信托计划,就可以了。(为什么放给个人不够了,放给信托计划就可以呢?因为放给信托计划不属于发放贷款,在银行会计科目里不属于发放贷款及垫款科目,而是属于应收账款类投资或者持有至到期投资等,风险资本计提又不一样了。)

项目负责人一看觉得行长是人才啊,立刻就同意了这个方案,行长马上安排下面的人去干活,最后通过信托公司把钱放下去了。这里因为项目方和资方跟信托公司其实没什么关系,只是通过信托放了款,业内我们称为这样的角色为通道,也叫通道公司。

这里再扩展的讲一下,有的时候项目负责人可能跟银行人不熟,跟信托比较熟悉,就会去找信托融资,信托也可以直接成立信托计划放款,但是因为信托没有吸收存款的技能,所以必须去外面找人买信托产品,钱够了就放款,信托收取一定的管理费。还有的时候,项目公司不希望融资全部由一方来提供,万一银行断贷了,自己很麻烦所以也会找信托来做补充。

案例三:

如果这个负责人之前是证券公司出来的,那他第一个想到的融资渠道就是通过券商来做。最简单的是发债,因为是项目公司,刚成立所以评级很低,要融资肯定就要联系总部了,让恒大集团出面融资,发现债券,融资到的钱给项目公司盖房子用。但是集团公司一般不愿意,因为发债这个是要在公开市场弄的,而且为了这个小项目搞这么多事情,你这个负责人是不是不想干了。负责人当然也知道这个情况,所以他的想法会是找自己熟悉的券商去搞个资管计划。但是前面我们讲了资管计划不能发放贷款,那有毛用啊。是啊,资管计划是不能发放贷款,但是他可以投资股权啊,资管计划的钱直接投资项目公司股权不就ok了么?

虽然上面这种做法很简单,但是一般不这么做,因为注册公司太麻烦了,负责人想我公司都弄好了,还要改股东关系太麻烦了,要不找个信托过渡一下好了?(这里有人又要问了,既然认识信托,为毛不直接通过信托放款呢?因为利益关系啊,很可能这个负责人跟证券公司老板是多年的同学,之前承诺过苟富贵勿相忘了,这次有项目当然带着兄弟一起发财啊。)然后就会出现资管计划投资信托计划,信托计划放款项目公司的结构。

这样的案例很多,关键点是各方利益的平衡,因为地产项目都非常巨大,一个项目收个2%管理费,甚至是0.1%的通道费等等都是很庞大的金额,只要知道了中间的利益关系,上面讲的金融机构技能无非是一个应用的问题。

这个题目如果要深入的讲,再加3万字都写不完,所以我这里简单回答一下,希望各位知友能够简单的了解金融业务的知识和出发点,对自己购买的金融产品也有个认识。

如有不足之处,请知友在评论处指正,谢谢!

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简单的说,银行主营业务是资本的存取借贷,券商属于上市公司和股东间的平台,其他三者为理财机构

个人认为最大区别是资管,信托和基金将直接参与你的资本运作(以一定形式直接管理你的资本)而券商和银行都不直接参与你的资本运作!

银行是唯一可以吸收存款的金融机构。

2、如何考取基金从业资格证?

考试简介

自2003年起,基金从业人员资格考试作为证券从业人员资格考试体系的一部分,一直由中国证券业协会组织考试工作。为了落实新《基金法》,2015年1月底财政部、国家发改委下发了《关于重新发布中国证券监督管理委员会行政事业性收费项目的通知》(财税〔2015〕20号),明确了中国证券投资基金业协会组织基金从业人员资格考试的收费项目,自此基金从业人员资格考试正式从证券业协会移交到中国证券投资基金业协会。

为了适应新形势下的行业发展,中国证券投资基金业协会借鉴境内外经验,根据历年各方反馈的意见,对考试内容进行了调整。调整后的考试侧重实际应用,主要考核基金从业人员必备的基本知识和专业技能。考试内容涵盖基金行业概览、法律法规与职业道德、投资管理、运作管理、销售管理、内部控制和合规管理、国际化等七部分基本知识。

随着互联网等销售方式的变革,以及产品类型的丰富和复杂程度的增加,取消只针对宣传推介基金的人员和基金销售信息管理平台系统运营维护人员的基金销售资格考试,一并纳入基金从业人员资格考试。

报考人群

从事基金相关业务的从业人员都需要申请基金从业资格。包括:基金管理人、商业银行(含在华外资法人银行)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构中的管理人员、业务人员、营销人员。

(1)依据《中华人民共和国证券投资基金法》(主席令第71号)第一章第九条规定:基金从业人员应当具备基金从业资格,遵守法律、行政法规,恪守职业道德和行为规范。

(2)依据《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号)第十条规定:商业银行申请基金销售业务资格,应当具备下列条件:公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格;公司主要分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格;国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人;城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。

第五十七条规定:宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格

就业前景

基金从业资格证书则是进入基金行业的必备证书,就是一道门槛,过了这个门槛才能够被基金公司和金融机构聘用,是个人财商水平的一个体现,是个人进行投资获利的知识工具。

除了基金公司外,商业银行(含在华外资法人银行)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构中的基金管理人员、业务人员、营销人员都需要获得基金从业资格。

互联网的发展,传统基金公司的业务正在转型中。涌现出更多人才需求,如互联网金融人才、互联网金融营销岗、新媒体平台运营岗等热门岗位。

报名条件
  • (一)报名条件

  • 1.具有完全民事行为能力;

  • 2.截至报名日,年满 18 周岁

  • 3.具有高中以上文化程度;

  • 4.中国证监会规定的其他条件。

  • (二)条件解读

  • 完全民事行为能力:是指可完全独立地进行民事活动,通过自己的行为取得民事权利和承担民事义务的资格。

  • 高中文化程度:不单指普通高中,而是包括中等职业技术类教育(中专、职高、技校)。

  • 根据《基金从业资格考试管理办法(试行)》的相关规定,参加基金从业考试人员不符合报名条件,弄虚作假参加考试的,中国证券投资基金业协会一年内不受理其从业资格考试报名申请;已经参加考试的,取消其考试成绩。

报名方式
  • 基金从业报名采取个人网上报名方式。考生可通过协会官网提供的报名链接进行报名,也可直接登录报名网站(http://baoming.amac.org.cn:10080)按照要求报名。

报名时间及入口

基金从业资格考试一年多次。2016年、2017年基金从业报名时间一年8次,包括3次全国统考和5次预约式考试。详见当期公告。

学习方法

【强烈推荐】快速过关学习方法

1、打基础:先看精讲视频,然后赠送的精华讲义看一遍;

2、巩固知识点:做章节习题;

3、检查效果:做模拟题和考前试卷,检验成果;

4、考前3天看错题和真题;

5、考前1天,再把精华讲义看一遍,就上战场。

做我们的题做到80分(把题全部做完),加上看我们的视频和讲义,基本都能过

希望对你有帮助!

报名方式

报名采取网上报名方式,考生可登录中国证券业协会网站报名。

报名费为人民币70元,缴付方式、收据、准考证打印等有关事项请仔细阅读协会网站报名须知。考试时间、考场地点将在准考证中明示。


报名条件

全国统考报名条件:

基金从业资格考试的人员主要是基金管理公司内部从事基金销售的人员或者希望从事该职业的外部人员。

报名条件为:

(一)报名截止日年满18周岁;

(二)具有高中以上文化程度;

(三)具有完全民事行为能力;

(四)中国证监会规定的其他条件。


扩展资料:

1、考试科目

参加考试的人员通过科目一《基金法律法规、职业道德与业务规范》和科目二《证券投资基金基础知识》考试,或通过科目一《基金法律法规、职业道德与业务规范》和科目三《私募股权投资基金基础知识》考试成绩合格的,均可申请注册基金从业资格。

2、成绩管理

(一)、考试成绩长期有效。

(二)、已通过协会组织的证券从业资格考试 "证券市场基础知识"和"证券投资基金"两个科目者,视同已通过"基金销售基础"科目考试。

(更多基金从业问题请关注“传知网校”)