但是由于客户还没有完成习惯，还得花钱推广；一方面监管部门限制余额宝的规模，避免规模过大产生风险，收益一直在降，另一方面，银行的收益高，但是还不得花钱做推广，只能说，消费者心智这个东西一旦养成，确实不容易改变，银行等正规军的任务任重道远。
1、想做基金投资，怎么选择基金呢？
现在基金的投资也是热门，很多人盲目的跟风还没准备好就一头扎进基金市场，如何挑选优质的基金就显得很必要了，以下给出几点建议供参考。
首先，基金按照风险的大小分为很多种类，也并不是所有的基金都**。风险从高到低分为股票基金，混合基金，债券基金，货币基金，你要清楚的认识到自己对风险的承受度，才能选择一只基金进行投资。
其次，据统计市场有7000多只公墓开放式基金，选择的时候难免眼花缭乱，可以参考晨星网的基金排名，晨星网对基金的评级还是很专业的。可以选择星级高，大公司的基金，这样不论从基金的规模，到投研的团队，到基金经理的选择相对比较稳妥。
再有，还要看基金的历史收益和当前的净值。历史收益至少到要看6个月以上，短期购买可以参考1个月左右的收益，3天5天没有参考价值。考量经济市场，基金净值太高，上升的空间会受影响。还有申购赎回的成本，每家基金公司的费率和给出的优惠都不一样。
最后，基金也是懒人理财的一种，不像股票需要实时关注，但基金投资也是需要耐心的，有时候短时间内也不会见到成效，调整好心态就好。
（晴溪）
大家都给出很多有效选基“宝典”，那么接下来我们就说说选基金过程中，不该做的事吧~
风格飘忽、市场震荡，基金怎么办？三个“请不要”！
最近市场风格发生着一些变化，
风格切换和点位震荡也导致了部分基金出现波动
以致部分南粉发出了这样的疑问：我的基金还能持有吗？
对此，小南有三个“请不要”建议：
01
请不要单纯因“惧怕”而短期卖出
前段时间网上流传着一张“投资者心态图”，
说的是部分投资者因惧怕波动而频繁交易，
付出大量的时间和资金后，却往往适得其反，
最终账户飘绿，空留下一段“传奇”的回忆
巴菲特的老师，本杰明.格雷厄姆在《聪明的投资者》一书中将投资市场拟人化，提出了“市场先生”这一概念，以此来比喻市场每天的波动：
有这样一位市场先生，他每天来敲你的门，风雨无阻。
对你手中的东西提个买价，对他的提个卖价。这位先生是很情绪化的，他报的价有时很高，有时又低得离谱。
如果你不理他，不要紧，他也不生气，明天再来敲你的门，给你一个新的、同样情绪化的报价。
买卖的决定权完全在你，他只干两件事：报价，然后等你回答Yes或者No。
一般来说，想长期投资获得一只基金的回报，首先要承受着相应的波动，承受不住波动才是真正的风险。
从过去15年各大类基金的业绩表现看，货币基金、纯债基金、固收+基金、权益类基金的年化波动依次增大，如果能承受住波动，才有机会收获更丰厚的回报。
02
请不要让你的“野心”超出你的“能力”
问题来了，买基金前该做什么，才能尽量避免“能力配不上野心”的囧境呢？
我们可以把自己对基金的风险偏好和风险承受能力统称为风险容忍度。
前者是一种主观态度，与自己性格、年龄、认知水平、投资经历相关，比如性格乐观开朗、熟悉并有一定金融产品投资经历的人可能接受一笔投资亏损50%以上，而绝大多数心理上只能接受20%~30%的亏损。
通俗地理解，就是当这笔投资亏损在多少以内时，你不至于晚上睡不着。
后者则可以看作是一种客观的风险承受能力，自有资金的多寡、是否闲钱投资、收入水平等经济基础对其影响很大。比如一笔资金六个月后要用于房子首付，那么明显承受不住年化波动率20%左右的权益类基金带来的风险。
因此，当风险偏好<风险承受能力时，意味承受风险的能力配不上承受风险的野心。
03
请不要“浪费”风险承受能力
让风险容忍度配上自己的野心的同时，小南还发现另一个截然相反的问题：还有相当部分投资者在浪费自己的风险承受能力。
什么意思？
举个栗子：
某人年收入40万，手里有能放5年的闲钱100万，一年亏损20万（即年化波动可能在20%以上）其实是他能够接受的，但现实是投资时他却只考虑波动率在3%以下的纯债基金和货币基金。
相比之下，5年下来纯债基金年化回报是5%~6%，但以他的经济基础看风险承受能力，完全可以配置权益类基金争取的15%+年化回报。
想起投资中的一个著名的现象：投资不可能三角。
高收益、低风险、高流动不可能同时存在，一般来说三者取其二是比较理想的策略。
如果我们投资目标是尽可能追求更高的收益，那么选择产品的方向有二，
一是通过提升自己的风险容忍度放弃一定的低风险需求，比如权益占比较大的开放式基金；
二是在资金允许的前提下放弃高流动性，比如选择定期开放式权益类基金等。
说了那么多，到了总结的时间了：
投资基金时，既不要高估短期的波动风险，也不要低估长期的收益。
（投资有风险，入市需谨慎）
2、客户抱怨基金半年收益20%太低了，多少收益才算是合理的呀？
半年过去了，当初那个大客户购买的标的如今收益已经达到38%，然后昨天给我来电话了，他说：当初听你的建议是对的，真没有想到会有这么高的收益，之前也不应该对你有那么多抱怨——
对于现在的这个收益，我只想说，我也没有想到，任何人也都不可能精准预测到收益会有多高，作为一个投资人，想**也很简单，只需要做到如下3步即可：（1）做好定位，把预期目标放低，年化收益15%左右即可，获得超额收益就当市场赠送的礼物；（2）做好风险把控，风险是投资的第一要素，风险把控好了，你才能持续稳定的盈利；（3）坚持对的策略，拿时间去换利润，不要急于求成，市场给予多少回报就拿多少回报。
想要盈利就这么简单。
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这种客户让他直接走存款去吧，半年百分之20已经够高了。