我给了她2个建议：
1. 理财型保险：合同白纸黑字、本金安全有保证、收益按保额的3.5%，每年复利增值。存得越久，雪球滚得越大；
2. 存银行：建议把100万分成2个50万，分别存在不同的银行（是存款，不是理财产品），以便分散风险。因为银行倒闭最多能赔偿50万，超过50万的部分不能确定还能拿回多少。
最后由于她朋友打算在一年左右再次动用这笔资金，所以不太适合用保险这个工具来进行财务管理。
无论使用哪个金融工具，我们都要先了解清楚它们的风险和收益，禁得住高利诱惑、守得住风险底线，最后哪怕不大赚、也总不至于会太伤。
1、如何分辨一只基金是消费型还是科技型还是金融？
认真看基金投资内容。
虽然今年消费板块抱团股大跌，但是谁都知道消费板块是“朝阳板块”，消费升级的大背景之下，消费板块诞生大牛股的机会很多。而科技板块更是不用多说，大众普遍看好它的未来。
然而，困扰大家的问题是，怎么判断一只基金是消费型还是科技型呢？
01 看基金名字，最简单，但也最容易出错。
选择主题基金，最直观的当然是看基金的名称。基金公司为了更直观的提现自己基金的投资风格，往往会直接把基金主题在基金名称中“标明”。
例如，易方达消费行业股票基金，你看它是什么类型的基金？很大概率就是消费主题基金。
当然，看名字找基金有两个坑，你要小心：
- 第一，基金名不副实。有的基金虽然叫“消费”，但是实际上基金经理非常不专一，你看他的重仓股，全部和消费板块没关系，真可谓“挂羊头卖狗肉”。
- 第二，有的优质基金重仓消费股，名字却和消费无关。例如银华富裕主题，妥妥的长牛基金，目前重仓的不少是消费类股票，但如果你只看名字，就会错过它。
02 看基金重仓的股票，比较靠谱！
除了看名字，判断基金的投资主题，还要看它的重仓股。作为大前提，我们先要学会消费板块和科技板块，到底有哪些内容。
以消费板块为例，消费板块一般包括：
①必需消费，比如食品（含主食辅食、面包、调味料等柴米油盐酱醋茶）、饮料（含一般饮料、牛奶、白酒等）、医药、家庭生活用品等，甚至延伸到一些生猪和农业板块。
②可选消费，比如汽车、家电等耐用消费品、零售、娱乐、甚至旅游和餐饮消费等。
明白了这个分类标准，我们就能根据基金的重仓股票来判断基金的主题了，是消费类还是科技类，一目了然。
03 看基金业绩表现与相应板块的涨跌幅度！
最后，还有一个方法可以参考。目前A股市场，相应板块都有自己的指数，消费指数、科技指数之类。
指数能够提现板块的涨跌，市场中，板块的走势与大盘的走势不一定相同，板块常常有独立行情。
因此，我们还能通过基金业绩走势与相应板块指数的关系，判断基金主题。例如，你的基金业绩与消费指数强相关，那么它大概率就是消费类基金。
2、有100万，怎么样能够确定100%的保本保息？
100万元的存款想要一定保本保息，只能选择安全系数非常高的产品，有哪些可以用来投资这100万元呢？
一是选择购买国债。二是在大银行存款，其中不要在小银行存50万以上。具体如何分配国债和银行存款的比例，则是根据自己以及收益率的选择。
在所有的投资理财产品里面，只有国债以及大银行的存款才是完全保本保息的，除此之外，其他的都无法确保100%保本保息。
哪怕是余额宝也无法确定100%保本保息，因为余额宝本质是货币基金，是基金的一种，只是风险非常小，难以发生而已，所以余额宝在大多数的情况下都是保本的，但是无法做到100%，所以哪怕是余额宝，也不适合你这100万买入。零钱通以及其他的货币基金都是如此。
至于买了银行存款以及国债的结果，那就是收益率较低，风险和收益是相伴相生的伙伴，低风险的背后必然是低收益。
对于老年人或者不会理财的人来说，选择银行存款或国债可行，但是对于之外的人来说，尽量选择较好的投资理财产品，提高收益率，同时记住不懂的不要碰，以及在自己的风险承受之内。
很多拥有百万元存款的储户，在选择理财产品的时候不知到该如何选择，才能达到100%又安全又有保障的理财产品与理财方式，这里就分享下要求存款100%安全第一的情况下，有哪些存款产品可以选择，哪些产品收益率又比较高，哪些产品又可达到100%安全。
100万元可以说目前市面上所在销售的理财产品均可以选择的，但是要求安全第一那么可选择的理财方式与理财产品就没有太多选择了，因为自2018年资管新规实施后，各银行以及金融机构均不得在推出承诺保本收益理财产品，而现在也只有属于银行一般性存款产品是保本保息，要求存款安全第一那么也只能选择属于一般性存款产品。
一般性存款产品有哪些
现在受存款保险条例本息50万元保障的一般性存款产品，其主要也就分为四类，普通存款，大额存单，民营银行智能存款，结构性存款，100万元选择银行存款产品的情况下，普通存款就不在介绍了，因为普通存款灵活性较差，收益率较低100万选择普通存款不太合适。
大额存单:目前各大银行推出的大额存单产品，灵活性较高:可选择付息方式按月付息与到期付息;可提前支取按阶梯利率计息并付息提前支取;着急使用该笔存款可转让给其他储户对存款收益影响较小;在未到期内可押质到银行办理消费贷款;存款利率可达到央行存款基准利率上浮40%-55%之间，如果100万元选择大额存单的情况下1-3年期利息收益可达到2.1万元--12.78万元之间。
结构性存款:这类产品虽说属于受存款保险条例保障的一般性存款产品，但是与以上两款产品还是有区别的，仅有本金保障利息收益是浮动利率利息无保障。能承受利息收益亏损风险的储户可以选择这类产品，因为银行把选择结构性存款储户的存款，分为两部分一部分在普通存款当中，另一部分投资在金融衍生品当中来提升总存款收益率(虽说这类产品收益比较高风险较低仅有利息收益风险但也不建议过度依赖这类产品毕竟有利息收益亏损风险)。
小洁:选择以上三款产品其中之一人意一款产品，均是无法达到100%安全，因为受存款保险条例保障范围限制本息50万元保障，要想达到100%安全第一，那么也只能选择分散搭配存款，建议你可以这样选择，总存款40%办理大额存单，40%选择民营银行智能存款产品，剩余20%选择结构性存款产品起到总存款的利率提升，这样搭配可以说存款安全可达到99.9%安全，利息收益率也不错分散搭配方式存款，平均收益达到5.0%左右还是可以的。
100%安全有保障的理财产品？
要说100%安全有保障的理财产品那么也只有国债了，因为国债是由国家信用为基础，按一般性债券原则向社会所发行的一种债权债务关系，承诺在一定期限内支付利息，到期偿付本金的债权债务凭证，国债发行主体是国家，所以被公认为是目前最安全的理财产品。
如果你选择储蓄国债的情况下建议你选择，电子式储蓄国债比较合适，因为每年付息一次可利用所付利息收益再次，认购国债或其他理财产品来提升总存款收益率的提升。
综上:受政策限制目前能达到存款100%安全第一收益较高的理财方式，目前也只能是选择受存款保险条例保障的一般性存款产品保本又保息，不过要想让这类产品达到100%安全，那么也只能是选择分散搭配存款(国债除外)，因为存款保险条例保障范围是本息50万元内。分散搭配存款可以考虑民营银行与大额存单主投，结构性存款做搭配适当的选择些，这样不仅收益率有所提升，风险可以说也能降到最低，如果感觉选择银行分散存款管理麻烦，那么也只能选择100%安全有保障的储蓄国债(单一选择国债比选择各存款产品搭配存款，收益率以及灵活性均是略差些)。
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