立贴为证！
1、保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？
只要是理财产品，在本质上都是一样的。也就是说他的金融本性是没有发生重大改变的，到期时收益和本金不确定，有可能赚也有可能赔，还有可能本金都要赔进去。决定投资成败的根本也是一样的，那就是理财产品底层资产的最终实际表现、管理团队的业务实际能力、以及相关机构和管理团队的道德风险。
从两个产品的名字就可以看出，理财产品的销售渠道不同。一个是由保险公司进行售卖的，一个是由银行进行售卖的。如果细分一下，其实在每个销售渠道下又要分出两类，那就是金融机构自己的理财产品，或者是金融机构代销其他同业公司的理财产品，简称就是自营理财或者是代销理财。
所以我们每个投资者一定要分清楚，这4种类型的不同，就导致未来万一理财产品发生风险之后，你应该找谁去说理去？都是人，都是在银行买理财产品，结果理财产品出现拒绝兑付时，去找银行，银行告诉你，我们仅仅是代销而已，所以不负责产品的后续事宜。很多投资人就想不通啊，但其实确实如此。
一般来说保险理财产品都或多或少会内含一份保险合同，其实这样一来，这个理财未来收益率的辨识就非常难计算，但是总体来看，保险理财，因为我国相对管理比较严格，所以其收益率一般都是不太高的，风险相对也比较低。那很多保守的投资者就说，那我未来买保险理财吧？但是这个思想可能不正确。
保险理财由于其专业团队的能力一般都弱于银行理财，所以很多保险理财产品在同等风险的情况下，实际产生的收益率有可能低于银行理财产品。也就是说冒同样的风险，收益率可能相对比较低。所以辨识底层资产的风险是一个非常重要的事情。
永远记住理财产品的收益高低，同销售渠道没有任何关联。所有理财产品的最终结局都是与所揭示的三大因素有关：底层资产的风险和最终的实际表现；理财产品，实际管理团队的管理能力；涉及到理财产品的所有机构的道德风险。
未来再也不要去考虑这种小白的错误问题。那么具体如何去识别理财产品的风险和评估它未来的盈利能力呢？从而算出其未来可能的预期收益率呢？这相对就是比较专业的学习过程，具体可以去看德先生其他的文章和视频。#理财大赛第三季#
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保险没有理财功能，保险是消费品，要靠保险理财是不切合实际的，下面我会讲一个亲戚买保险理财的两个故事来警醒大家，保险理财慎买。当然银行理财也是有风险的，也会讲到。
故事一
一个亲戚买了一份保险理财产品，是附带重疾的，五年期，他告诉我收益可以达到5%，还送保险，相当划算，根据我多年理财经验，这样的保险理财是不会出现也不可能出现的。
然后我告诉他这种保险收益率普遍是低于2%的，而且重大疾病你得会生病，要生的准确了，比如肾功能衰竭，你得两个肾衰竭还要不了逆，就是没得救那种就会给你赔钱。他当然是不信的。
然后做了个静脉曲张的手术跑去报账，保险公司说对不起你这个我们不保，第二年，他爱人也做了个不小的手术，也同样一分钱没报到。
最后这个理财产品收益1.9%不到，完全跑输银行五年期银行利率。
第二个故事
还是这个亲戚，买的分红保险，每年固定分红，缴费20年，死后领你交的资金。
大概说一下这类保险，教育险和这个很类似，只是分红开始的时间不一样。
第一年交2万，每年分6000，后边每年交2万也是分6000，一直交20年。以后每年还是6000。大概就是这样的模式。
交20000分6000是不是很划算啊，30%收益率呢，其实就是个套，吸引进去，第十年交了20万，分6000就只有3%了，第20年交了40万分6000就只有1.5%了，之后不交款，每年领6000，你30开始交，交到50岁，活到80岁，50年，这50年你买这种分红保险可以得到多少收益？
20年每年6000，12万，后30年每年6000，18万，一共收益是30万收益。时间是50年加上去世个别的有补贴我算高点再加20万一共是50万收益。去世加补贴一共能领90万，加上6000的复利，我再多加点加10万，就是100万
那么40万存定期滚存5%收益是多少呢400000*1.05^50=4587000，对的你没看错，是458万7千。
回过头来看，4587000-1000000=3587000
吓到了没各位友友，保险理财只用把你的钱存在银行里，啥也不干，赚走了你3587000，送给你的只是20万重疾保险。
所以我一直强调，保险是消费品，买的是一点点保障，他没有理财功能，3%+年化的保险产品都不太现实。保险没有理财功能，开始看起来分红特别高，周期一拉长，投资绝对是个坑。
最后亲戚在我的建议下找了个合适年份，退保了，没亏钱，损失20年收益，心痛也没办法，后边还有几十年，老老实实自己理财。
再来简单的说下银行理财产品。
银行理财长期看肯定比保险理财收益高的。但是2018年起，银行的理财产品不保本不保收益，风险等级低风险基本能保证收益，但是风险低收益也会较低。
一般买理财的都是风险偏好低的，我建议有钱，小银行滚存，不会的可以看我前面的问答，相信会有所帮助。
理财的事情说小不小，说大不大，最好自己动手，你给别人钱，别人赚了管理费，业务员赚了提成，你的钱被分走了不少还怎么保证你的收益？
所以自己银行学点小技巧让存款活起来才是真正的理财。安全又稳定。