去年，这只基金在全球赚了1万多亿，其中在美国市场的收益率就达到了30%以上，而在法国英国的收益率也达到了20%以上，其它的市场的收益率也高达27%左右，唯独在A股市场巨亏了16.7%，甚至比A股的一般投资者亏损的都多得多，说明他的投资水平也不咋地。
不过，总的来说2021年他还是大赚的，这要比A股的投资者幸福的多，可见投资单一的市场风险还是很大，要有全球化的思维和眼光，那样才能**。
换句话说，这只基金在A股的投资可以说是彻底的失败了，相信在以后的投资里要好好的掂量掂量了。
不过，就这水平还是吊打了一大批知名基金，公募的葛兰，张坤，私募的林园，但斌比他亏的还多，还是他们略胜一筹。
1、如何选择适合自己的养老目标基金？
以目标日期型基金（Target Date Fund ）为例。
养老目标基金是为了实现资金的长期稳健增值，使投资人达到在退休后的生活质量水平接近退休前水平的目的，是一站式的养老金投资方案；
按照投资者的退休年龄来划分的资产配置类产品系列； •随着年龄变化，自动调整资产配置比例，年轻时股票比例高，年长时股票比例低；
基金名称中的年份即对应退休年份，一般按照五年间隔发行产品，比如2030、2035、2040等基金系列；
带有2035的主要适用于38到48岁人群，即1970-1980年出生人群
“投资者最终能否取得超预期的收益，一个非常重要的技巧在于当基金净值大幅回撤时，投资者是否能够做到逆向思维、人弃我取、加大投资。”
全国60岁以上老人逾2.4亿，占总人口的17.3%，这意味着，中国即将步入深度老龄化社会。除去通货膨胀的压力，对于生活不能自理的老年人来说，其护理费用往往会达到日常生活费用的2到3倍。而作为第一支柱的由国家提供的养老金，只能保障社会基本的养老需求。因此，想要过上独立、舒适和体面的退休生活，每个人都要未雨绸缪。尽早开始布局投资养老目标基金，无疑是为积累充足养老金铺路的明智选择。
养老目标基金即将在国内批量发行，作为新鲜事物难免要经历一个逐步探索和走向成熟的过程。如何选出真正适合自己的养老目标基金呢？
第一，要选股票类资产持仓水平合适的养老目标基金。选择目标日期策略的养老目标基金与普通基金最大的不同之处就在于：随着目标退休日期的临近，养老目标基金将动态地降低基金中的股票仓位(下滑曲线)。对于养老金而言，最大的风险是通货膨胀，然而国内外的经验反复证明，债券等固定收益资产对抗长期通货膨胀的能力远远低于以实物资产和未来现金流为支撑的股票等权益类资产。过去18年，全国社保基金累计投资收益超过1万亿元，年化收益率高达8.4%，大幅超出同期企业年金基金的收益率。实践证明，股票类资产的收益贡献对保障类基金的业绩起到了举足轻重的作用。投资者不但要尽量选择股票仓位高的养老目标基金，而且随着人们平均寿命的提升，还要选择股票仓位在穿越退休日期后依然能保持相对较高水平的养老目标基金。
第二，投资者一定要忽视基金净值的短期波动，勇敢面对基金净值的回撤，切勿炒基金。波动是股票的天性，万得资讯选取了2008年3月19日到2018年3月20日沪深两市涨幅超过十倍的10只股票，其中除去1只股票最大回撤只有42%，其余9只都曾经遭受腰斩回撤，有些股票最大回撤接近80%。其中4只股票10年之中反复腰斩次数达到3次。
显然要想取得10年10倍的收益，光靠选对股票还不够，投资者必须能够承受腰斩回撤。事实上，把波动定义为风险仅仅是一个学术定义而已，基金最终赎回时的收益达不到目标才是真正的风险，其间净值的起起落落根本毫无意义。巴菲特说过：“我宁要上下波动的15%的收益率，而不要四平八稳的12%的收益率。”
第三，要注意避免被夏普比率、最大回撤等基金选择指标误导。夏普比率、信息比率、特雷诺指标等机构常用的基金评价方法不仅在全球范围内被广泛地错误运用了，而且还极大地误导了投资者。根源在于其评价标准中，选择的收益周期与投资策略周期不一致，而且理论与实际对风险的定义不相同。基于目标风险、风险评价等策略选择的基金组合，常常机械地使用历史上的理论风险来代替未来的实际风险，无异于缘木求鱼。最大回撤和止损线的设置对高频交易、技术分析、套利交易十分必要，但是如果价值投资类型的基金设定了最大回撤和止损线，则是在拿别人的错误惩罚自己，不但不能达到保护投资者利益的目标，而且在实践中往往会造成多输的局面。
在选择养老目标基金的过程中，投资者还应当综合考虑基金管理公司的实力、基金经理的投资理念和投资经验。投资者最终能否取得超预期的收益，一个非常重要的技巧在于当基金净值大幅回撤时，投资者是否能够做到逆向思维、人弃我取、加大投资。
2、用几万块钱是买几年的养老基金还是存个几年定期存款的收益多？
其实这个问题大家都很容易找到答案的，我们来看一下下面的一个现象，可能你就更知道如何选择的。
假如小A有10万块钱，他把这10万快放进银行里，假如银行的利息给他5%吧，但是银行又把这个10万快带给了小B，当然银行是需要收利息的，假如要收小B10%的利息。但是小B却用这个10万买了房子，然后将这房子租给了小A，每个月收小A2000块。
那我们来计算一下，小A一年放银行里得到5千块，但是付出房租2000*12=24000，反而是亏了19000，而银行也是或得5000块，小B获得24000-10000=14000元。
其实在这个例子里，我们发现本来有钱的小A最后却成了亏钱者，而本来没有钱的银行和小B却空手套白狼了。
其实我们都知道要钱生钱，但是还有一种就是用别人的钱为自己生钱，那些富豪们其实也是贷款巨大的。
如果市场投资环境还不错的情况下，也就是股市、基金都比较容易**的时候，你把钱放进银行，你这不就是小A么，把自己的钱借给他们去**。
还是买养老基金合算
这就要看你的风险承受能力了。
如果你是属于比较保守的性格，那么几年定存款会更适合你。银行的三年定期存款最高可达4%以上。几万块钱可以稳定的获得4%甚至5%的收益。但是这种看似平稳的收益也不是一点风险也没有的。物价上涨的风险会早晚侵蚀银行存款的利息和本金。可以肯定的说，存款的时间越长最终被物价上涨侵蚀的本金越多。银行存款是百分百的跑输物价上涨速度的。
我个人建议还是用这几万元买养老基金更好。因为几万元存银行的利息真是太少了。还不如买一些养老目标基金。它们的收益可是经常要高于银行存款利息的很多倍。
比如中欧养老产业混合基金、鹏华养老产业股票基金等近一年都获得了50%以上的收益。这比银行5%的存款利率要高得太多！
只要你肯于长期坚定持有十年二十年，最终的盈利十有八九会远大于银行的存款利息。
综合来看，买养老基金收益会更大，但风险也会较大。银行定期存款没有风险，但是收益太低了。如果投资养老基金的时间较长，那么风险也会越来越小。从长期（10年以上）来看投资养老基金明显要好于银行定期存款。