1、如果有40万，短期不用，应该怎么分配，定期存款与投资理财选哪个？
投资理财 选择银行机构
您说短期内不用，要具体看这个“短”是多久了。若一年内不用，建议拿出大部分资金配置银行理财产品，剩余部分配置相应期限定期存款保证资金的流动性。若三年内不用，可以考虑配置一部分三年期银行大额存单或国债，利率会比银行传统存款要高。若风险承受能力尚可，拿出百分之二十的资金做一份基金定投也会是不错的选择。若五年内不用，建议做一部分趸交五年期的理财收益型保险，锁定长期收益。
40万资金，仅仅是短期不用，就应该要规避风险，杜绝股市、期货这种高风险理财产品的投资，因为这类风险**难度高，一旦被套牢影响到资金后面需要用时难以取出，最好选择流动性强的，货币基金，银行存款此类理财产品投资。
每位投资者在投资时最好是根据资金运用时间长短，个人风险承受力来决定投资，不能做超乎自身风险承受的行为，否则很容易因为亏损而影响生活。比如，怕风险，就不能买股票，喜欢高利润不怕风险，就不要买货币基金。
那40万资金只有短期不用，应该就是如何分配？
1、选择余额宝或者零钱通理财。目前余额宝的7日年化收益为2.2820%，微信零钱通的收益目前是2.78%，可以把40万资金分别存入余额宝和零钱通，这样每天可以获取到几十元收入，需要用资金时也可以随时再取出来。
不过货币基金收益并不高，不适合长期投资，如果资金数量大的投资者，并且资金投资周期长，就可以考虑把资金进行合理的规划，也可以分配到其它理财产品中。
2、选择银行活期存款。如果不考虑存在网上，可以去考虑银行获取存款，但是收益并不高，目前活期存款利率在0.3%，若是考虑定期存款最低三个月的四大行利率在1.35%，半年在1.55%，这种利率存款并不划算，太少了。
若是可以存的比较久，考虑银行的大额存单，目前银行大额存单三年以上最少4%，有的银行可以给出5%，一年的收益就有2万，三年就可以获利6万，你有40万资金，满足了大额存单20万门槛，是可以考虑的。
总之，40万资金，短期不用，就应该放到安全的理财产品中，因为一旦需要资金就可以取用，如果放到股票等高风险理财产品，一旦遇到风险不仅会套牢，还会亏损，要取出来就难了。
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2、四十万现金做什么稳定理财好，暂时不考虑买房？
如果只是稳定的话，就银行固收理财了，虽然要求不能强调固定收益，但实际上还是固定的收益率。
如果自己有点想法的话 可以考虑一下目前流行的资产配置方案。
如果，你这四十万长期不用，目前时点可以考虑股四，债四，商品一，现金一的初始配置方案。用三个月时间逐渐配置完成，每年当配置比例偏离这个比例较远时，就重新调平一次。如果世界经济发生动荡，商品里就转为黄金，如果动荡平息，经济上升，就把商品转成铜等工业用有色金属。
稳定理财，首先考虑的就是本金安全，并非收益最大化。可根据自己的收益预期、投资周期和风险承受能力做选择。
下面先推荐几款保本收益型产品：
1、银行定期存款。建议考虑3年以上，利率在2.75%以上，因定存的流动性受限，资金占比不要过大。
2、银行大额存单。它属于一般性存款范畴，本金安全有保障，利息比定期存款高，3年期利率超过4%，灵活性以及流动性也比定存好，属于“靠档”计算的产品，如果未到期前取出的话按实际期限计算利率。
3、银行结构性存款。它属于一种收益增值性的产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的创新性存款。期限灵活，利率在1%-4.5%，最终取得的收益高低不确定，存在收益上的风险，但本金有保证。
4、国债。它是由国家背书的，信用度高，产品到期后本金和利息全额支付。3年期利率达到4%，5年期利率达到4.27%，产品期限固定，但可提前支取，持有不满6个月不计息，3年以内支取将扣除一定的利息。
如果你还愿意能够承受一点风险，可以购买债券型基金。
债券型基金是专门投资于债券的基金，收益比股票型基金小，但高于货币型基金，一般预期年化收益率在5%-20%，属于风险适中的产品，适合稳健投资者。但基金属于长期投资的产品，债券基金要想获得较高的收益，就需要持有较长的时间，收益才会明显，建议3-5年以上。
如果你还年轻，在稳定理财的前提下愿意用承受风险来提升收益，还可以考虑产品组合。
用7:3的比例进行投资，即用可投资资产的70%购买上述的保本稳定型产品（除结构性存款）或债券型基金，做收益打底；30%购买偏股型基金（包括指数型基金、混合型基金和股票型基金），如果你想获得更大的收益，同时具备相应的投资经验，可以选择一次性买入，反之，更建议以定投的方式买入。
我的定投操作经验：
1. 投资计划：用于定投的30%的资金是12万元，计划3年的投资周期，选择每周四定投，每期投入金额800元（12万/36月/4周=833元）（至于为什么选择周四定投，可以看我前期录制的视频“定投哪天扣款更合理”）；
2. 使用支付宝帐户做定投，可将定投的剩余资金全部转入余额宝（可享受高于银行定期存款利息，余额划转更灵活），可设定提醒，在每周三提醒转入定投金额，或是每月1号固定转入整月定投金额3200元；
基金定投+货币基金的组合投资，最大的好处是，在定投基金收益下跌时，看着货币基金收益，稍许会有一点心理安慰。
以上是就40万给出的理财建议，希望可以帮助你做选择。
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第一，一定不要银行存款，那是极大地浪费资源。
第二，20万买固收类净值型银行理财产品。一年或半年定期开放，股份制商业银行比四大行收益高，比城商行安全。目前，年收益率4.5%，一年九千保底收益。
第三，买10万债基，只能买一只。易方达E钱包一键购零申购费，3年以上，年化收益率8%，能保证。一年八千，可以放心。
第四，买10万股票，2只股即可。别想暴涨，大蓝筹白马股即可。不动，3年以上，年化收益10%，板上订订。一年一万。
以上组合，一年保底收益2.7万。实际运行年收益在3.5万-4万区间，概率绝对在50%以上。
