1、定投指数基金和定投银行股，哪个收益更高？
基金和股票本来是两种不同的投资标底，其风险大小和收益率有着明显的区别和差异。
首先基金是投资者把资金投给基金公司，由专业的基金公司按照投资策略对股票、债券、现金储备等按照一定的比例和风险评估进行管理。投资的话有申购和赎回费用；
其次股票是投资者通过证券账户，直接对上市公司进行投资，投资品种单一，区间振幅较大。其投资有手续费及印花税。
具体到本问题是对以上两种投资品种的特殊产品进行比较，很有趣。指数基金对按照指数策略对股票进行投资，反应目标指数的走势，风险较小；而银行股也极具特殊性，一般银行股资金量大，而且市场对银行股的认识还有一定的误区和偏见，导致银行股长期波动幅度有限，不被投资者认可，其投资风险也很有限。
但是结合目前的市场行情，以及国家对金融市场的改革，银行的发展前景光明，而且每年有不错的股息率，定投的话建议投资银行股。
总体而言，定投银行股的收益会高于定投指数基金，因为定投银行股的风险较大，收益相对就较大。而风险体现就是收益或代价的不确定性，即风险与收益是对等的，最终结果可能高于，也有可能低于，具有相对性。
如果你想在投资领域找“绝对值”，那么你走错地方了，最终不会在投资领域有所建树。比如人们都说买国债存银行安全，但是有没有考虑过市场风险中的购买力风险，在剔除CPI之后实际收益率还剩下多少？
也就是说，安全或不安全，收益高和收益低，它是相对于某特一风险而言的，而忽略了其他风险。比如买国债存银行安全，它主要考量的是信用风险，而忽略了流动性风险和市场风险中的购买力风险，以及利率风险。
假如投资理财存在“绝对值”，那么某一产品它就会完全被摒弃，而趋向于另外一个风险低收益高的产品。然而，真的有这一产品吗？最终也是不会存在的，始终会以收益与风险继续分层，比如基金产品，不断的细分去衡量风险与收益。银行存款也一样，存在不同银行之间的差异，不同期限之间的差异，不同产品之间的差异（普通存款、大额存款和大额存单等），以及不同地域之间的差异……
定投银行股
定投银行股定投什么银行股呢？目前A股银行股30多只，筛选是一个问题。比如定投小型商业银行波动率较大，未来收益较大，但风险也较大；而定投大型商业银行波动率较小，未来收益较小，风险也较小。
其次，定投银行股产品单一，风险不能分散，也致使总体风险较大。风险较大，相对定投分散的指数基金，自然收益较大。
但是不要忽略风险表现为收益或代价的不确定性，即最终的收益波动性较大。如果你没有投资经验，比如筛选某特一银行股的能力，那么并不建议定投银行股；如果风险承受能力较差，比如风险承受能力评测结果为保守型投资者和谨慎型投资者，那么并不建议定投银行股。
定投指数基金
指数基金数量庞大，比银行股的数目更多，筛选仍然是一个问题。但是如果热衷银行股，可以选择银行行业的指数基金，既间接的持有银行股，又分散了持有单只银行股的集中风险。
然，风险与收益对等，分散风险的同时便分散了收益，比较适合没有什么投资经验相对保守的投资者；而具有一定投资经验和风险承受能力的投资者应当直接投资股票，甚至不要定投，可较为有利的获得资本利得。
如果投资的不是银行行业的指数基金，那么指数基金与银行股便不具备关联关系，又怎能对比呢？
何为指数基金？
指数基金是指以特定指数（比如沪深300）为标的的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。
严格上来说，场内基金（交易所交易）中的ETF基金才是真正意义上的指数基金，因为该基金申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，可以尽量避免持有现金，减少跟踪目标误差。
而我们一般在银行或第三方平台购买的基金，它为场外基金，用现金申购和赎回，以致基金必须持有一定量的现金，导致跟踪指数存在一定误差。还有的就是我们通常场外购买的是ETF联接基金，而所谓的“联接”是将其绝大部分基金财产投资于跟踪同一标的指数的ETF基金，相应的存在更大的误差。
如果购买是银行行业指数基金，它便是按照市值权重将整个板块的银行股都买了，那么购买银行行业指数基金的投资者便是间接的购买了整个银行行业股票。即相对购买单一的银行股具有分散风险的效用。
定投的本质
定投的本质就是求一个投资的平均值，并没有特殊意义，也不一定能带来收益。之所以定投惹人们喜爱，主要是定投的投资者不想在基金投资方面花时间和精力，抑或投资者没有投资经验，根本不知道在什么时候投资什么可以比较有效的获得资产增益。
定投一定能**吗？不一定，但通常都是能**的。因为货币总是处于一个贬值的过程，而持有金融资产相对于货币而言会有所上升，就像物价上涨一样；其次，不管定投单一股票还是定投指数基金，都是直接或间接持有企业股票，间接参与企业利润分配，投资者可以从中获得相应的收益。
因此，如果定投是长久性的（没有投资经验，不会在高点卖出，也恐高点卖出后继续上涨），只要企业不破产倒闭，那么尽管定投是求一个平均值，相对而言也是**的，也通常能跑赢通货膨胀。
也因此，如果没有投资经验，建议长期定投指数基金，哪怕高点都不建议卖出（直到急需资金时进行相应的减持），因为没有投资经验通常是无法判断高点的，就像牛市顶部还有很多人认为会继续涨一样。
银行股整体的波动率是接近A股指数的，长期来看，定投银行股攻击力不弱于指数，而且防御能力更好。
但是银行股的选择需要注意，并非所有银行股都安全可靠。
2、基金定投与银行理财产品的收益和风险如何？
定投只是一种投资形式，它主要是说投入的动作是定期进行的，可以按周投也可以按月投。甚至理论上讲，“万物”皆可定投。狭义的投资：黄金定投、股票定投、存款定投；广义的投资：学习定投、感情定投、健身定投。
基金定投本身并不能算作一类产品，无法与银行理财直接进行比较。就好像，你在比较驾驶汽车和坐公交车谁更快。驾驶汽车的速度与驾驶者的驾驶经验、驾驶能力都有关系。坐公交车就相对稳定，你只是乘坐，而且每天固定线路。能放在一起比较的就是汽车的行驶速度和公交车的行驶速度谁更高。
能和银行理财直接比较的是基金而不是基金定投。当我们比较清楚了银行理财和基金之后，再判断定投对基金的影响，这样一来我们就知道基金定投与银行理财收益和风险的高低了。
大家都知道基金按投资标的，主要分四类：货币基金、债券基金、股票基金、混合型基金。银行理财的分类方式就相对较少，因为它几乎全是混合型的，大部分货币、债券、少量股票。
银行理财的收益和这几种基金的收益排序大致可以列为：货币基金<银行理财=<债券基金<混合型基金<股票型基金。收益越高风险越大，风险的排序从低到高和收益一致。
基金和银行理财还有一点不一致的地方，基金有“买入时机”的问题。由于基金净值每天都在变化，买入时机直接决定了基金的购买成本，也决定了未来的收益高低。
银行理财则没有“买入时机”的概念，基本都是类固收理财。风险等级为pr2以下的理财，业绩比较基准基本就是到期的收益了。pr3级及以上银行理财收益无法保障、本金也有可能损失。
两种产品进行比较了之后，我们再来判断一下基金定投究竟是让基金的收益和风险更高了还是更低了。
定投，顾名思义就是定期投入，不受市场影响地投入。净值变高也投，净值变低也投。如果定投的时间足够长，定投的成本会处于净值的中线上。当成本处于中线时，卖出时机就会多了起来。理论上讲，只要高于中线皆可卖。
定投就是靠这种坚持投资的方式将可能处于高位的成本进行压降。由于定投可以降低成本，那就能够极大地缓释风险，降低基金的风险，提高基金的收益。这样来看，基金定投是可以让收益进一步提高的。
定投的优势只有在基金净值出现波动时才会体现出价值，如果基金净值一直稳步上升或是不怎么发生变化，那它的价值就会比较低，甚至还会出现负面作用。比如完全可以在净值最低时一次性买入，非要进行基金定投，只会一步一步提升基金成本，增加风险，降低收益。
说直白点说就是，货币基金和债券基金波动并不是很大，都不太适合定投，股票型基金和混合型基金更适合进行基金定投。
这样一看就是，定投货币基金和债券基金会降低收益，提升风险。股票基金和混合型基金会提升收益，降低风险。
总结：
单论基金和银行理财的话，银行理财的收益水平、风险水平都处于基金的中段，也就是债券型基金前后。如果在基金后边加一个定投，并不会影响排序，只是会进一步拉开各种基金与银行理财的差距。基金定投是一个很不错的产品，但它并不是放之四海而皆准的，它一般只对股票型基金以及混合型基金有价值。非要对货币型基金、债券型定投，只会人为降低收益。
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风险如何需要看具体的产品
基金从大类上来看，有货币基金、债券基金、指数基金，当然一般说定投多是指数基金。但指数也可以进一步细分为宽基指数和行业指数。相对来说宽基指数更适合新手，行业指数需要对行业有一定的研究和了解的人。
理财产品也需要看具体的产品，如果想要简单粗暴的判断，就看收益。银保监会主席郭树清曾公开表示：理财收益率超过6%就要打问号，达到10%以上就要准备损失全部本金。
如何投资
从收益和风险对角度来讲，作为一个新手，建议从宽基指数基金的定投入手。一是宽基指数基金被动跟踪大盘指数，因为是根据指数选股规则进行投资，底层资产是什么公开透明；二是因为包含了一篮子股票，有效降低了个股风险，更适合普通投资者；三是对于一些理财产品不能简单的去看从哪个银行买的，还要看底层的资产是什么，对很多刚刚开始投资理财的朋友来说，很容易被理财经理几句话就忽悠了过去，而没搞懂自己买了什么，看似安全，隐藏风险却很高。
从个人需求看，这就需要你自己来判断了，因为每个人的情况都不同，指数基金适合3-5年这种时间较长的投资，你需要判断自己的钱可以投资多久，什么时候要用，如果没做好期限的匹配，很容易出现因为需要用钱，不得不割肉离场或者倒在黎明之前的情况。需要做好规划，在不同类型基金间进行合理的配置。符合自身支出需求的投资更容易长久。
基金定投是投资一揽子股票，定期定额的投资基金，风险系数和买股票相当。风险越大，收益越大。当然平时要多花点时间学习，看看相关的书和资料。
银行理财现在也不保证收益了，也可能出现净值下跌的情况。
一般来说，你买了银行理财产品，银行会拿你的钱投资各种资产，股票，债券，信托，挣到的钱和你两分[大笑]
这么看来，平时多花点时间，学习学习。自己投资来的更猛烈[呲牙]
3、买基金的人可以分享下经验吗？盈亏如何？
有足够的本金，长期的投入，基本上玩的都是赚的，玩这个要承受住风险，适当的调仓，不要盲目的追涨杀跌，学会合理的止盈，长期持有，就基本上能**。
做好基金定投肯定能**的。
不管你在什么时候进场，都说可以**的，就是赚得多少的问题，而且基金要长期持有，才能真正**，切忌常买常卖。如果你在最高点进场，那么之后就会下跌，但是基金它不会一路下降到零，所以跌到最低点它就会回调，然后调到你进场的那个点，这个过程中，你的收益和亏损是一样的，那你不会亏。之后还一直升，超过你进场的点，之后的你就是赚的。这个曲线，也就是我们常说的“微笑曲线”。这期间需要很长的过程，也很考验心态。如果你坚持不了心态的折磨，在中途卖了，那你肯定是亏的。
如果你在最低点买进，你买进之后一天它就升了，那你就**了。然后在最高点一般收益达到20%多卖出，你就赚了20%。
所以不管你什么时候买基金都会**。但是要注意两点，一是要长期持有（最少要一两年），二要看准时机，在市场相对低的时候买进，而且越低买得就要越多，才能赚大钱。
还有很多基金**的方法，写出来篇幅太长。还有更多关于基金的信息，什么时候止盈，怎么算最高点，这些都可以在我主页文章里找到，可以持续关注一下[呲牙]