最近很多小伙伴吐槽，股票基金亏损就算了，银行理财竟然也亏！
你没看错，银行理财也亏了，甚至连R2级中低风险的产品也出险了亏损。
到底怎么回事？
2018年4月，资管新规出来，主要就是打破刚性兑付，不允许银行理财保本、理财净值化。
不过没有立即执行，给了3年的过渡期。
截止到2021年底，保本的银行理财产品全都清零，
到了2022年1月，资管新规就正式实施了，意味着以后的理财产品不保本，进入了净值时代。
也就是说，以后我们买理财产品，银行不兜底，客户自负盈亏。
银行理财不同于银行存款，它是有风险的。
如果大家担心风险的话，可以买定期存款、结构性存款，或者风险等级最低的RI理财产品。
还可以考虑收益写进合同的保险理财产品，比如常见的年金险、增额终身寿险。
这类产品有自身的特点：
1、终身锁定利率：不受外界的金融市场影响，投保后就能保持到终身。
2、安全稳健：纯年金险利率和万能型年金险的保底利率，会白纸黑字写进合同；
增额寿的增额比例、保单的现金价值，都会在明确表现在合同里，不受外界经济形势的影响。
即便保险公司破产，银保监会也会兜底。
3、复利递增：本金和利息一起增长，适合长期持有，锁定未来利率，且持有越久，收益也越高。
投资并不是一件简单的事情，投入之前，要了解清楚自己的经济情况、可以承受的损失、风险等级，不要把全部鸡蛋放进一个篮子里，做到合理规划！
有其他问题可以随着来找奶爸@奶爸保
1、有多少资金能通过银行存款，理财，基金的配置获得每月4k+收入？
我是专注基金理财的基小猛，不请自来。
每月4000收入，一年收入48000元，不同的资金配置需要投入总资金也不相同，以下列出几种投资配置。
- 全部投资基金
按年化收益率5%计算，则需要投入总资金96万，
按年化收益率10%计算，则需要投入总资金48万。
按年化收益率15%计算，则需要投入总资金32万。
按年化收益率20%计算，则需要投入总资金24万。
按年化收益率...算了，再往上，一般人就不要想了，投资基金遵循“721原则”，别说盈利，亏损的人比比皆是。
- 全部投资银行存款
目前银行的存款基准利率为：三个月：2.35；半年：2.55；一年：2.75；二年利率：3.35；三年利率：4.00
银行存款风险极低，但相应的利息也比较底，按最高存款利率4%计算，则需要投入总资金120万。
- 全部投资理财产品
市面稳定理财产品七日年化利率一般在3%-6%之间，一般超出5%就存在一定量的风险，按平均值4.5%计算，则需要投入总资金107万。
- 分散基金、银行存款、理财产品
选择分散投资说明需要控制投资风险，建议总资金30%用来基金投资，按以上收益率，则投资基金需要24万，年化收益率10%，年收益24000，银行存款和理财产品各投资30万，年化利率4%，年收益各12000元，则需投入总资金为84万。
特别提醒：以上仅粗略计算，不同的投资者水平不同的情况下，所需投入资金额也会有所差距，投资有风险，入市需谨慎！
这个简单呀，你每个月4000，全年等于48000元，以下猫哥简单列个表
1.年收益率4%，48000/0.04=120w（银行大额存单基本能达到，无风险）
2.年收益率6%，48000/0.06=80w（信托投资基本能达到，有风险亏损）
3.年收益率10%，48000/0.01=48w（基金或者股票组合投资，有风险亏损）
4.年收益率15%，48000/0.20=32w（基金或者股票组合投资，有风险亏损）
5.年收益率20%，48000/0.20=24w（基金或者股票组合投资，有风险亏损）
重点提醒
超过5%收益率的理财，都是有亏损风险发生的，基本上你要考虑清楚，如果想超过5%，又能承担一定风险，完全没经验，就老老实实的买基金，相对安全性高一些，但是需要有心理亏损的准备。既然承担了风险，那么一旦**也是相对可观的，甚至有意外之喜，当然也有惊吓，做好心理准备就行。
一百四十万吧，现在利率下行，大额也降了。理财就算了，不保本了。
2、手里有30万现金，买基金好还是存银行大额存单好？
手里有30万现金，是买基金好还是大额存单好？其实与个人的经济条件、风险偏好和投资经验等有很大关系。
举例，如果经济条件较好，30万资金基本闲着不用，且风险偏好较为激进的（愿意承担较大风险以获得更大收益），是可以适当配置较大比例比例混基和股票型基金的，比如超过50%；如果风险偏好趋于稳健，则适当考虑部分债基，大约30%为宜；不愿承担风险的保守型投资者，可以配置一定比例货基+大额存单，比例为1:5较为合理，货基7日年化收益一般是活期存款利率的几倍（目前7倍左右），主要满足日常应急流动性需求，大额存单保本保息刚兑，以锁定长期收益，安全性、效益性和流动性均可兼顾，比较适合保守型投资者。
假如你经济条件一般，辛辛苦苦搬砖多年，节衣缩食好不容易攒下30万第一桶金，要想跟风买基，或者又是一枚没有任何基金经验的小白，一次梭哈或大比例投入显然是不恰当的。
的确，当前一遍基热，但很多人只知道别人大口“吃肉”，没有看到别人喝汤喝水，甚至喝风的时候，以为就是“躺赚”，这是错误的投资观。在基金中，除货基风险较低以外，债基、混基、指数基、ETF、股票型基金等，虽然逾期收益有可能超过大额存单，但在现实中它只是一种“可能”，并非必然，没有任何承诺，风险自担。它同样经历了牛熊洗礼荡涤，有人“吃肉”，也有人挨打，总体而言与行情有着很大关系，绝对不存在“包赚不赔”。
综上所述，30万现金是买基还是大额存单，需要结合自身抗风险能力、风险偏好以及投资经验等因素，综合分析，从而确定最佳投资规划。但作为普通投资者而言，鸡蛋不能放在同一个篮子里，仍不失为金玉良言。
如果只有这三十万现金，建议买大额存单，毕竟保本还有稳定收益；如果已有其他固定的储蓄，那可以考虑买些基金或者股票什么的，博取下更大的收益。个人建议，仅供参考。
我觉得你应该将这30万元分开，至少20万元存银行大额存单，剩下的钱买基金。
一、大额存单
大额存单在银行存款中利率相对比较高，是存款中的最佳选择，而且50万元以内的存款无风险。如果你不想损失本金，就在银行存大额存单。银行大额存单起存金额一般是20万元，所以你若存大额存单，至少要存20万元。
二、基金
基金是有风险的，并不是所有的基金都会让投资者盈利，选不好基金、买的时机不好，就会产生亏损。看你提出的问题，感觉你以前应该没有买过基金，你需要对自己承受风险的能力做个评估，在自己可以承受的范围内投资基金。选基金要看基金以往的业绩，还要看基金管理人是谁，选择对了，会让你获得相当可观的收益，选择错了可能让你产生亏损。
总之30万元是存大额存单还是买基金，需要根据你自身可以承受风险的程度来决定，高风险高收益，低风险收益也低。