不管是零钱通还是余额宝都不是理财产品，用户最终购买的是货币基金。而货币基金是被公认的风险最低的基金，虽说理论上没有银行安全，但到目前为止还没有出现过买货币基金亏损的案例。所以，老人把钱放在零钱通或余额宝是没有什么风险的。
1、第一次买货币基金有哪些操作？
最熟悉的货币基金就是余额宝，但是现在资金量达到了上千亿，收益就降低下来了。
申购货基的两原则：
第一，你要挑选散户型的基金，如果一个基金的散户比率低于40%，而你对流动性要求又很高的话，就要慎重。
第二，挑选中等规模的货币基金。按照2017年的情况，大概是100亿到400亿规模的基金的收益率是最高的。
货币基金买卖的三窍门：
第一条：如果对流动性要求高的话，尽量买T+1的基金；
第二条：周五不申购，周四不赎回；
第三条：月末、季末、年中、年底的时候申购货币基金。
第一次买货币基金的新手玩家，奶爸稍微提几点自己觉得需要知道的东西：
一、怎么算收益？
在衡量货币基金收益的时候，常常会用到两个计算方式：“万份收益”和“七日年化收益率”。
由于货币基金的单位净值始终保持在一块，所以一万份货币基金就对应着是一万块。
万份收益代表的意思就是：每一万块每天能产生多少收益。计算公式：
每日收益=投入资金÷10000×万份收益
其实货币基金的收益率并不是固定的，为了提供一个参考收益率，于是就产生了“七日年化收益率”。
这个收益率统计的是货币基金最近7日内的平均收益水平。
并不是最近七日总收益率，也不是年化收益率。
七日年化收益率≈近期收益水平。具体每日收益计算方式：
每日收益=投入资金×七日年化收益率÷365
以大家熟悉的余额宝为例。奶爸把10万块私房钱偷偷存到余额宝里。从支付宝可以看到，目前余额宝的七日年化收益率大概在2.4%，对应的万份收益是6.5元左右。我们可以用这两个方法计算一下奶爸每日投资产生的收益。 七日年化计算每日收益=100000×2.4%÷365=6.5（元）万份收益计算每日收益=100000÷100000×0.65=6.5（元） 其实两种计算方法出来的结果是一样的。因为无论是“七日年化收益率”还是“万份收益”，都只是同一个货币基金不同的收益计算方法而已。
二、收益计算时间
除了了解如何让计算收益，我们还要清楚货币基金的收益计算时间。
货币基金收益计算时间（含15：00）
结合上图，我们可以得出规律：
1. 15：00前买入，按当天净值，T+1日确认份额。
2. 15：00后买入，按第二天净值，T+2日确认份额。
3. 收益到账时间都在确认份额后开始计算。
4. 确认份额后，节假日依然计算收益。
5. 节假日可以做货币基金交易，但是需要等到交易日才能确认份额。
注意：T日指的是进行交易的当日；T+1日是交易后一天；T+2日是交易后两天。
T日、T+1日、T+2日指的都是交易日。
三、投资途径
在日常生活中投资货币基金，最便捷的方法当然是我们最常用的微信和支付宝。
微信的理财通服务，里面的余额+；支付宝App里面的余额宝。
如果没有时间去研究货币基金的详细情况，这两个都是不错的选择。
其次就是一些比较大的第三方交易平台。比如：天天基金（东方财富）、好买基金（腾讯背景）、蛋卷基金（雪球）等等。
这些平台上可以选择的基金种类比较多，我们要做好详细的了解再开始投资。
还可以通过开立一些账户来参与货币基金理财：
·银行的理财服务账户
·基金公司的基金账户
·证券公司的股票账户（非交易时间，股票账户不接受委托）
这些账户都会提供多种类的货币基金选择。
更多关于理财的知识，可以关注公众号【奶爸财（naibacai）】
2、去银行购买货币基金产品的方式有哪些？
“为什么都是货币基金，别人挣得就比我多？”
我们在关注货币基金产品的时候，一般基金公司会提供给投资者两个数据，即7日年化收益率和万份收益。
7日年化收益率是过往7天的收益额获取算术平均值，然后换算成一年的收益率所得到的值。而万份收益，就是购买一万份该产品一天所获得的收益。
那么什么时候去购买货币基金产品最划算收益最高呢？
通常货币基金的的交易日为工作日（除去法定节假日以及周六、周日其余的时间），当天的交易节点为15：00，即15：00之前申购的货币基金产品第二天开始计算收益，15：00之后申购的货币基金产品归为第二天购入，通常第三天开始计息。
根据货币基金工作日交易的性质，申购时间最好是在周六日或者法定节假日的提前两天购入，例如在周四15：00之前购入的货币基金，周六日的收益就可以拿到手，而在周四15：00之后购入，将要从下周一才开始计息。
▽▽▽
货币基金和股票的“高抛低息”不同。货币基金的特点是：
首先，货币基金的手续费按照买卖次数收取，要比股票高很多；其次，货币基金主要挂钩债市，市场中资金面的紧还是松，直接影响货币基金的涨和跌；第三，货币基金提供的7日年化收益是对过去收益情况的反馈，万份收益是实际收益，这一点和很多理财产品是不同的。
最后，货币政策也是影响货币基金的一个重要因素，央行货币政策偏紧时，货币基金收益走高，央行货币政策宽松时，货币基金收益下滑。
我们在选择货币基金产品的时候应该注意以下几点：
第一：应该参考该产品的历史收益曲线，去选择收益情况相对比较稳定的产品，而非时上时下的产品。
第二：尽量选择限额高的产品，限额高则规模大，规模大即收益稳定。
第三：选择T+0的货币基金产品，流动性强的同时，不会耽误因为赎回提现白白耽误1-2天的收益。
第四：交易渠道以及支持银行卡等，大部分货币基金购买渠道赎回后不会直接到卡，而是到该渠道的余额当中，部分渠道反应效率较慢，提现还需要24小时，所以交易渠道，以及支持银行卡也很重要，大部分直销银行提现均为秒到账。
第五（敲黑板！划重点！）：
购买货币基金，7日年化收益率不能当作主要的参考指标，因为他反应是过去的收益情况，会因为过去某一天收益率的突然走高而拉高7日年化收益率。
万份收益才是最重要的，如果看到一款货币基金万份收益在一段时间持续的保持在一个比较高的位置，那么选择这款货币基金产品是绝对没错的。
以上截图均来源于比财APP，比财是一个直销银行理财比价选择平台，涵盖了市面上几乎全部的直销银行理财产品，大家可以比银行，比收益，选择适合自己的理财产品。
通过银行购买货币型基金都有哪些？
第一个问题:
每家银行跟哪家基金公司有合作都是不同的！
就好比某家基金公司入住了某个平台，但他是否也入驻你熟悉的某个平台，这个我们不得而知！在我熟悉的平台上该只基金没有开放申购权限，而在别的平台有开放申购，相同的道理。
第二个问题:
最好是和余额宝一样方便随时转入转出的！
据我所接触了解的货币型基金，目前大部分的交易模式！买入T+1、赎回T+0进行。
也就是说只要你卖出时间是在当天交易闭市前赎回，那么在确认份额当日24点都会到账。
还有哦……不管是货币型基金还是其它类型的基金，很多平台也有开放申购的。
（图片来源网络）
3、在哪里买货币基金？
购买货币基金的渠道有很多，比如:
一，基金公司网站，或者基金公司的APP、小程序。
二，第三方理财平台，如支付宝、微信及理财通、京东金融、度小满金融等。
三，商业银行代销渠道，宝宝类产品一般是货币基金。
四，专门的基金销售平台，比如天天基金网、蛋卷基金。
五，部分网贷平台也有货币基金销售。
对于货币基金，目前收益率低于3.5％，建议投资者把它作为零钱包使用比较好。
为此，可以选择在支付宝、微信上购买货币基金，很方便地与日常支付挂钩；也可以选择银行渠道，与资金管理结合起来。
货币基金的几个主要投资途径
在日常生活中投资货币基金，最便捷的方法当然是我们最常用的微信和支付宝。
微信的理财通服务，里面的余额+；支付宝App里面的余额宝。
如果没有时间去研究货币基金的详细情况，这两个都是不错的选择。
其次就是一些比较大的第三方交易平台。比如：天天基金（东方财富）、好买基金（腾讯背景）、蛋卷基金（雪球）等等。
这些平台上可以选择的基金种类比较多，我们要做好详细的了解再开始投资。
还可以通过开立一些账户来参与货币基金理财：
·银行的理财服务账户
·基金公司的基金账户
·证券公司的股票账户（非交易时间，股票账户不接受委托）
这些账户都会提供多种类的货币基金选择。
更多关于理财的知识，可以关注公众号【奶爸财（naibacai）】
自支付宝与天弘基金合作推出余额宝之后，货币基金广为传颂，也从而大行其道，数量和规模都发展迅猛。如要说到哪里购买货币基金，那么就要看阁下的钱主要存在哪里，因为只要是金融平台都能购买货币基金。
基金产品的销售非银行理财产品的销售，可以提供多平台代销，比如同一只货币基金，可以通过微信第三方支付平台购买，也可通过工商银行等银行渠道或证券公司购买。
也因此，货币基金只有300多只（基金协会2018年11月公布数据为346只），却可以在无数家平台（比如我国4000多家银行基本都可以购买货币基金）进行购买。
那么到底在哪里购买货币基金好呢？如果钱存在银行里，那么就在银行里购买就可以了，特别是不懂网络或担心网络安全性的中老年人；如果存在支付宝或微信等第三方支付平台，那么在支付宝微信等第三方支付平台购买就可以了；如果是证券账户，比如股票账户的余额，那么就选择证券账户好了，特别是场内货币基金。
当然，购买货币基金还要考虑相关的收益与风险。一般而言，收益与风险成正比，虽然各个货币基金收益与风险基本保持一致，但依旧存在差异，比如余额宝对接的货币基金收益就不如零钱通对接的货币基金收益。
那么为什么余额宝对接的货币基金收益不如零钱通对接的货币基金收益呢？说到底还是风险的微小差异。规模较小投资较为灵活，即高收益的投资对象仓位比较重，相对而言总体收益较高风险较大，而该风险主要体现为流动性风险，比如规模较小的货币基金遇到集体大额赎回，那么就会因为现金资产不足导致当日收益下降（变卖未到期货币工具），甚至为负。显而易见，余额宝对接的货币基金规模远在零钱通对接的货币基金规模之上，相对流动性风险较小。