鹏华APP原本很好用，买基金不需要手续费，用鹏豆抵扣。但是找不到值得买的基金。
去年底才开始尝试基金，王忠合的“鹏华成长价值综合”是我买的第一个，发售就买了，结果一开始很好，一路看涨，收益最高到了60%，正得意的时候，行情变了，开始走下坡路，那时候对基金还不太熟悉，而且对王宗合也怀有期待，没有卖，一直到即将亏本了才卖了，后悔卖晚了。[抠鼻][抠鼻]后来又买了几个，结果大多都是负收益，一直到最近还买了鹏华的一个新能源，新能源本来应该挺好的，它却表现一般，彻底失望，清空账户。
最终鹏华账户以收益-752元收场。[捂脸][捂脸]
数字化转型一定要有ABCDE（人工智能Artificial Intelligence、区块链Block Chain、云计算Cloud、大数据Big Data以及边缘计算Edge Computing）吗？本文以“鹏华A加钱包”APP为切入点，剖析了鹏华基金数字化转型的案例，分享了鹏华基金特色数字化转型的思路。
一、A加项目是什么
简言之，A加项目是鹏华基金2016年启动并在2017年初上线的基金直销系统，最初的版本定位是余额理财和支付等钱包功能，同时提供了余额理财的OpenAPI以便快速实现渠道对接。这是鹏华基金第一个微服务架构项目，也是第一次引入敏捷开发的管理模式，可以看作是鹏华基金数字化转型的起点。
A加项目上线以来，取得了显著的业务效果，公司货币基金规模快速增长，总客户数量也增加至亿级。在传播效果方面，以百度搜索指数为例，从2017年到2018年的两年间，鹏华成为搜索量最大的TOP3基金公司。2018年之后鹏华在基金IPO中多次出现爆款，也与此前传播上的积淀和客户基数的迅速增长密不可分。
二、关于数字化的泛思考
始于1800年的工业化进程，历经由蒸汽驱动机器设备的1.0时代、基于劳动分工和电力大规模生产的2.0时代、以电子产品和信息技术为特征的3.0时代，大约在2014年进入信息世界和物理世界融合的4.0时代，工业4.0如何影响金融业呢？什么才是工业4.0时代的数字化转型？
工业4.0具有“以数字实体取代物理实体，创建与物理实体相关联的数字实体，为物理实体增加数字特性，在数字实体之间建立链接”的本质特征，在金融行业的突出表现就是从2016年到2018年，余额理财的浪潮使得物理钱包基本消失。
那么还有哪些数字实体会取代物理实体？金融行业在思考数字化转型的时候，是否可以将“实现了对物理实体的替代”作为评判标准？事实上，很多物理实体是替代不掉的，此时，数字化更多意味着数字化增强，即企业所提供产品不仅是实体本身，还包括实体附带的一系列的数字化特性。比如基金公司会把投资报告作为一项增值服务提供给客户，在数字化转型思维下，应该思考如何把它附加到产品上，变成产品的一部分。而产品本身也有一个演变过程：工业3.0之前的产品，性能随着使用时间的增加而下降；数字化的产品，性能随着使用时间的增加而提升，尽管底层的物理性能会下降，但整体使用感受上性能在不断提升，这是两代产品的本质差异，而在这个产品迭代的过程中，IT起到什么作用？是在做IT技改的工作还是真正向数字化转型？
三、A加项目的启发
在接到公司为了解决原有系统老旧，运营效率低的问题而决定要对原基金直销系统进行替换的任务后，IT团队通过深入分析，得到以下结论：一是行业经验表明，简单替代的方式难以取得理想效果，新系统必须具有颠覆性；二是基金公司的直销系统只卖自己的产品，在与互联网公司平台的竞争中不具有优势，因此放弃基金超市的模式；三是将客户的盈利体验作为客户体验的核心，系统设计中体现从货币到固收再到权益的客户发展阶段；四是采用贴近生活场景的术语，用 “钱包”、“充值”、“取现”等更简单易懂的词汇代替金融行业的申购、赎回等专业术语；五是借鉴互联网公司敏捷开发模式，将“钱包”产品定义为鹏华基金的MVP；六是借鉴当时银行业已经出现的OpenBank概念，打造余额理财OpenAPI为基础的跨行业合作生态。
业务概念设计之后开始考虑技术实现，相应引入下列技术实现手段：一是为了敏捷，既需要微服务架构，也需要独立的互联网文化氛围；二是确定了每个交付都要保证高质量客户体验的原则，设置了专门的交互设计岗；三是为了实现以运营数据驱动改善，设立了专门的运营岗，成为后续运营业务中台的雏形。
A加项目的实现过程让我们逐渐认识到，技术其实与业务本质无关，只与“非功能特性”相关。以往IT人员在做项目时首先会考虑技术因素，在A加项目之后，我们学会了闭环思维，即项目实施，从业务出发，落脚到数据，再考虑技术支撑。
此外，A加项目还带来了业务收益之外的收获。首先，带来了公司观念的变化：一是从单纯注重销量，到开始重视客户数、流量和客户体验，2019年提出进一步打造业务与IT融合的客户经营体系；二是由于A加项目是在没有业务需求的情况下完成的，这也让我们认识到技术不仅可以辅助业务，还可以驱动创造新业务。
其次，建立PO制，综合业务和IT视角产生需求，IT话语权增大，这也意味着IT要承担的责任更大。
再次，催生了业务中台，开始重视运营。在A+项目的运营中建立起业务中台的概念，即通过运营团队，采集生产数据、联系客户，了解客户新需求，与开发团队联动，最终形成在A+平台上即时发布产品和配套产品说明。
最后，验证了敏捷的有效性，促成了全面推广。鹏华基金从2016年开始敏捷开发的实践，经历了1.0、2.0阶段，实现了IT项目级的敏捷性，从解决方案端的敏捷到更重视问题域的敏捷。
综合而言，A加项目是鹏华基金第一套微服务架构业务系统，也是第一个运作至今的开发、运营、运维一体化产品组，第一个没有业务需求的项目……A加项目的成功引发了鹏华基金对于数字化转型的深度思考。
四、鹏华基金数字化转型框架
1.核心理念
鹏华基金将客户体验和创新作为数字化转型的核心理念。当前各行各业都进入了买方市场，客户体验成为企业在市场上立足的根本，竞争的关键，由此，从产品导向到客户体验导向成为转型的核心。在这个前提下，创新成为必须和常态，只有创新才能给客户带来“惊喜”的体验。
2.三个途径
数字化转型的实现基本通过下列三个途径。一是数字化产品，即传统金融产品附加数字化特性，如钱包、智能化个性化基金组合、服务产品化等；二是持续运营改善，包括改善产品、改善流程、改善组织架构；三是员工赋能，以数字化手段增强员工的感知和决策能力，通过场景伴随的数据支持和直观的可视化，将微服务分拆到业务流程中，让低技能的员工也可以很方便地操作。只有在企业内部建立了一个好的数字文化， IT和业务才能更好地协同起来。
完整的数字化转型需要三个途径的有机结合，运用产品思维，将业务需求转化为数字化产品，对内部流程和组织架构进行相应的设置和调整，形成闭环，并为相关员工赋能。
3.两大基础支撑
敏捷性和支持快速交付的技术底层是数字化转型的基础支撑。企业转型的关键在于业务敏捷性的提高，需要企业业务的可视性、运营的灵活性和流程的完整性。业务敏捷性不仅需要一个灵活的业务模式，也需要IT系统的敏捷性，打造支持快速交付的技术底层。
剖析A加项目，在数字化转型中，IT主动出击，变被动为主动是未来数字化转型的趋势。
五、塑造IT三大软技能
数字化转型对IT提出新挑战，要求塑造IT三大软技能，即战略思维和商业模式设计能力、IT领导力和分析与解决问题的能力。
1.战略思维和商业模式设计
根据图1所示商业模式画布，从价值主张入手，找到细分客户，进行客群定位，明确客户关系，确定通过何种渠道交付关系以及为了达成关系交付所需要开展的关键业务；之后寻找外部重要合作伙伴，分析自身核心资源；最后才是技术支撑。
图1 商业模式画布
2.IT领导力
IT的核心能力就是IT的领导力，这也是IT的未来，从被动满足需求到主动协同业务团队，通过深入业务，观察业务的细节，做到引领业务需求。同时通过不断地服务业务，帮助业务提升绩效，积累影响力，实现团队内部的领导。IT人员要像销售人员那样，为达成目标而努力，IT人员不仅仅是工程师，而是工程师和咨询顾问的整合体，通过培训掌握行业分析和业务分析的方法论。
3. 分析与解决问题的能力
问题分析和解决能力是IT团队个人和团队层面的核心能力。所谓专业能力是一种面向未来的能力，不在于懂什么、知道什么，而在于在不知道的时候，也能采取正确的思维模式和正确的行动。当足够专业的时候就会发现，解决域的事情并没有那么重要，重要的是如何定义问题，经过深入挖掘而定义的问题，往往不是表面看到的问题，当一个问题被准确地定义，就已经被解决了80%，这也是敏捷的核心能力。