1. 股市的波动非常剧烈，起起落落很大，经常有小伙伴问类似的问题：“我有XX万，应该买多少万基金合适？”
2. 应该买多少钱取决于每个人的风险承受能力，以及流动性需求。
3. 流动性需求很好理解，就是短期要用的钱不要买，只有3年以上不用的闲钱才能买基。
4. 但风险承受能力又是什么意思？
因为不管是谁，买基金都是为了**，不是为了亏钱。都不想亏钱，应该怎么衡量风险承受能力？
5. 我举个例子
小王35岁月入6000；妻子身体不大好在家带孩子；孩子8岁在读小学；父母55岁在老家务农身体一般。目前小王有存款30万，准备学投资。
小明35岁月入2万；妻子在家做微商顺便带孩子月入5000；孩子8岁在读小学；父母55岁均是公务员身体好有退休金。目前小明有存款30万，准备学投资。
6. 小王和小明谁的风险承受能力低？
很明显，小王的风险承受能力更低，因为他承担不起亏钱的结果。他是家庭的主要收入来源，而且上有老下有小，孩子的学费，父母潜在的医疗支出可能都指望现在的30万存款。一旦基金发生亏损，甚至有可能影响家庭的生活。
相反小明虽然同样只有30万，但他的风险承受能力远高于小明。收入更高，妻子也有收入，父母那边的负担也更小。基金万一亏钱，虽然一样不难受，但基本上不会对生活质量有什么影响。
7. 风险承受能力虽然不好量化，但落到每一个人身上，其实又非常的真实。
亏钱谁都不舒服。但当真的亏了，对自己，对家庭的影响有多大？影响越大，越亏不起，风险承受能力就越低。
8. 通常我会从几个方面来衡量
收入是否能够覆盖支出，如果收入低，平常意外花销都要靠储蓄，那承受能力就会大幅下降（比如退休老人）
本金和收入的倍数，如果本金很多，收入很少，那很明显一旦亏损，靠收入是补不上的。
家庭负担如何？是否有父母/小孩的潜在支出。家庭负担越大，一旦亏钱，越有可能影响家庭的正常生活。
资金是否有时间限制，特定用途，比如未来计划要买房/结婚的钱。一旦亏损，根本受不了。
是否有足够的保险，当生病住院或者其他意外发生时，保险可以覆盖大部分的损失，不至于大幅影响投资计划。
年纪大小，年轻人即使亏了，也有东山再起的机会。如果到四五十岁的时候，亏光之后要重头再来，谈何容易。
9.一旦行情不好，能不能亏得起，就是你承担风险的能力。
10. 也许有人会觉得因为没钱，所以小王更应该激进一点，全部的钱都要买基金。但过度承担风险，要赌一把，只能自己下决定。因为一旦亏钱，没有人会赔偿你，所有的苦只能自己承受，回家默默关灯吃面。
11. 而小明虽然条件更好，更能亏得起，但亏得起不等于愿意冒风险。
对小明来说30万存款全买基金，跌20%就是亏6万，对他来说就是3个月的收入，虽然痛苦，但不算伤筋动骨。但小明就是不想亏，不想冒这么大风险，那也可以。
12. 能亏得起，但是不想亏；对亏损的承受能力很低，但是想要搏一搏。是否愿意面对风险承担市场的波动来提高收益，这是承担风险的意愿。
13. 承担风险的能力和意愿，共同构成了风险承受能力。
14. 低风险承受能力就不能投资吗？
15. 脱离剂量谈毒性,纯属耍流氓。脱离金额讲风险，一样是耍流氓。
16. 举个例子，如果把彩票作为一个投资项目。
从收益上看，买2元的彩票，最高收益500万，收益极高。
从风险上看，潜在风险是本金100%亏损，风险极大，是高风险投资。
17. 所以彩票是风险极大的投资项目。但实际上，基本没人会这么觉得。
18. 因为彩票的规则很简单，大部分人很快就能理解风险和收益的关系。
19. 然后就会根据自身的情况，决定应该买多少钱的彩票。买2块钱的彩票，即使不中奖，绝大多数人都亏得起。
20. 只要了解风险，投资就不会超出自身的风险承受能力。一旦超出，你会很清楚的知道，自己在赌。
21. 所以投资理财，不仅要弄清楚自己的风险承受能力；更要通过学习弄明白各种投资品种真实的风险和收益。
22. 才能去合理的确定应该多少钱买基金合适。
23. 最后这里有一篇关于基金正确预期的文章，可以看一下《基金投资的正确认知》
注意：投资有风险，入市需谨慎，以上内容不构成任何投资建议，根据个人投资策略进行决定。