很匪夷所思，现在居然还有人相信这世界上存在一个带你赚大钱的人，而他自己只收微薄的辛苦费甚至免费，这怎么可能？真正玩转资本的人都无比贪婪、锱铢必较，怎么会每天大费周章地与你“做慈善”？
一个忽悠韭菜去庄股、给大资金接盘的丧尽天良者摇身一变成了所谓的大V，可见中国的金融市场之混乱程度。在此我想给网友们提个醒，要知道天下没有免费的午餐，天上不会掉馅饼，所谓“教你赚大钱”的人都是想骗你钱的人，你以为你是他口中的“幸运儿”，但其实你只是他的韭菜罢了。
一个优秀的财经领域大V应做的是运用自己丰富的专业知识为受众群体传授知识、带来财富、提供投资建议。而非散播非法广告、网络诈骗发布信息、违规替客户操盘，非法经营。
金融小白如果有闲置资金，并且想投资，联系找正规呢证券公司了解情况，或者投资从投资银行基金入手，绝对不要轻信网上的所谓金融大咖。
1、手上有闲置资金180万左右，一直在银行购买理财产品，年利率4%左右，想问问还有没有其他投资渠道？
理财，金老师认为最重要的是：在保证本金安全的基础上提高利息收益。题主180万闲置资金，在银行做理财产品投资年化利率4%左右，也是不错的一种选择。金老师认为，有着更好的方式与方法：
1、180万的资金，进行搭配式理财。
如果将180万的闲置资金进行单一理财，资金的灵活性、便利性、风险性均没有获得最大的满足与分散。所以，合理的理财，不仅仅是对产品的严格要求、方式的严格要求，还要对方法的严格要求。而最能解决资金灵活性、便利性以及风险性问题的理财方式，就是：搭配式理财。
何为搭配式理财呢？简单来说就是将多种理财产品进行组合搭配，进而满足需求。180万的资金，可以将一半的资金投资安全级别最高的国债、储蓄产品。国债、银行定期存款的安全级别高，对本金的风险性小，并且年化收益率合理的产品也并不低，长期限的国债产品、银行定期存款产品的年化收益率在3%-4.5%之间，这样算来，并不比题主4%的年化收益率低。
剩余90万的资金，再次进行搭配投资。银行理财分为五类：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。其中，低风险、中低风险的理财产品风险系数低，对本金的损失风险低，这基于投资的渠道为货币类投资渠道，多以国债、银行储蓄、逆回购、信托、保险理财、银行理财等为主要投资。所以，将剩余90万中50万的资金进行低风险、中低风险理财产品投资，金老师认为是合理的，现阶段理财的年化收益率在3.5%-6%之间，也是合适。
剩余40万的资金，再将10万元的资金进行货币基金理财投资。货币基金最大的优势是灵活、便捷，像余额宝、零钱通等产品，能达到灵活支付以及限额内的取现。这样，也就保证了日常所需资金或者应急资金的需要。那么剩余30万的资金呢？
2、少量资金可进行高风险理财投资。
金老师认为，180万的资金，将一部分资金进行高风险理财，是合理的。30万的资金，一部分资金进行基金投资，一部分资金进行中高风险、高风险等级理财，还有一部分资金进行股市投资，这部分资金虽然有着较大的本金风险，但对应也有一定概率上的提高收益。一则对整体资金的风险冲击不大，二则可能提高收益。
180万的资金，需要搭配投资才是合理，在降低风险的基础上提高利息收入。
180万的闲置资金，全买银行理财产品的话，**单一，不利于分散风险，同时整体收益率并不高，建议可以通过组合投资的方式，有效的进行配置，分散风险并获取更高的收益。以下建议可供参考：
一、大额存单
银行理财虽然有4%的预期收益，但理财产品是不承诺保本的。常言道“不防一万，只防万一”，全部资金全部购买银行理财万一出现风险就不好了。建议可以用100万购买大额存单，现在三年期的大额存单收益率4.2%左右，比理财产品收益高，但本金安全，受存款保险条件保护，并且可以靠档计息提前支取，还可以提前转让，进行抵押等，比理财产品锁死流动性要好。
二、智能存款
在将100万选择大额存单后，本身风险已经降到了较低的水平。余下的可以争取更高的收益，民营银行的智能存款是不错的选择。很多民营银行因为受地域因素影响，吸储难度较大，主要通过互联网方式引流，一般会给出相对更高的利率。五年期的民营银行智能存款利率一般可以达到5.5%左右，可以用50万元购买智能存款。
三、基金定投
前两部分都是存款部份，安全可靠，收益率也相对普通银行理财产品要高。最后一部分在此基础上博弈更高的收益率。可以选择对指数基金进行定投（每月投一笔非一次性买入）。虽然说现在股市低迷，大部分人谈股色变，但危机就是危中有机，目前沪深300指数市盈率仅为13倍，而宏观经济GDP增速稳定增长6%以上，中长期如果坚持五年，年化回报率可以达到10%。
通过以上方式，既可以保障资金的安全，又可以博取更高的收益率。并且资产大部分都是配置在保本的投资中，承担的潜在风险相对较小，供参考。
身为国有银行的大堂经理，我可以明确的给你说：180万的资金，购买银行的理财产品，年化利率才4.0％左右，一年才7.3万，真的是收益不高。
现在银行里，仍然是有一些收益超过4.0％投资方式。绝对保本保息的有：地方性商业银行的大额存单，民营银行的存款。带有风险的有：私人银行的私募基金。
我们分别来看下，这三种方式的利率以及安全性。
大额存单
大额存单，可以说是绝对保本保息、零风险的。现在有些地方性商业小银行里，利率还在4.0％左右。
这个大额存单的收益4.0％，它和理财的预期收益4.0％是不一样的。 理财收益都是有波动的，而且带有一定的风险。大额存单，是定期的延伸，绝对的安全保本保息。
大额存单还有一个好处就是，利率可以内部商谈。180万，算一个比较大的金额了。如果是在一些农商行里，完全可以谈利息。
按照我的估计，180万买三年期的大额存单，利率可以谈到4.3％左右。这样，满期以后的收益就是：
430×3×180＝232200元，平均到每一年就是77400元。
相比较之前，180万买理财，每年收益4.0％左右，也不过是73000块钱左右。
买大额存单，比买理财，每年要高出4000多块钱的利息，相当于很多普通人一个月的工资了。
当然大额存单和理财相比，也有自己的缺点。就是时间长，不灵活，没有到期不能取利息。但是，如果你这钱是长期不用的，那这个缺点就可以忽略了。
民营银行的存款
民营银行的发展历史很短暂，到现在为止，我国也才18家民营银行。但是和国有银行相比较，民营银行在揽储的利率上，具有更大的自主行。
现在民营银行一年期的存款活动，利率还在4.0％左右，并且金额越高，利率也就越高。180万的本金，完全可以购买到年化收益在4.5％左右的存款。
450×180＝81000-73000＝8000元
和购买4.0％左右收益的理财相比，购买民营银行的存款，每年要高出8000块钱左右的收益。这当中的差别，还是很大的。
像大额存单和明星银行的存款，都是安全性比较好，甚至可以说是保本保息零风险的。它们在收益上，都是能超过年化4.0％的利率。
如果投资比较保守，就可以购买这两种产品。如果投资比较有经验，那还可以购买私人银行的私募基金。
私募基金
和我们普通人在银行存款不一样，在很多的银行里，还有个“私人银行”，是专门为有钱的VIP客户服务的。
私人银行的门槛也不高，有这银行存款百万以上就可以了。私人银行有专门的银行理财经理服务，也有不对普通客户销售的私人理财及私募基金。
据统计： 我国2020年私募宏观策略、管理期货、股票策略、复合策略、相对价值、固定收益等6大策略，合计10454只私募基金产品中，有9401只产品都为正收益，正收益私募占比89.92%。
其中，2286只私募基金年内收益超50%。收益超过100％的私募基金，超过313家。而收益冠军，收益达到了500％以上。
通过上面的数据，我们可以看到，私募基金的收益确实很可观。有20％的私募基金，收益超过50％。有3％的私募基金收益超过100％。
所以，如果你是经常购买理财，比较有经验的人，就可以考虑购买私募基金。
但是私募基金也是带有不小风险的，上面的那个数据中，负收益的私募基金仍然是占到了10.0％多。 所以，若是购买私募基金，不建议一下子把本金全部投进去。
合理搭配，降低风险，收益最大化
180万，个人建议你可以分开投资。做到风险最大化，收益最大化。
80万就买地方性商业银行的大额存单，利率在4.1％左右，每年有3.2万左右的利息收入。这个是绝对保本保息的，没有任何的风险。
100万可以考虑购买私人银行的私募基金，去搏一下收益。如果年化利率可以达到5.0％，那一年就是5万的收益。如果年化利率可以达到10.0％，那一年就是10万的收益。如果年化利率爆棚，能达到50％，那一年就是50万的收益。
当然也有小概率的风险，可能会出现负利率的情况。这个时候，我们大额存单的利率，就可以用来弥补损失。
我们投资一定要量力而行，有多大的能力就赚多大的钱，千万不要掉进高收益的圈套里。一定要谨记：收益越高，风险就会越大。
2、未来发展中，银行、证券、基金、保险业哪个更好些？
银行、证券、保险、基金这四个行业各有千秋，都属于金融行业，不过一般来说只会比较前三个，后面一个很少有人拿出来一起比较，不过今天我还是来说说这四大行业！
银行——我想这个应该是上述四大行业中普及率最高，接触最多的地方，也是最为信任的地方，是金融业的基石，前几年的高速发展到目前来说已经发展的相当成熟稳定！很多都在说银行业是夕阳行业，但是我并不这么认为，我个人认为：银行业是经济命脉，目前正值壮年，未来银行并不会没落，而是会像血液一样穿插于生活之中，无处不在！比如今年疫情发生，各行各业都很萧条，而银行却是例外，利润率继续高涨，高涨到国家要求让利于企业，不良和资本充足率应提尽提！未来银行或许门店会进一步压降，柜台人员进一步减少，但是这是一个趋势，现在几大国有银行都已经成立科技公司，都有自己的理财子公司，保险子公司，未来可能会继续混改兼业，兼并重组，随着未来人民富裕，财富越来越多，对理财需求也会增加，总体来说：未来银行会强者恒强！
证券——券商其实这些年发展也不错，随着注册制的开放，我相信又会赢来一波高速发展，而未来可能会实行T+0交易制度，这对券商来说也算是一个重大利好！国内市场其实还有很大空间，如果国内能充分发展起来的话，那么未来的话，我们可以拿美国市场来看，像外汇市场，债券市场，衍生品市场，股票市场，股权市场等最终如果随着国家的经济发展强大，能够走到全球的话，那么就是全球市场。总体来说：券商市场无论是业务种类还是制度完善都还在发展健全中，未来又进一步发展变成全球市场的趋势！
保险——说起保险大家第一个想到的骗子，近几年随着制度完善稍微好了一点，但是对于中国这么大的人口基数，目前保险普及率还是很低，人们对于养老、医疗、重疾等等保障还是有很大的需求，对于制度、监管、从业人员素质太多的地方还不是很完善，有不少忽悠式营销，传销式营销，大量的合同制式文本让人总感觉被忽悠被骗，维权、赔付陷入困境，总体来说：保险业随着人民生活素质提高，需求量比较大，发展空间巨大，未来可能会迎来高速发展！
基金——其实这个行业说起来比较尴尬，一直以来我没有把它单独拿出来，虽然近些年我也经常买卖基金，但是总感觉它更像是上面其中的一类！基金分为公募私募，大部分人经常购买的都是公募基金，随着前些年余额宝的崛起，也将天弘基金推向了高点，从此我相信有更多的人来关注了解基金！目前来看，特别是今年基金的规模再次暴涨，未来随着证券市场改革，实行T+0制度和注册制的实施，证券市场风险力度加大，基金等机构客户规模会进一步扩大，散户比例会进一步压降，总体来说：基金作为一个比较亲民的投资方式，集收益与灵活于一体，未来会受到越来越多的人追捧和投资！
综上所述：我认为未来银行的大哥地位依然是大哥，保险与券商会迎来高速发展，基金也会被更多的选择与投资！都是作为金融业的支柱与补充，与经济命脉、个人、企业都息息相关互相融合，将来会越来越好！
其实这四个传统金融行业，在现在都受到互联网金融冲击挺大的，所以我认为就别说发展潜力了，说谁受到冲击小吧。
银行，可能是受到冲击最大的，因为如果说其他三个都是术业有专攻，那么银行更多的是起到金融中介的功能，在不同人和机构之间起到资金牵线搭桥的作用，比如最基本的存贷业务说白了就是吸收公众存款，再贷款给有需要的人，但是随着支付宝等第三方支付平台的崛起，很多人已经不再那么依赖银行了，再加上科技的进步，无人银行已经开始试点，至少可以说从业人员前景堪忧。
保险，跟银行比起来可能会强点，我有不少同事已经或者准备跳槽到保险公司，因为讲起来保险是最专业的，好多人觉得保险是骗人的或者被卖保险的忽悠，就是因为严重缺乏保险知识，看不懂保险合同条款，其实什么赔付什么不赔付，保险合同写的清清楚楚，所以即便是支付宝这样的互联网三方平台也开始代销保险，我认为仍然需要大量的专业销售人员为逐渐增强保险意识的人进行专业讲解（或是忽悠，看从业人员的道德了），而且保险佣金高啊，客户的首年保费的10%-20%会作为佣金。
证券，这个行业也不错，但未来人员流失也会比较严重，因为现在都可以网上开户了，又没有银行那样必须要收付现金的必要，物理网点（证券叫营业部）越来越没必要，现在哪有几个人像20年前那样去证券公司做交易，手机app、电脑软件更方便、功能也更多，至于证券分析师，如果智能投顾成气候了，也真就没他们什么事了，但我为什么说证券行业不错呢，因为归根结底，你无论网上开户也好智能选股也罢，只要是交易就要付给证券公司佣金，而我认为中国未来的股市一定会越来越好，所以证券公司也会好，但从业人员就自求多福吧，能留下来的会很好。
基金，可能比银行还惨，首先智能投顾和程序化交易，可能会抢了基金经理和交易员的饭碗，而未来银行理财产品也可以投资股票了，基金公司为数不多的优势也没了，银行理财产品可以投资货币市场、债券市场、股票市场，可以说银行理财产品就是基金（除了不能开放赎回而要到期，像封闭式基金而非开放式基金）。
但其实，无论是行业、机构、从业人员，不可取代的才能生存下去才能谈到潜力，你的核心竞争力是什么？
3、如果有一百万存款，在银行理财、信托、私募资金中哪一个相对风险小利益最大化，该怎么选择？
从题主的题目我觉得题主是一个稳健型投资者，希望风险小收益合理。所以我个人认为还是银行理财跟适合题主。
银行理财更合适
就风险来说银行理财的风险相对后两者小。
银行理财产品可选择面广，100万可以分散投资不同的银行理财产品
银行信用有保障，只要选择合适的产品风险相对可控
设置好合理的期望收益率，10%以内的收益率一般是中等风险，适合稳健的投资者
为什么不是信托
信托就是信任托付，因为信任对方的专业性，把自己的钱交给对方打理，这就是信托
信托的门槛一般都在100万元以上
信托是针对特定投资者的非公开募集，普通人买不到
如果100万基本上刚达到门槛，风险不好控制，毕竟鸡蛋不要放在一个篮子里。
为什么不是私募基金
通过非公开方式面向少数投资者募集资金而设立的基金，其销售和赎回都是基金管理人通过私下与投资者协商进行的
风险比银行理财大，而且还是把鸡蛋放在一个篮子里
综上所述我觉得如果题主是稳健型投资人，还是银行理财更适合题主，题主可以把100万分别买不同的银行理财产品，分散风险，银行理财产品的收益率有些也不低。但是还是那句话高风险对应预期的高收益，但是高风险不一定能带来高收益。所以更加自己的投资偏好做好平衡很关键。
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理财要根据自己的年龄段来做规划，年长者要保守一些，买些国债，银行理财等安全品种，既省心又能补贴生活。年轻者可适度参与一些有风险的品种，以求获取更高收益，但一定要做好功课，尽可能充分了解所参与的品种，并做好资金规划和交易计划，避免盲目和失控。我的体会是:理财是为了更好的生活，如果你的理财让你睡不着觉，就不做。