1年少了4400亿，我们的钱该放哪？我是自保叔，能让你省最多钱的男人。
很多人喜欢把闲钱放入余额宝，可是你知道吗，余额宝在过去1年竟然缩水了4400亿。
这可不是我瞎说，余额宝是天弘基金公司推出的货币基金，根据它的年报，2020年余额宝基金规模是11900亿，2021年只有7490亿元。
1年少了4400亿，余额宝到底肿么了？
其实主要原因是余额宝的收益率一直降低，刚开始的收益高达6%，现在只有1.95，最低时甚至是1.3%。
另一方面，支付宝引入了近30只基金去分流，银行也推出随存随取的理财产品来竞争，在这种情况下，余额宝里的钱就越来越少。
可是钱放股市被割韭菜，连银行的R2理财产品都能亏本，我们的钱还能放哪？
这里有2个思路，短期内要用的钱，可以放余额宝或者微信零钱通，虽然收益低很多，但是比活期存款要好，大家记得切换到收益较高的那只基金上。
近期不用的钱，增额终身寿是不错的选择，能稳定锁住3.5%的复利收益。
比如30岁老王给刚出生的孩子，每年交3万，交10年，到老王60岁时，账户里有74.6万。
老王可以用这笔钱来养老，也可以交给孩子支配，如果孩子一直不取，当孩子50岁时，账户里有148.5万。
其他年龄具体拿多少钱，在保单现价表上都能看到，既安全、收益又稳定。
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1、为什么天弘基金是最大规模的基金？
因为天弘基金的最大股东为蚂蚁金服，持股比例51%，而蚂蚁金服旗下有支付宝和网商银行（蚂蚁金服持有30%的股权，为最大股东）两大平台提供优质且庞大的用户群。
支付宝里余额宝对接的天弘余额宝货币市场基金和网商银行里余利宝对接的天弘云商宝货币市场基金，这两只货币基金占比天弘基金总规模的98.35%。
如下图，天弘基金的规模为19904.38亿，而其中天弘余额宝的规模为16891.85亿，天弘云商宝的规模为2684.62亿。相较于我国的公募基金第二名易方达基金管理有限公司规模的6670.54亿，是其的近三倍。
但从天天基金的相关评级来看，天弘基金评级并不理想，比不过绝大多数基金公司，仅评了三星，可能就是因为其管理规模主要是货币基金的原因吧！基金公司和基金经理并不用怎么管事，比如不用对市场有敏锐的直觉，也不用对市场作出策略性的判断。
那从侧面来看，虽然天弘基金规模是我国最大，甚至可能是世界最大，但赚的钱可能不如其他基金，因为货币基金中归基金公司所有的管理费很低，每年0.25%，而其他基金的股票型基金每年可收取1.5%的管理费。
如果天弘基金没有蚂蚁金服这个后台，显然它不能成为我国最大规模的基金公司。如剔除掉余额宝和余利宝，那将会排到我国公募基金中的第55名（328亿左右）。
不过在这里还有一点要说的是，如今余额宝进行升级可能会导致天弘余额宝规模急速下降，主要是今年6月1日证监会和中国人民银行联合发布的《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》做出整改规定里提到：12月1日起，除商业银行以外，其他金融机构不能进行垫支，即如天弘余额宝的销售机构不从支付宝更改为网商银行，或别的银行，那么天弘余额宝现有的支付消费快速提现等功能可能受到影响。
所以，升级也是必然的结果，比如升级新加入的四只货币基金都为网商银行代销，与未升级的余额宝隔绝出来，且强调升级不可逆。
天弘本来是家小基金公司，由于和支付宝合作，通过余额宝这只最大的货币基金，成为了规模最大的基金公司。
其实一般来说分析基金公司规模，往往会剔除货币基金。早期这么做，是因为货币基金特别适合年底的时候冲规模，随便哪家公司，年底最后时间弄一大笔钱到自家的货基里面，规模就会放大很多。
余额宝和那些临时充规模的货币基金不同，她的规模是比较稳定的。但是一般不会认为天弘是规模最大的基金公司。只有剔除了货币基金基金后的规模，才受认可。
天弘基金因为余额宝的存在 使用起来太方便了。动动手指就可以完成交易。而且以前没有规模限制。 多一点也可以。少一点也可以。非常适合一般投资者。持有一个手机就可以走遍国内了。
因为余额宝支付手段已经普及到超市。商场。宾馆。酒店。甚至可以支付机票。车票。拿着手机可以完成吃。穿。住 行。实现了无现金化。出门在外更加安全。不用担忧现金安全问题。
另一个是收益良好。远高于银行同期存款。 而且期限自由。年化收益率长期稳定在4%左右。是一年期存款的两倍多。更是活期存款的好几倍。把钱放在支付宝可以获得更大收益。
更为关键的是这种收益是没有风险的。等同于无风险利率。 这可比投资货币基金和股票基金安全多了。
正是因为余额宝规模发展很快。遭遇市场一些质疑。认为是资金脱实向虚推升实体经济融资成本的因素之一。 所以政策上出现一些调控。限制余额宝快速扩张。
股票基金要促销。余额宝要限制规模。一个产品是不是给投资者带来实惠是检验产品的一个重要指标。
2、余额宝不再只和天弘基金合作以后，对我们的生活有什么样的影响？
识时务者为俊杰。余额宝复活了，我们也不用抢了，大家都好。
5月4日后，余额宝升级，新增博时基金和中欧基金两家基金公司，也就是说余额宝对接的基金公司由1家变为3家。
余额宝变通的背景
长期以来，肥水不流外人田，余额宝只和兄弟公司天弘基金合作。天弘货币基金规模天量，成为全球规模最大的货币基金。2017年底，余额宝规模突破1.58万亿元人民币，这个数据超过了招商银行零售客户存款总额（含活期和定期）。
在严监管形势下这种发展越来越不合拍。余额宝的投资资产大部分仍然在银行体系之内，过快的增速及过大的规模，存在类似存款“挤兑”的风险。
从去年开始，余额宝不断限购，规模扩张被戴上金箍咒。此外，据报道，货币基金新规正在酝酿中，如“一家公募旗下的全部货基投资商业银行的银行存款及其发行的同业存单与债券，不得超过1万亿元”，等等。
如果余额宝自己不改变，就只能等着被改变吧。
对投资者的影响
余额宝对接的基金公司由1家变为3家，博时现金收益货币A以及中欧滚钱宝货币A都不限购，无疑将分流天弘货币基金，天弘一家独大的局面将彻底改观，天弘不久也会打开限购，投资者不用再为限购而烦恼。余额宝又是原来的余额宝了，既可以理财获得收益，又可以随时进行支付和消费。
余额宝是中国货币基金的鼻祖。不过，时至今日，银行，基金公司大量替代产品层出不穷，余额宝的收益率已经没有什么优势。余额宝对接的基金公司由1家变为3家，等于引入竞争机制。
天弘是阿里自己的公司。博时是第一批基金公司，大股东招商证券。中欧是混合所有制背景。三家各有特色。
投资者可以比较，谁的收益高，就买谁的。
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这两天，余额宝升级的消息满天飞，轻而易举的又一次抢占了头版头条！
我个人认为这是个好消息，但对天弘货币基金的影响应该最大、对生活购物消费的影响其次，对投资者理财的影响最小！
对天弘货币基金产品的影响
想当年，余额宝横空出世，刷新了人们对于理财的认知，启蒙了普通人的理财意识，冲击了银行原有的理财体系。可树大招风，最终今年2月份起被限购，规模扩张“紧急刹停”！至2018年4月31日其总规模为1.68万亿，还处于稳步增长当中，这恐怕与对金融加强监管、防范风险的初衷背道而驰！
升级以后，新引入博时、中欧两只货币基金产品。我想首先受到冲击的就是天弘货币基金吧，必然会被分流，规模也会受到压缩！这符合监管的要求，也贴合阿里自身的利益！毕竟一个上万亿规模的基金产品一旦出现一点点的风险，影响都是巨大的！现在适当的分流、减少规模，势在必行！
对日常生活、购物消费的影响
然而，此次余额宝的升级，对日常生活、消费网购、剁手一族来说，影响是深远的。4亿多的网购大军，既可以随时转入转出，再也不受限购政策的影响，又可以随时进行网购消费，便捷又迅速，这是一个天大的利好消息啊！
对投资者理财影响
余额宝开启了货币理财的新时代，各大银行、基金公司紧接着就推出了大量的替代品，况且自余额宝每日9点限量发售后，我就没有再使用过，没那个精力、也没时间。我把闲余资金买入了理财通、招行朝朝盈等，收益也差不多！像我我这样做的人，估计也不少吧！
【图片、数据来自网络】
以上只是我的一点个人看法，以供大家参考！！
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余额宝完成升级，那么多人欢天喜地，也是一大怪现状了。能对普通人生活有啥影响，我认为，影响很小呀。
就比如说苹果公司那么大，如果你不买苹果手机，苹果公司的产品升级了或者是衰败了，能有什么影响。有时候我们夸大了公司的影响，当然有时候我们也会低估公司的影响。
自从余额宝每天存入有限额时，我就不关注余额宝的功用了，因为它有替代品，我可以把余钱放进微信钱包，那里也能直接买理财产品。之前用招商银行APP，也可以直接买相关理财产品。
所以针对余额宝恢复和以前一样方便进退的消息，居然那么多人说对生活有很大影响，我不是很理解。
另一方面，从中可以看出余额宝的确方便了我们普通人的理财，可以说余额宝不仅启蒙了一些人的理财意识，还让我们最普通的民众直接收益大于银行一年期固定存款。
从这一点看，余额宝这一产品是有革命性意义的。正因为此，它也能在短时间内，迅速累积上亿客户，1年走过传统银行几十年的路。
与其说，这次余额宝的升级是又一次创新，扩大了合作范围。不如说它是一种回归，是更加符合监管要求，又有利于我们普通消费者可持续地不分昼夜地使用及完成钱生钱的游戏。
想想，余额宝如日中天，大有敢叫日月换新天，你不改变，我就颠覆你的气魄。突然间，自己被摁住了发展势头。今日余额宝的回归，能想象出背后经营团队的耐心、变通与终得成就的那种满足。
今日金融科技如火如荼之际，各种新玩样新方法层出不穷，有创新就有风险，有风险就有对策，有对策却也不绝对正向或负向。但勇于面对，勇于走到谈判桌，如同中美贸易谈判一样，它终究会有云开见日月之时。
余额宝复活，对我们的生活或只有非常轻微的影响，却是一家公司命脉的关键。