近期的市场行情会让人感觉指数不断上涨，媒体不断高呼牛市来了，自己却没有赚到钱，那种心急如麻的感觉相信不少人都会有。看着手中有20万元的闲钱，却不知道如何投资，在股票型基金和货币型基金中傻傻分不清楚，到底是该如何进行资产分配呢？
股票型基金是什么？
它主要是投资于股票市场的基金，比较容易常见的投资策略是价值型、成长型、平衡型。股票型基金的股票仓位不能低于80%，投资者相当于是购买了一揽子股票。
货币型基金是什么？
它主要是投资于债券、回购、央行票据、大额存单等等低等风险的理财产品，以短期金融品种为主，实现本金没有风险的固定收益。货币型基金适合于流动性投资工具，是目前储蓄存款的一种替代品种，只不过近几年的年化收益率也是逐年递减，但是安全性还是很高的。
投资者用20万元闲钱进行投资，应该评估如何投资能够获得更多的投资收益率，同时判断哪些产品更容易让自己取得“正收益”。如果全仓配置中高等风险的理财产品，无疑是可以获得更多的投资回报，同样也会出现损失本金的情况。骑牛看熊提醒投资者要明白：“风险与收益是成正比的。”这就意味着你想要赚多少钱的时候，一定要明白自己也可能会亏损这么多钱，所以不要只看到别人**了，却忽略了他曾经也有亏大钱的时候。
投资者选择货币型基金来投资，手中的资金投资风险低收益稳定，但是资金的增长收益太低，甚至有可能无法跑赢通货膨胀。牛哥毫不开玩笑地说：“在2021年家庭总资产增长率在5%以下的，是不可能跑赢通货膨胀的增长速率，这就会面临货币贬值。”所以只图稳定型的收益产品，只靠全仓货币型基金肯定是不行的。
那么问题又来了，左手股票型基金会出现亏损，右手货币型基金会贬值，我是不是就不该赚这么多钱？
投资者选择基金理财产品进行投资，可以根据低等风险、中等风险、高等风险这三类来选择。将手中的20万元分开配置，骑牛看熊认为还要根据行情的好坏来分别进行理财产品组合，这样做可以形成“进可攻退可守”的策略，在分散投资的同时获取更多的投资收益，也比较适合于大多数投资者。
在弱势行情中，市场**效应较差，可以将80%以上的资金投资到货币型基金中，剩下最多20%的资金投入到股票型基金中，这样做即使出现投资亏损也有资金进行补仓。在强势行情中，市场**效应较好，可以将50%以上的资金投资到货币型基金中，另外最多50%的资金投入到股票型基金中，以求获得更高的投资回报率。
另外还要注意一点，基金产品不同于股票，不要亏损了就马上止损。毕竟投资者只是看好某只基金买入，真正的操盘手是基金经理，只要对这只基金没有放弃，完全可以使用基金定投的方式来参与。投资者通过中长期的基金定投方式，在熊市中不断获得低价的筹码，在牛市中达到预期盈利目标后止盈离场，这样做才能避免出现投资亏损的尴尬局面。