26.目前活期存款产品的利率在2.9%-3.2%之间。
27. 存款当天购买，当天起息。理财产品当天购买，下个交易日起息。短期理财存款更优。
28. 债券基金是中等风险投资，不是低风险投资，更不是无风险投资。
29. 当利率上涨时，债券基金表现不好；当利率下降时，债券基金表现会很好。
30. 当前市场的利率并不高，去年6月份到11月，利率不断上升（余额宝收益率从最低1.3%提高到2.1%），所以这阶段的债券基金表现就不好。
31. 未来债券基金表现会如何？如果余额宝收益率重新跌到1.3%，债基的表现就会好一点。
32. 有的债基2019年和2020年的收益非常好，超过10%，这是因为投资了股票或可转债。
33. 比如一只债基，投资80%的债，20%的股。假设2020年债的收益3%，股的收益50%，最终收益率为12.4%（3%*80%+50%*20%）。
34. 并不是债券的收益多高，而是搭上了股市的顺风车。
35. 低风险理财，假设可以稳定获取5%的收益率，现在的1万元，20年的复利后可以变为2.65万。
36. 现在的2.65万，顶得上20年前的1万吗？
37. 低风险理财，没有亏钱的风险，但是真实的购买力，必然会被通胀无情地侵蚀！
38. 所以平常要花的钱，未来两三年内确定要花的钱，可以做低风险理财。3年以上的闲置资金，还是想想怎么投资吧
关于保险你应该知道的
39. 保险公司把保险做得很复杂，但业务员不会告诉你，对我们来说，真正有用的就只有4类保险！
40. 百万医疗险，报销大病治疗的医药费。通常有几百万保额，不管是大病小病还是意外住院，只要自己花的钱达到了免赔额，就可以报销合理治疗费用。普通家庭得了大病也不用水滴筹。
41. 重疾险，给付型，一旦确诊且符合理赔情况，保险公司是一次性赔付保额。买多少保额赔多少钱，并且怎么花都可以，不限治疗看病。
42. 意外险，意外受伤，可以报销医药费。意外身故、意外伤残可以赔付保额。
43. 定期寿险，身故和全残，保险公司可以赔一笔钱给家人，寿险是买给家人。
44. 儿童需要买百万医疗险，意外险，重疾险
45. 家庭经济支柱，成人买百万医疗险，意外险，重疾险，定期寿险
46. 家里的老人需要买百万医疗险，意外险
47. 保险归保险，投资归投资，用保险投资会是一场悲剧。
48. 健康告知很重要，投保之前一定要逐字阅读。
49. 现在全国不少地方都推出了半福利性质的商业医疗险，保障比正常的医疗险差，但没有健康告知，且保费很低。如果因健康问题，无法投保正常的医疗险，可以买这种。
关于投资，你应该知道的
50. 投资的钱，要确保是3年以上都不用的闲钱！
51. 目前普通人的投资渠道，最靠谱的就3个，买房，低风险理财还有买基金！
52. 外汇投资，虚拟币投资，电影投资，期货投资，原油投资，原始股投资，P2P，十有八九都是骗局。别碰！！！
53. 投资必须了解的三要素，风险，流动性和收益
54. 应该先思考风险，其次考虑流动性，最后才是收益。
55. 风险是第一考虑的，而不是收益！
说说风险
56. 与其一厢情愿地指望上涨，不如认真想一想，如果跌了亏了怎么办？
57. 市场时刻在波动。短期看，50%的概率向上，50%的概率向下。长期看，必然是震荡向上。
58. 即使是2700点买入，也要做好短期跌到2400的心理准备。何况现在3600?
59. 必须得接受短期的波动，才能享受长期的收益。不要再幻想躲掉短期下跌，躲掉下跌的时候，你也躲掉了上涨的收益。
60. 从2002年到2020年，共19年，基金亏损的年份5年，亏损超过10%的有3年。 61. 2008年金融危机亏损中位数51.26%；2011年亏损中位数23.92%；2018年亏损亏损中位数19.16%
关于流动性
62. 股市不是提款机，如果想用短期资金捞一把，希望你清楚，人生不如意之事十有八九。
63. 2018年3500点至今，才3年
64. 2015年5000点至今，也才5年半
65. 时间足以穿越牛熊周期
66. 一年里90%的涨幅都是在10%的时间里完成的。错过了这10%的时间，等于错过了一年。
67. 但我们不知道什么时候涨，所以在90%的垃圾时间里，需要等待！
68. 复利是衡量过去多年收益表现的，我们会说过去5年的复利收益率多少，没人会说今年的复利多少。
69. 长期复利10%，并不是每一年的收益都是10%，而是起起落落之后收益结果。假设3年收益率-20%，30%，30%，这3年的最终收益率35.2%，复利为10.5%。
关于收益
70. 记住这个公式，你的基金资产只取决于份额和净值
71. 1个亿或10万块，只影响份额，不影响净值。不管份额是多少，基金净值翻倍，资产就会翻倍。所以理论上1个亿和10万块翻倍的难度是一样的。
72. 从2002-2020年，主动型基金的平均19年复利在14-15%左右。
73. 2008年基金亏损51.26%，但2006年赚了122.91%，2007年赚了123.63%
74. 2015年下半年是股灾，但2015年全年基金平均收益43.07%
75. 基金的高收益，是对承担波动的奖励。
76. 按月看基金，每个月赚1%，不可能
77. 按年看基金，每年赚12%，看运气
78. 五年十年去看基金，复利10-15%，又成为大概率事件
79. 先卖出再重新买入，除了亏手续费外，和复利没有任何关系。
买什么基金
80. 净值低的基金，并不会比净值高的基金更安全，也不会涨得更快。同理，净值高的基金，也不代表风险更大，和会不会继续涨也没关系！
81. 美国的证券市场有几百年了，非常成熟，以机构投资者为主，是有效市场，所以普通人应该投资指数基金。
82. 中国的证券市场时间并不长，依然很不成熟，个人投资为主，远不是有效市场，专业能力依然可以获取超额收益，因此应该投资主动基金。
83. 目前中国的指数基金有超过1500只，跟踪了400个指数。
84. 投资指数基金你需要在这1500只基金里挑到好的指数，并且在低位买入，在高位卖出。否则如果指数起起落落过山车，你的收益就会原地踏步
85. 如果你认为专业的事应该交给专业的人做，就应该买主动基金
86. 投资主动基金，把钱交给优秀的基金经理，基金经理会帮我们选股票，把握买卖时点的。
87. 但很多貌似主动基的基金，其实从投资风格上看，更像是行业或指数基金，需要自己判断行业投资机会，买点，卖点，无法做到专业的事交给专业的人。
88. 什么是优秀的基金经理？
行业均衡配置，不要赌一两个行业。
从业稳定，不要频繁跳槽。
每年的业绩稳定在中等偏上，可持续性强。而不是业绩靠前，但无法持续。
除了定量指标，还需要了解基金经理的投资风格，投资理念，我们是把钱交到别人手里，不透彻的了解是不可能放心的
89. 我们只需要关注2点，有没有进入牛市泡沫区，定期跟踪点评基金经理业绩表现。
基金怎么买？
90. 什么是定投？不管涨跌定期买入基金，类似银行的零存整取。
定投的特点
91. 下跌时：坚持定投，同样的金额可以买到更多的份额，使得成本不断降低，当市场反弹时，可以很快回本并盈利。
92. 上涨时：定投也会**，但收益率不及一次性买入。在单边上涨行情中，定投收益率大概会是一次性买入的一半。
93. 横盘时：定投和一次性买入的差别不是很大。
94. 假设小明一个月工资1万，能攒5000元，现在有存款20万。对小明来说，每月5000元是增量资金，20万是存量资金。
95. 增量资金更适合定投买入，积少成多，强制储蓄，懒人理财。
96. 存量资金更适合大笔一次性买入。
97. 没有人能预测市场，最适合普通人的投资方式是买入好基金，并长期持有，等到牛市泡沫时再止盈。
98. 牛市泡沫的时候，人人都知道泡沫。但没人知道泡沫会不会继续涨到更大的泡沫，也不知道泡沫什么时候破灭。因为一直上涨，所以大部分卖出的人都后悔了。
99. 低估的时候，人人都知道低估，低估不代表不会跌，更不代表就会涨，因为一直下跌，所以大部分买入的人也都后悔了。