如果有人告诉你，曾有一个疯狂往余额宝存钱的年代，千万不要怀疑，这不是个传说。在2014年初，余额宝曾有高达6.3670%的年化收益。
此后，余额宝的收益逐渐走低。这主要是受到近年来全球经济低迷的影响，国际间及央行持续放水，货币基金的收益早已不复当年勇。
最近，余额宝的年化收益直接跌破2%，不得不说，收到月薪就直接转到支付宝，看上去似乎在理财，却跟不理财没区别，毕竟，舍得动动脑筋，才能有更高收益。
看到这里，不少小白可郁闷了，不是我不想理财，可市场上理财产品那么多，我实在不知道怎么选择。那么，不妨先从基础知识开始。
01 跟余额宝一样都是基金，有什么区别？
很多人都知道，余额宝背后是天弘基金，但这个基金是什么基金，基金是否都一样，我该怎么选择基金，却是大多数人都分不清楚的。
一般来说，市场上的基金的按照持仓类型，可以分为：股票型基金，混合型基金，债券型基金，指数型基金，货币型基金。
大家非常熟悉的余额宝天弘基金，其实就是货币基金，主要用来投资央行票据、同业存款和现金等，相对来说风险最低，收益自然也最低。
债券基金和股票基金比较好理解，就是字面上的意思，分别是主要投资于债券市场和股票市场的基金。混合基金则可以同时投资于股票、债券和货币市场的基金。
相对来说，指数基金可能稍微难理解一点，比如我们经常看到的上证指数，也是指数的一种。但指数基金不是指直接投资指数高低的产品，而是投资于这个指数下面的一揽子成份股。
假设今年全年上证指数只涨不跌，可以预设的是大多数股票都会持续上涨，那么投资这一揽子股票的指数基金，自然也能获利。
如果按照风险程度从低到高排列的话，就是货币型基金>债券型基金>混合型基金>指数基金>股票型基金。
那是不是等于说如果A同时购买了债券基金和股票基金，一旦亏钱的话，股票基金一定会亏得更多呢？
也不是，这个风险排比只能说明一个概率的问题，实际到了投资市场，一切都有可能，即便是风险最小的货币基金，也不见得一定不亏钱。
02 怎么挑选适合自己的基金产品
对于理财小白来说，怎么选择合适自己的产品？不妨看看这个例子。
小A 刚毕业两年，月薪只有4000，想帮自己赚点饭钱和衣服钱；小B年过30，刚结婚并在父母帮忙下给了房子首期，余钱不多，大概只有10万，他希望用这10万挣点钱还房贷。
乍看之下，小A月收入那么低，而且他只想赚点小钱，大家也许会建议她投资风险较低的货币型基金得了；而小B本金较多，放在股票市场也许还有翻一倍的可能，不就解决了房贷问题了吗？
但事实正好相反，小A年轻且收入稳定，无房贷压力，慎选合适的高风险基金，或许可以帮助她获得一笔意外收入。相反，小B有家庭和房贷的压力，应该将钱分成不同的风险区间来投资，才能更保证资金安全。
一旦确定了自己的可承受风险能力，大家就可以在各个基金品类里选择合适的产品。大家不妨参考这个"中国大类资产的风险和回报"的数据，各大产品的收益回报率就非常清晰了。
比如偏好中低风险的朋友，货币基金和债券基金是比较合适的选择，不过这两种产品，大概率只有3%左右的收益，也就是10万一年也只有3000左右，虽然安全，但一个月也就赚个饭钱。
至于指数资金和股票基金，相对来说，要考虑的范畴则多多了，比如全球经济状况、不同行业的发展状况、个别股票的企业信息等。
所以，想要在千百个基金里挑选合适的产品，可以重点关注和筛选这几个信息，比如基金业绩、基金规模、基金经理人履历、基金发行公司等。
基金业绩不能只看一年期的业绩，可以把1、3、5年的业绩综合来看，来平衡基金业绩的稳定性。
而基金规模最好在1亿左右，盘子过小担心有清盘危险，盘子太大则不好操作。基金发行公司尽量选择大公司，比如天弘、易方达、博时、南方等。
最后，就是挑选符合自己风格的基金经理，以及看看他们近年来投资的行业和风格，比如，如果最近投资了5G和健康行业的基金，今年业绩一定不错。
最后，想告诉大家的是，世界上任何投资行为都有风险，即便是风险最低的货币基金，也有可能亏损，比如遭遇全球性的经济危机，管存资金的金融机构倒台等，如果想百分百安全，估计只能把现金放保险柜，但在现实生活中，这是不可能的。
我们想要理财，是因为理财不仅可以带给我们收益，而是在这个过程中，通过学习，我们能遇到更好的自己。理财投资不是一两次的短暂行为，而是一个长期的行为，希望大家都可以坚持下去，养成习惯。
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