郑先生现在手头上有10万元钱，这笔钱是2020年的年终奖。对于这10万元，郑先生不想投资资本市场了，去年购买了30万元的基金，目前还是处于亏损状态。
因此，他想将这10万元存为银行存款或是存入余额宝。但他又拿不定主意，到底是存银行存款好，还是存在余额宝里好？
为此，郑先生咨询了银行的客户经理。银行客户经理知道了郑先生的想法之后，告诉郑先生：10万元存银行存款或是存余额宝，要根据该笔资金闲置时间的长短来决定。
一、目前银行存款与余额宝的收益情况
1.银行存款的收益情况
10万元还达不到大额存单的起存金额（大额存单的起存金额是20万元），因此只能在银行活期存款和定期存款之间作比较。
目前，银行挂牌的活期存款利率是0.30％，10万元存一年活期，利息收入是300元。如果是定期存款，目前银行的定期存款利率一般是在基准利率的基础上上浮30％至40％，存款期限不同，执行的定期存款利率也不同。具体如下表：
银行定期存款利率上浮表
2.余额宝的收益情况
余额宝实际上一款货币基金，前几年的收益较高，有达到3％以上，但随着近几年货币基金的收益下降，余额宝的收益也跟随下降，收益最低时突破了1.5％以下。目前，余额宝的收益率有所回升，2021年3月的收益率约是2%。
2021年3月12日余额宝收益
二、根据10万元资金的闲置时间来确定打理方案
从上述银行定期存款上浮利率表来看，利率上浮35%的1年期的定期存款利率是2.025%，这个利率水平与目前余额宝的收益率大致相同。而2年期以上的定期存款利率都在2.73%以上，利息收益高过余额宝。
因此，我们可据此作出如下判断：
1.当郑先生这笔10万元钱闲置的时间超过2年，那么就毫不犹豫地存为银行定期存款。
2.如果10万元闲置时间在1年至2年之间，那么根据定期存款利息收入比余额宝收益更为稳定性的优势，建议存入银行定期存款。
3.当闲置时间在1年以下时，定期存款的利息收入已经低于余额宝的收益了，此时将钱存入余额宝更为划算。
还需要特别说明的是，钱存在余额宝的流动性比钱存为银行定期存款更强，如果两者收益不差上下时，可考虑存余额宝。
此外，银行定期存款提前支取，是按活期计算利息的。但定期存款有一次部分提前支取的功能，未支取的部分还是享受定期存款利率。
例如，10万元定期存款2年，在此过程中，因急用钱，提前支取了3万元，那么提前支取的3万元按活期利率计算利息，而剩下的未提前支取的7万元继续享受2年期的定期存款利率。
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