今天柚子来给大家测评下支付宝上的“目标投”产品。
目标投,是一个自动止盈的基金投资工具。产品页面上,会让用户自己设置目标收益率,并根据历史业绩回测,提供达成该收益率预计需要的时间。
页面现在共有6只天弘管理的指数基金:既有沪深300、上证50、创业板等宽基指数,也有食品饮料、银行、医药等行业主题类指数。
选择一只后,自己设置好单次投入金额、定投周期,持有的基金经过一段时间达到了目标收益率后,就会自动止盈卖出,落袋为安。
这个产品柚子认为还是有蛮多好处的:
1、让更多人了解并践行“定投”理念。
从上面的产品介绍可以看到,其原理就是最简单的定时定额定投。
投资者不需要去判断何时应该买入基金,利用指数长期走势向上的特点,通过定投摊薄成本然后卖出,效果可能比很多投资者的“择时”要好。
2、减少了投资新人不知道何时卖出的困惑。
之前在《基金**啦,介绍4个止盈的正确姿势》一篇中,介绍过几种止盈方式,“目标投”就是第1种——“目标收益率止盈法”的实践工具。
3、申赎费免费。
柚子看了下,这6只指数基金均为适合短期投资的C类基金,申购费率为0,并且只要赎回期限大于7天,赎回费也为0。
在达成目标整体期限较短的情况下,不必担心高额手续费对真实收益率造成损伤。
说完了优点,再说说一些产品自带的缺陷:
1、达成目标收益的时间并没有那么理想。
xx月达成xx收益的表述方式,很容易被过往只买过固定收益理财的朋友所接受。
但历史业绩只能代表历史业绩,能否迅速达成止盈目标,还是要看两点:基金的自身发展及大市行情。
如果你恰巧遇上微笑曲线的左侧,可能要较长时间才能达成目标,而谁都无法预言未来市场的走向。
所以建议对这个页面期限不要抱有过高期待,如果想尽快有收益落账,可以把收益率设置的低一些。
2、定投的基金种类有限。
蚂蚁作为天弘的大股东,选的6只基金都是天弘旗下的被动型指数基金。
之前介绍过,从收益角度看,增强型基金通常收益表现会比被动型更好一些。当然,只要是密切复制指数,表现也差不到哪里去。
如果你想买其他基金并实现“目标投”,可以在天天基金上使用智能定投工具里的目标止盈定投。
3、会错过牛市行情
目标投刚出现的时候,目标收益率限制在4-10%,并推荐设定6%作为止盈目标。
这在我看来,就类似于一种场外基金的网格策略,如果遇上单边上涨的牛市行情,会错过很多收益——触达收益率就自动卖出了全部份额,而高增长还在后头。
所以在“目标投”之外,一定要同时布局一些长期仓位。
总的来说,目标投作为一个财商教育工具还是不错的,想尝试基金定投的可以入手试一下。有投资过的小伙伴,一起评论区分享下收益和感受吧~