因为养老有很大的不确定性，所以很多人在是否购买养老保险方面也存在摇摆不定。万一缴了一辈子的养老保险，没有领到养老金就去世，可就亏大了。有很多年轻人不买养老保险，理由是觉得还年轻，距离养老问题要远得多。
等到了临近退休的年龄，我们开始每月积攒养老金。每月攒1000元，攒上15年不行吗？
说实话，正因为养老具有不确定性，所以仅凭靠银行存几个钱，真的不敢保证能否养老？每月存1000元，存上15年，结果是18万元。老年以后我们每月的生活费是1000元吗？如果按照这样算只能够养15年。15年之后怎么办？
如果考虑到利息，相应会要考虑通货膨胀，会更复杂。如果我们从15年之前开始储蓄养老钱按照一年4%的利息计算（按照年金复利计算公式），15年后本金和利息的余额是24万元。
通货膨胀将会如何呢？现在我们每年社会平均工资增长7%~8%以上， CPI每年的增长速度在2%~3%左右。假设15年以后物价增长一倍，现在一个月需要1000元的生活费，未来就需要每月2000元来维持。我们将本金分成10份，每年支出2.4万元，相应的利息用于抵消通货膨胀，只能坚持10年。
养老是考虑到我们尽可能长的寿命。现在人均预期寿命是越来越长了，2019年我国人均预期寿命达到了77.3岁，十四五期间还将延长一岁。上海市的人均预期寿命达到了83.67岁，女性的预期寿命更是达到了86.2岁。所以，攒钱养老真的不现实。
实际上，我们的职工基本养老保险制度是强制性和可选择性相结合的一种模式。企业职工按照《劳动法》的规定是必须参加社会保险的。灵活就业人员等群体，按照《社会保险法》的规定是可以参加养老保险和医疗保险的。
职工基本养老保险，很多人只盯着它缴费高、年年涨的缺点来看。怎么不听听它的优点呢？
首先，职工基本养老保险是一份无限的养老责任保障，一直供养到参保人去世为止。老人即使活到120岁，也是有相应的养老金的。社会养老保险是国家信誉的保障，既能够保障老人的生活，还能够给年轻人以信心，具有社会稳定的良好作用。按照《社会保险法》的规定，当养老保险基金出现支付不足时，政府财政还会予以补贴。
第二，参保人去世以后也是有待遇的，那就是丧葬补助金和一次性抚恤金。抚恤金是帮助其赡养对象适应参保人去世后的一部分生活费，就是说还照顾到了参保人的家庭。目前丧葬补助金的标准是两个月的城镇人均可支配收入，抚恤金的标准是根据缴费年限和领取养老金的时间发放9~24个月的城镇人均可支配收入，最低是9个月。
第三，养老金是有保值功能的。按照养老金计算公式，基础养老金是跟退休上年度社会平均工资相挂钩的。比如说按照40%的缴费基数缴费，40年基础养老金可以领取40%的退休上年度社会平均工资，能够有效保障养老金的购买力不变。
另外，退休以后，养老金每年会根据社会平均工资和物价增长情况进行调整。对于养老金较低的人群，他们的调整幅度会高于平均增长幅度。这也是国家倾斜照顾和调节社会收入分配差距的体现。
现在如果按照每月1000元的保险费缴纳养老保险的话，按照工资不变的情况，未来每月也能领取1200多元的养老金。这份养老金不仅是可以一直领下去，而且去世以后还有丧葬、抚恤的待遇。这样的养老可比每月存钱1000元宽裕得多。
所以，如果说只打算退休后生活几年，按照攒钱的方式是没有问题的。但是如果是打算长期养老，肯定还是要养老金的。
除此以外，领取养老金并不影响大家一边工作一边领取养老金的。这可是双份收入的保障了，所以首先一定要参加养老保险，然后可以在养老保险基础之上再攒钱。