本质工作更像现金流池+中短期能力池，保证了更稳定的工作，让副业更有发挥空间，又积累了时尚敏感度。而副业更像是保障池+长期发展池，收益高风险高，能获得本职工作外收入和成长，还能把工作中的一些受限想法得以验证，更广阔的眼界。
最近又聊起某些消费品投资，进一步拓宽自己的收入结构。
职业发展是每个人一生中最重要的一笔长期投资。
试试“对号入座”，看你现在的**能力分布在哪些池子里，还有哪些空着的水池。
为什么穷人越来越忙，富人越来越闲？
《贫穷的本质》贫穷的3个起因
原因一：穷人缺乏信息，容易做出错误决定
穷人接触不到信息渠道，或者获得信息是相对滞后和无效的。就是“贫穷限制了人的想象力”。
日本节目：100万日元给流浪汉，要求他一天内花完，不然钱要被收回。流浪汉拿到钱做了3件事，去便利店买日用品、洗澡理发、优衣库买新衣服，最终流浪汉手捏巨款去无处安放的茫然... 有网友同情并支招买这些那些，但是这些都超出了流浪汉的“知识圈”
原因二：忙碌和压力，蒙蔽了穷人的双眼
研究发现，穷人一点不懒，反倒比富人更勤奋和忙碌。正因为如此，过度的压力和马不停蹄让他们越发无法破局，走入“越忙越穷”恶性循环。
《穷富翁大作战》两个体验者在日复一日体力劳动消耗下，除了饥饿几乎无力思考其他。
《穷忙族》靠打零工抚养孩子的单亲妈妈，想通过考取护士资格证改善收入，但是需要全日制培训并放弃一部分收入，最后为了抚养孩子，放弃了机会延续眼下的生活!
原因三：穷人对未来悲观预期，导致难以存下钱
买一台冰箱，普通人不需要花太多积蓄，穷人需要存很久。于是他们想目标那么远不如买杯茶。穷人的账单里会有大笔茶、零食等即时快感的消费，却不愿为未来储蓄。
一般来说，对未来有信心的人更愿意节约，省下钱投资未来。相反悲观的人，及时享乐。
对我们的启示：
首先，信息是无价的
如今资讯广泛传播，还是存在信息不对称。只有保持学习，对新知识开放态度，才能投资和决策中占先机。
其次：做对比做多重要
《穷忙族》单亲妈妈。我们对时间和金钱有更多主动权。如何利用手上资源把“无用功”转变成效率，形成“良性循环”，值得每个人停下来思考的事情。
最后，享受当下的同时别忘了给自己制定一个更长远的目标。毕竟追求稳步“资产正增长”，对于我们普通人来说，才是逃离贫困陷阱最有效的方式。
什么样的人，靠副业能**？
适合做副业的4类人
第一类：主业不忙 有大把空闲时间
第二类：主副业技能双向延伸
朋友读互联网交互技术 在学校接过一些私单 攒了一小批客户 毕业进入网游公司 干的设计老本行 。项目忙时候全力以赴，闲的时候接私单。她看来副业最好的来源，在自己的“主业能力圈”内找。主业副业都能锻炼专业能力，经验双头复用。
第三类：有所爱，不计付出
对一件事抱有极大热忱，愿意不计得失全力以赴。如爱因斯坦本来是专利审核专员，最后研究物理。三体作者工作之余写科幻小说。
有趣的是 那些没想到靠爱好**的人，往往更容易在感兴趣的领域功成名就
第四类：主业能力过硬
主业已经做到顶尖，无需占用太多精力的人。与第一类不同，第一类在主业上没有发挥空间了，后者是专业上很有发言权，分出时间给副业，但是实际上这类人对副业的需求少之又少。
选择副业的2个参考标准
1、在主业能力范围内
媒体朋友本职工作离不开写作，副业也和文字有关，对主业能做到不分心有帮助，就是好选择。
2、副业时薪
副业时薪不及本职工作一半，对你的增值恐怕帮助不大。副业投入精力大于主业收入却不及月薪的，建议慎重考虑。
总结
身为妈妈妻子老师的她，努力让自己变成“多面手”，失败提醒她。没有人能抓住每个**的机会，展现拉太长会分散注意力，忘了自己的长处。
别忘了，对于普通人伴随人生的1/4，还是一份值得踏实付出的事业。与其在不擅长不熟悉的领域找破局机会，不如看眼前，自己能做到哪些争取和改进。
副业是一个解决方案，但绝不会是唯一答案。
第三步 中低风险理财进阶
1、什么是银行货币理财
本质上和余额宝一样，投向现金、国债等货币工具的产品，风险低没有申购赎回费。管理机构不同，余额宝是基金公司，而它是银行，前者通过支付宝买，后者用储蓄卡并网银交易。
这些产品一般子阿银行app理财频道
2、跑赢余额宝的2个优势
优势一：比余额宝多赚1%
银行货币理财平均收益率3.3-3.6%，高出余额宝1%。因为银行货币理财投资方向比余额宝灵活。
优势二：灵活性强，部分产品支持24小时实时赎回，且可取额度更大
前不久，朋友急需调用6万，申请赎回余额宝每天只有1万元，最后只能另想办法。除了自己方便，也要考虑提取额度和速度，就是灵活性。
比如应急准备金（3-6个月生活费），往往超过1万元，真应急重在急，有钱取不出，确实麻烦。
银行货币理财部分产品，周末和夜间非交易时间，也能5-30万赎回额度如招行朝招金和兴业银行天利1号。
3、注意事项
（1）银行货币理财，有投资门槛
多数产品首投金额为1万元，此后可任意金额追加。另外必须在线进行风险评估测试后才能购买，评估没过需要去线下网点。
（2）交易是时间各不相同
不是所有24小时随取。购买时候务必看清产品说明，赎回时看清是否符合你的使用需求。
（3）收益发放和余额宝不同
余额宝每天发放收益，银行货币理财多数是每月固定某日结算利息，最终一次性赎回本金时候，利息会有1-2天延时，这也需要提前知晓。
“财富水池”的第一环，就是3-6月日常花销的现金池储备，放在银行货币理财是个不错的选择。
在“简七读财”回复“现金池”领取产品合集。比余额宝多赚2-3%。
“纯债基金投资”
可以定投也可以一笔买入，风险比其他指数基金低，1-2年投资周期能拿到4%以上收益。
1、纯债基金
分为2个部分：纯债+基金
基金就是把钱交给基金公司经理投资。而且加上纯债限定，就是投资方向为债券，包括公司债、政府债等。
债券的本质“欠条”。只不过借款方式公司、机构、国家。公司或国家会出具一张注明本息和还款期限的票据就是债券。只要公司不倒闭政府不破产，大概率会按时返到投资人。债券风险远低于股票。
风险程度：债券<指数<股票
投资安全性比较保守，又想赚比余额宝高的收益，可以投纯债基金。
2、收益率
短期半年以上，收益3-4%；长期适合投1-3年甚至更久，年化5-8%。
如何选择基金？
简单的方法：买成立3年以上，规模适中，历史业绩都比较靠前的纯债基金。
3、优点
如果只是风险低收益高于支付宝，那有很多选择如创新类存款，高的有5%年化收益。
纯债基金的优势：
第一：方便
以前存了一阵创新存款，每月200元，因为独立分散的容易乱，刚发现有笔定期到期2月被忘了。
纯债基金只有一个账户，一般10元起投，每月工资日无脑存入就可以，省去记到期日的麻烦。
第二：基金定投入门 可以选它
指数基金涨跌挺厉害，很多人很难坚持下去。对于新手不妨从纯债基金定投开始试水。一是比股票基金涨跌幅度小的多，二是培养定投存钱的习惯，顺便摸清定投的操作。
4、注意事项
（1）风险 所有的投资品都有风险 ，即便纯债基金短期涨跌也正常，账面一是出现亏损心里准备要做足；
（2）交易费用 和余额宝不同，纯债基金要赎回费，这笔钱需要计入投资成本。特别是你持有期不满7天卖出，基金公司会收取1.5%赎回费，1万元150元，很贵。
费用说明一般在基金的“交易规则”中能找到，建议买之前先看清，避免不必要的手续费损失。
短期手续费贵，如果你需要短期买卖，当活期存的话，不建议投资！
（3）流动性
属于基金的一种，支持定投。无论一笔闲钱一次性投入，还是工资按月定投都可。如果手头有一大笔钱，担心买了纯债出现短期亏损，可以分成6-12分，再按月投入。
投资之前注意使用时间，如果预计1年后取出选择短债；2年内不用就选长债；半年内就取出不建议投，毕竟不能当活期产品；
所以，如果有一笔至少半年不用的钱，想好管理安全安心赚5%理财，纯债基金不错选择。
四、12个宝藏存钱法
第一步：你的合理消费，到底花多少？
没有开支分2类：
固定支出：食住行+通讯费，这笔钱每月相对固定。
弹性支出：社交、购物等，常会超支
经过梳理，乱花钱的部分一目了然，之后改进也有的放矢。
对于女生：
（1）必要支出：食住行+通讯
（2）人情支出：参加婚礼份子钱、日常社交等
（3）趣味支出：零食、奶茶等，积少成多型；
（4）护肤支出：水乳、精华、面膜...
（5）服装支出：
她的经验，把没有开销前五名拉出来分析，不出半年就对花钱重灾区了如指掌。
可见想存下钱，建立收支敏感度很重要。
第二步：抓住工资日
l 工资日当天或者后一天，就把一部分强制储蓄起来；
l 但凡手里有钱，就拿80%给目前保管；
l 把工资卡和储蓄卡分开，工资到账第一时间转移固定金额到储蓄卡上，储蓄卡不绑定任何支付渠道，只进不出。
l 老公出房贷，老婆出生活费，余下每月强制存2500-3000元“家庭基金”，2年半存了9万，很久成就感。
l 除了转移收入外，合理分配也很管用：
l 每月工资到账，转500到投资账户，300元到微信钱包做日常支付，转1060元到存储账户；另外设置蚂蚁星愿，每周自动扣款265元，一年能存12720元，这笔用作次年大额开支预算。每笔清清爽爽，还能未雨绸缪，参考性强！
l 也可以简单3等分：一份存银行定期，买车的目标储蓄；一份考虑长久储蓄，凑够1万就找合适的理财；最后一份用于日常开销。另外不用信用卡很多年。
从工资日入手：分配-转移-强制储蓄-执行下来，哪怕一月1000元，一年也过万了。
第三步：这么能省好多钱
l 守住工资外，管住自己乱花钱的手，也很重要。
l 给自己定“淘宝预算”，每月1500元，用完即止。钱放余额宝，本月有结余补到下月额度；如果提前用完，就死心了。
l 把“定预算”这事用到各项开支上，他的做法是：先优化后分配。吃饭上自己动手，每月省1000元；旅游提前半年规划，找特价机票和住宿，去年省了2万。
l 开支固定，可以按照预算分配收入——
每月4000元存余额宝，用于日常生活和房租；每月1250元定期理财，作为明年旅游经费，1年1万5。余下全部存起来，算上年终奖，一年存5万元。
觉得理性消费很难，不妨从限制消费预算入手。可以买可以玩，但别急着刷信用卡，有边界消费，自然存的下钱。
彩蛋：设置阶段性奖励
l 每1-2月，允许自己因为优惠和种草原因，做一次不理性的消费，金额控制在500元内。
l 每攒够1万元整，奖励本月多300元零花钱；
l 每当家庭存款有阶段性增长，去特别一点的餐厅吃一顿，算存钱过程中的仪式感。
l 2020年一系列大事件让人觉得生活充满变数，很多是难以把握。正是如此我们才更应该把握日常那些确定的如存钱、健身、维持生活、投资的纪律等。当确定的筹码多了，面对生活的大风浪，才能更自信。
（案例）银行女，怎么计划5年存50万！
5年前给自己定了“5年存款计划”
坐标上海92年，自认为目标感很强的人，朝一个方向使劲会很有奔头。
参加工作第一年给自己定了“5年存50万”宏大目标，虽然天方夜谭，但根据测算还是有很大机会。于是制定了一套详细方案：
第一步：算收支
没有收入-支出，就是能存的钱。起初税后4600元，收入结构很单纯，只能从支出上动脑筋。
一直有记账的习惯，按“衣食住行”分类：
衣服：支出500元/月。包括护肤、化妆、理发等。
食：1000元/月。习惯家里带饭，偶尔买星巴克。有个习惯每周末带父母吃一顿，200-300元，月均1000元。
住：0元，跟父母住；
行：0元，工作离家近；步行20分，骑车10分钟。买共享单车包月卡20元/月，单位还有300元每月交通补贴。
总结：每月结余3000-3500元，再加上年终奖，一年存5万还是有可能。
算完账后内心无比振奋，既然简单的初步目标，也推着我，以后每一步都走的更坚实！
第二步：定目标
计划前手上已经有2万元，算是第一桶金，接下来如何分配呢？
先从目标梳理，长远来看肯定是想财务自由，但是有点虚，不利于计划制定，所以从短期可见目标入手。
30岁前要紧的事，结婚和买房。虽然是女生，观念里还是经济独立，不拖累父母，甚至能回报。上海入门刚需房总价300万左右，30%首付要90万。我的计划里首要目标是买房，哪怕5年完不成，至少攒个敲门砖。
目标清晰了，规划钱的去处：
按4600元工资算
日常开销（衣食住行）：1500/4600=33%
买房目标：57%
养金鹅：10%
对应每月工资日，财务分配是：
现金池：1500元存余额宝
目标池：2600元存债基/定期理财
金鹅池：500元定投指数基金
当时风险意识不够，没考虑保险，到2018年才补上。
第三步：强执行
即使把目标持+金鹅池全算上，5年最多能存5*12*3100=18.6万，加上年终奖还是差得远。
当时说服自己：工作才半年将来收入会增长，另外定投会回报到账户上。
事实不出所料，1年里一边努力提升自己业务能力，一边考取基金保险证券从业资格，工作满一年转岗做理财柜员，带了来2重好处：一是基本工资外，每季度绩效奖金增加不少；二是接触更多投资产品，为自己增收。
大概2年存够了20万，本金基数大了，后面增值比想象中更快。
所以，目标计划在我眼里是1，如果没有此后日复一日枯燥执行，也攒不出大能量。
最后分享个人经验：
我发现，任何目标制定，兴奋地大都在做计划时候消耗尽了，执行一定枯燥的；
5年内经历不止一次想放弃，工作不愉快、过程很无聊，总之坚持很难。为了克服这个问题，我给自己定了规矩：每月工资日，对账户做复盘。
一般记录3样：当月总收入，总支出和当下账户总额。对我的意义像跑进度条，每看到存款较上月多了，再忙再累也烟消云散了。
有人质疑：女孩年轻错过爱美打扮的年龄会遗憾，我觉得，没必要被年龄框死，20多岁打拼是为了30多岁的人生，争取更多想象空间。到时候再谈美品质，更有底气！
彩蛋：存钱是为了更好的生活——fire计划
美国有批年轻人，在40岁前就不在为钱工作甚至提前退休。Fire运动-财务独立、提前退休。
看看人家怎么做的：
1、基本模式
一位38岁的女律师计划2年内光荣退休，算了笔账-只要2年内存够200万美元，就能实现梦想。参照目标，她制定严格省钱计划：
省油费，步行上下班代替自驾
控制饮食，选择临近过期的折价食品
视频网站会员，找朋友蹭....
她每月大概能存下税后收入70%。
如今有超过45万美国人加入fire运动。这背后有麻省理工大学的数据支持。
fire运动基本逻辑是：以极简的生活方式，尽早攒够一年的生活费的25倍，然后靠4%理财收入生活。
如果每年10万元生活费，只要存够250万，就不用看老板脸色工作了。
2、财务幸福公式
Fire核心是让人从新探索，定义自己达到“财务幸福”的路径。
幸福公式：幸福=能力/欲望
想要生活中获得更大的幸福感，不是提升自己能力就是消减欲望。
改进一下，我想财务的幸福公式应该是：财务幸福=被动收入/日常消费
想要过上不为钱忧虑的日子，除了节流外，竭尽所能提升自己的被动收入，也是好办法。
例子：
台湾一对夫妻，花了1年时间达成财务幸福的目标，这一年太太曾婉玲才33岁，随后他们带着孩子环游世界。
为了过上“神仙日子”，他俩做了两件事：一方面衣食住行节约开销，另一方面长期的基金定投，增加被动收入。
10年后，两人账户足足有650万存款。
3、增加现金流的可操作小建议
（1）重新定义和量化你的欲望
欲望无底洞，个人能力是有限的，提高财务幸福感就要管理好自己欲望！
（2）清扫消费“黑洞”
这就要在记账这个基本理财动作上。很多人对财务没把握，欲望没节制，主要原因是对自己日常开销没个数。
一本清晰的账本，能帮你发现自己的消费黑洞，久而久之就能总结规律，逐渐改善消费，达到节流目的。
（3）建立储蓄机制，计算“自由期限”
按照开销25倍计算，再细化到每月存款计划，看花多久才能达到目标。
（4）挖掘合适的投资产品
如果有5年以上的时间存这些“退休钱”，不妨考虑基金定投，收益更高。不知道怎么挑选基金，简七读财回复“极简”，了解极简投资组合。
（5）基础保障做好
给自己和家庭配置保险，并准备一份家庭应急准备金，非常重要。
最后，关于财务自由
真正对钱的把控力，建立在对金钱和生活方式上拥有一套合理的规划上，所谓财务自由，当你弄明白：我想过什么样的生活后，通过合理安排、规划、自然而然实现的结果。
与其羡慕别人，急于求成，不让先退一步，把眼前生活看清楚！
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