关于基金定投最常问的两个问题:
1⃣什么样的基金适合定投❓
2⃣基金定投收益/成本如何计算❓
今天来手把手教大家计算定投基金收益率，同时了解哪样的基金/市场适合定投❗
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以周定投为例，并假设基金初始净值为1元/份
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在微笑曲线（先跌后涨）和单边上涨情况下，和直接买入收益率对比，详情如下:
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1⃣微笑曲线定投（先跌后涨）
第一周: 净值1.0元/份，定投500元
第二周: 净值0.9元/份，定投500元
第三周: 净值0.8元/份，定投500元
第四周: 净值0.9元/份，定投500元
第五周: 净值1.0元/份，定投500元
第六周: 净值1.1元/份，定投500元
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截止到第六周，定投一共持有基金的份额=500/1+500/0.9+500/0.8+500/0.9+500/1.0+500/1.1=3190.66份😌
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收益=3190.66×1.1-（500×6）=509.73元
收益率=509.73÷3000=16.99%
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2⃣单边上涨定投（一直上涨）
第一周: 净值1.0元/份，定投500元
第二周: 净值1.1元/份，定投500元
第三周: 净值1.2元/份，定投500元
第四周: 净值1.3元/份，定投500元
第五周: 净值1.4元/份，定投500元
第六周: 净值1.5元/份，定投500元
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截止到第六周，定投一共持有基金的份额=500/1+500/1.1+500/1.2+500/1.3+500/1.4+500/1.5=2446.3份
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收益=2446.3×1.5-（500×6）=669.45元
收益率=669.45÷3000=22.31%
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定投基金和直接买基金收益率对比:
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①微笑曲线:
基金净值增长率=（1.1-1）✘100%=10%
定投收益率=16.99%\u003e10%
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②单边上涨
基金净值增长率=（1.5-1）✘100%=50%
定投收益率=22.31%\u003c50%
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可以看出，先下跌后上涨定投均衡成本，比直接买收益率高；而单边上涨，定投成本不断升高，反而拉低了收益率❗
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最近有一个研究数据表明，在过去这10年里面，基金投资的回报率远远超过房价的回报率，是不是感觉听错了？怎么可能？
别慌，详细解读这一数据之后，你会大有收获。
01
上图是对比了过去10年各项资产的年化收益率。偏股型混合基金在过去10年平均下来，按照复利计算的年化收益率达到14.6%，而深圳房价收益率是11.79%。对比之下，每年基金收益率比房价涨幅超出23%，非常可观。
北上广深和一些重点城市在过去10年上涨的速度比较快。深圳是尤其厉害，所以以深圳作为代表，如果是全国的平均房价涨幅肯定没那么高。
换句话说，基金的平均涨幅比全国房价的平均涨幅高更多。
另外的是一些其他的数据，债券基金、中证全债、定期存款还有CPI，对比起来，大家看第一个柱形和第二个柱形都远超其他，而且，是不是偏股型的混合基金回报率比房价厉害很多？
再把这个数字具体算出来，假如10年前你投了100万买了偏股的混合型基金，平均来算现在账户里面有392万。假如10年前你买了100万的房子，那么现在的价值大概就是303万元。
这个数字大多数人都觉得不太可能，跟我们的感受完全不同。
如果有投资基金经验的朋友，肯定会觉得哪有可能赚这么多？
大多数人的基金都没赚那么多钱，甚至有一些投资者可能在某些时段是亏钱的，即使后来**也只不过是回本的而已。
如果投资房产的人则一定会觉得过去这10年房价的涨幅远远不止这个。
这是什么原因呢？
02
数据是没有骗人的，只是我们的感受可能会有偏差。
原因就在于操作上面，跟我们的操作有很大的关系，我总结出来就是两个方面。
第一个，大家可能忘记了房子的投资是可以加杠杆的。
所谓的加杠杆就是我们先支付了首付，然后剩余的钱向银行借，银行会收取一定的利息，但只要房子的收益率高过银行收益率，那就是加杠杆放大了我们的收益。
比如说我们在深圳买一套1000万的房子，如果是首套房，我们可能需要支付300万，然后另外的700万向银行借，这700万向银行借的利率可能是5-6%，但是这些年来房价的涨幅平均下来有11%。那相当于这700万，每年净赚了五个点。
除此之外，还有就是房子金额比较大，我们比较容易有一种获得感。
因为我们一投资就几百万，上千万。一赚也是几百万上千万。
但是，很多人买基金是几万、几十万，所以这种获得感是没那么强。
但是我认为最重要的还是加杠杆，假如你在基金投资上面也可以加杠杆，在过去这些年，你会发现基金的收益率比房子的收益更高。
03
当然也有些朋友会说，实际上并不是这样，假如我当时是全资1000万扔进去买了一套房子，即使不加杠杆（不贷款），这些年来很明显还是房子赚的钱多。
事实也的确是这样，当初如果有人真拿1000万买基金，现在可能只能赚一点点，一定不会超过房子。
这又是为什么呢？
这就有第二个原因，就是持有期的原因。
大多数基金投资者持有基金的时间很短，有些可能几个月，长一点也可能就是1、2年。
但是我们大多数人持有房子多长时间？
除了很少部分炒房的可能持有几个月或1、2年的，大多数人持有房子是五年十年。
看看过去10年，通过深圳房价或其他地市的房价赚很多钱的人，基本上都是10年前买了房子，一直拿到现在，但是在过去10年一直拿着基金持有到现在的也少之又少。
也正是因为少之又少，所以才偶尔爆出一、两个这样的新闻来，比如说某一个人当时拿了一笔钱买了富国天惠，到了现在从当时的几十万到现在的几百万，正是因为少，成为特例，才有新闻价值。
假如新闻说的是某一个人当时拿了100万，买了一套房子，现在涨了，变成200万，这种完全没新闻价值，因为大多数人都是这样的。
正是持有期直接就决定了最后实际上的收益。
反过来，这些年买了一套深圳的房子，把它卖了，然后反复地又买又卖，那么这10年来你的收益一定不怎么样。
所以这就说明了假如我们想在基金投资上面获得良好的回报，一定要知道怎么样可以适当延长你的持有期，才能真正地获得良好的回报。