过去一个多月以来,资本市场波动很大,连一向被人认为是最稳健的银行理财产品也出现了大面积“破净”的情况。
出现这种情况的原因在于《资管新规》的落地。从今年年初起,《资管新规》结束了为期三年的过渡阶段,开始正式实施。《资管新规》的核心在于打破了“刚性兑付”,也就是理财产品不再保本保收益。这意味着理财产品进入了一个净值化的时代,投资者购买银行理财产品,也得像买股票、基金一样,自负盈亏。
我们在理财时通常会追求三点——安全性、收益性和稳定性。而在《资产新规》实施以后,同时满足这三个要求的理财工具只剩下了保险,这意味着人们的财富管理开始进入一个“保险时代”。
对投资者,特别是一些偏保守型的投资者来说,不妨尽早地去配置一些保险、国债之类的资产,然后尽可能地选择期限长一点的产品。这样,就能够通过锁定一个中长期比较稳健的收益,来应对理财产品收益降低以及外部风险增加的情况。选自
理财型保险,有好几种,但保本保息的只有年金险和增额终身寿险。
上个月,有一波收益很不错的理财型保险扎堆下架了。
其中不乏预定利率高达4.025%的年金险,
还有曾经的爆款守护神增额终身寿险。
不过,理财产品的保证收益率日渐下行,
产品需要更新换代,这也是必然的趋势。
那目前还有哪些高收益的理财险呢?
哆啦特意从市面上25款热门理财型保险中,
为大家挑选了6款收益更高的产品。
其中包括3款年金险,和3款增额终身寿险。
一起来看看,哪款最适合你~
N1
增额终身寿险,有3个好选择!
目前来说,高收益的增额终身寿险不少,
但综合各种理财需求,这3款很不错:
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1、增多多:加减保最灵活,长期交费收益高
以30岁大雄,每年缴费10万,缴15年为例
到60岁时,如果想一次性取出来用,IRR可达3.47%;80岁时为3.48%。
加减保最灵活,仅100元起就可以追加,70岁前不限次数和频率。
选择长期缴费,收益非常可观。
2、万年禧:特色增值服务多、趸交收益高
恒大万年禧趸交收益,是同类产品中最高的。
例如,30岁的大雄一次交清10万
到大雄100岁、合同结束时,现金价值高达106万,相当于本金翻了10倍。
还能附加传家宝万能账户。
同时,万年禧的特色服务多,达到一定保费标准,可对接养老社区,
还可获得就医绿通、住院医疗费用垫付、对接信托服务等。
3、横琴金满意足:收益高,保障期限灵活
保障期限选择多,可保20/30年/至70岁/终身;
可以满足不同类型的理财需求。
它的实际收益率IRR最高可达3.49%,在同类产品中非常突出。
如果想了解哪种理财型保险更适合自己,
N2
高收益年金险,推荐这3款!
相比增额终身寿险,年金险规定了领取时间,
相对没那么灵活,但好在收益率更高,
或长期稳定领取一笔固定现金流,活多久,领多久。
目前比较推荐的产品,有以下3款:
(点击查看大图)
我们逐一来看这3款产品点评:
1、京福颐年:前期高现价、后期高领取
这款理财型保险,前期现金价值非常高,
后期年金领取,在目前养老金里是最高的,
而且保证领取20年,无论如何也不会“亏本”。
30岁大雄,年缴10万,交5年,60岁起领为例
如果是90岁身故,IRR内部收益率可以达到3.73%;
活多久,领多久,这笔与生命等长的现金流,完美对抗长寿风险。
不过这款产品一旦开始领取年金,
现金价值会变成0,不再支持退保;
2、如意享七金版:保额递增、长期收益高
年金领取每年以7%递增,每年领的钱越来越多,
且保证领取25年。
30岁大雄,年交10万,交10年,60岁开始领
大雄能拿到的钱如下:
60岁开始,第一年领取年金47614元,
往后的领取额度,每年以7%递增。
到85岁时,累计领取约327万;
此时领完保证领取金,之后就没身故赔偿了。
不过还有现价,如果退保,退保金约177万;
此时,比本金多了约404万;
实际收益率IRR为3.75%。
3、天天向上:现价高、最适合给孩子买
领取方式非常灵活,有3个计划可选;
现金价值超高,一次交清后即可回本,
任意时间退保都不亏,并且收益也很可观。
还有养老金转换功能,如果在领取之前不打算用这笔钱,可将保单转换成养老金。
这款理财型保险,趸交方式的收益率相当高,
保单60岁前实际收益率最高可以达到3.9%。
可用作孩子的教育金或养老金,也可以当自己的养老金来用。
N3
写在最后
相比股票、基金,理财型保险的收益率不会太高,
但它的真正好处,是锁定长期的一个安全收益。
被市场毒打过,以及对孩子教育、未来养老有规划的朋友,
一定能理解年金险和增额终身寿险的可贵之处。