1、新形势下银行理财与P2P，你会如何选择？
谢谢悟空小秘书邀请：我的观点是两者都参与，银行理财和P2P放在一点都不难抉择。
我会优先选择银行理财，银行理财有没有高收益的？告诉你有的，银行理财产品高端有一些私募产品，中低端的有信托资管计划、低端的有股票型基金，这些收益率也都可以和P2p平分秋色。现在随着利率的推进，银行逐渐放低身价，理财产品很丰富了，信息公开透明度也很好，通过手机银行或者综合理财平台，很容易操作，为什么不选呢？
那为什么选择P2P呢？我投资P2P有很长一段时间，知道其风险很高，但是我觉得风险并非不可控，只要能把握风险，P2P仍然是值得投资的，投资p2p必须有风险识别能力，我的观点是，投资P2P必须对平台有深入的了解，直面风险的同时要做好一切思想准备。
身边有朋友觉得银行理财更安全，其实现在银行理财属于银行子公司业务，银行是不直接管理的，期限通常在半年到一年，灵活性上不如P2P。收益方便银行理财是4%左右。P2P行业平均水平在10%，期限有1月、2月、3月、6月不等，投资更灵活，可以尝试。
我的答案是银行理财。正规金融机构，受监管，资金使用透明，不需要很多的理财知识，综合风险低。P2P现在风险太高了，很多暴雷的，如果投资需要在慧眼识真、直面风险的同时要做好一切思想准备。理财切记，是管理财富，不是赌博，你在想高收益的时候别人想的可能是你的本金。本人投资较为保守，以上建议仅供参考。
2、银行理财与p2p理财有什么区别呢？
这两者根本的区别是一个是资管类产品，一个是债权产品。
银行理财是资管类产品
资管类产品即资产管理类产品，具有一定的合规合法性，比如资管类理财产品必须获得监管机构批准，例如商业银行、公募基金管理公司和证券公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人。
简单来说，它有一定的法律法规保障。同时理财产品风险与发行机构信用风险无关，发行机构破产倒闭并不影响理财产品资产。比如银行理财，银行破产倒闭，并不影响银行理财产品的资产，银行资产与理财产品资产是隔断的，两者互不关扰，银行仅是管理人，不是资产拥有者。
但是银行存款与银行理财是不同的，银行存款是债权资产，银行是该资产的拥有者，可进行任意支配。而理财产品资产并不是银行所拥有，它仅能按照投资协议或资产组合进行相应的资产配置，并不能任意支配。
P2P理财为债权产品
P2P理财有点类同于银行存款，为债权资产投资，特别是有些P2P平台担负担保和融资的职能，用户将钱借给平台，平台再根据自身的风险评测将钱借给他人，存在明确的借贷行为。
如果P2P平台不具备有担保和融资的职能，那么他就是完全的借贷行为，主要风险就是贷款人的信用风险。如果借款人不还钱，那么用户将会损失该资产，对投资者非常不利，毕竟个人并没有有效的手段判断他人信用风险。
两者的风险区别
银行理财主要提供低风险和中低风险理财产品，资金损失的可能性极低；而P2P理财中的贷款人信用风险和平台破产倒闭风险极大，从而以致收益也相对较高。
在风险分散方面，银行理财投资标的分散，具有一定的风险分散效用；而P2P理财风险过度集中，是特定的某人或某平台，不利于投资者总体把握风险。
在风险承担方面，银行保本理财（2020年底不再存在）投资风险由银行或担保机构承担；银行非保本理财投资风险由投资者自身承担，银行不承担相应的投资风险。而在P2P理财中，如果平台不具有担保和融资的职能，那么集中的信用风险由投资者自身承担；如果平台具有担保和融资的职能，那么信用风险被转移到平台上，直至平台破产倒闭由投资者自身承担。
P2P已经抢占银行80%的市场，这已经是不争的事实，互联网革命对传统金融理财的冲击已成为不可逆转的趋势。我们其实可以把P2P和银行理财分别比作淘宝和实体店购物，相信有过淘宝购物经验的人就会有切身体验，网络购物少了很多中间环节，自然消费者就能得到更多的实惠，同样银行理财中间环节太多，正所谓雁过拔毛，自然而然收益就会少得多。P2P顾名思义是个人对个人的意思，平台只在中间起到一个信息中介的作用，为借款人和投资人实现资金的对接，收取少量的中介费用。
银行以及银行理财大家都比较熟悉了，P2P作为近几年兴起的网络理财平台，大多数人听到最多的还是在新闻上：某某p2p理财平台暴雷，负责人跑路的丑闻，对于真正概念上的p2p理财还没有具体理解。
什么叫P2P？
P2P是英文peer to peer lending的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。
又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
属于互联网金融产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
所以，p2p公司实际上充当的是客户和借款人之间线上中介的角色。
那么银行理财和P2P理财有什么区别呢？
1、收益率
p2p高，银行理财低。
一些国资背景的老牌网络理财平台，最低的理财利率也在6%以上，有的甚至给与出借人12%以上的年息；
而银行理财产品在打破刚性兑付以后，近两年超过5%的理财收益率都几乎很少见。
2，抵押担保
p2p有、银行理财无。
对于一些出借资金较大的项目，网络理财平台是会让借款人拿出相应的抵押物抵押，而银行理财产品则完全是一种信用产品。
3，真实项目挂钩
p2p清楚、银行理财大多数和第三方基金公司合作。
一些网络理财平台在发售理财项目时，会向客户介绍借款人的资金用途、项目计划情况，以便让出借人更全面的掌握资金的出借情况，自己灵活拿捏。
4，流动收益
p2p按月(季)付息、银行理财到期付息。
相比于银行理财的封闭性，p2p理财产品在期限、利息的支付上更加灵活，短则一个星期，多的也有两年以上的借款。
5、购买方式
首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理，而大多数P2P理财，只要在网上就可以完全处理妥当。就这一点来说，法汇贷P2P理财比银行理财更加便利，也更加节省时间。
6、购买门槛
P2P平台较低 银行理财产品的起购金额高，大多数都要求5万及以上，而P2P则很低，较受小理财户的欢迎和追捧。民营系P2P有的10元起投，红岭某投、某人贷等50元便可轻松理财。
最后，提醒一句：理财有风险，投资需谨慎！！！
银行理财跟p2p的区别主要体现在以下几个方面。
第一个区别，发行主体的不同。
银行理财产品主要以银行自己的产品为主，还有银行也会代理一些基金、保险、或者其他债券等产品。 其中银行自己发行理财产品，主体就是银行自己，而基金发行的主体是一些基金公司，保险产品发行的主体是保险公司。
而p2p平台的产品没有一个明确的发行主体，P2P平台只是一个中介机构，就是为借款人跟出资人提供匹配平台，因此项目的主体结构就比较广泛，主要是以企业为主，也有一些个人，甚至有一些平台会把一个项目拆分成多个标的。
第二个区别，收益不同。
目前银行理财产品根据风险不同，收益大概是在3%到8%之间，安全性高，风险低的银行理财产品，收益大概是在4%到6%之间，风险稍微高一点的银行理财产品，收益大概是在8%到10%之间。
而p2p平台理财产品的收益就相对比较高，目前很多p2p理财最低收益都是在6%以上。 正常的p2p平台收益在8%到15%之间，而有一些风险比较高的平台收益甚至可以达到20%以上。
第三个差别，风险不同。
p2p平台的风险要远远高于银行理财产品，比如进入7月份以来，P2P平台就频繁爆雷，一些几百亿的平台倒下，也没有什么稀奇的。
而相对于P2P平台来说，银行理财产品的安全性要高很多，尽管从今年资管新规出来之后，银行理财产品不能保本保息，但从目前的银行理财产品的表现来看，安全性还是比较高的，当然前提是你不能贪图太高的收益，如果年化收益在6%以上，银行理财产品的风险也是相对比较高的。
第四个差别，资金托管方式不同。
目前银行自己发行的理财产品，以及代理保险、基金等理财产品，他们的资金都会托管在专门的银行账户上，银行或者其他金融机构是不能所以支配这些理财资金的。
而P2P平台资金托管目前比较混乱，很多平台客户的资金都是进入平台自己的账户上，就算有些平台跟银行合作进行资金监管，但这种监管方式也仅仅是监管而不是托管，平台还是可以自己支配用户的资金，而且很多平台都会形成资金池，这就造成很多平台可以挪用用户的资金，制造虚假项目，把用户的资金转移。
第五个差别，监管力度不同。
目前银行理财产品受到应保监会严格的监管，稍微有一些违规，就会领到巨额罚单。
而目前P2P平台的监管还是比较滞后，很多平台的资金流向，相关监管部门根本没法监测到，所以经常出现很多平台跑路的情况。