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重磅消息！ 平安银行私人银行家族信托业务再创新，成功协助客户设立物业经营家族信托落地深圳分行，整体规模高达2亿元。
而这笔巨额信托，和以往还有点不一样。
不同在哪里？一般的家族财富传承需求，将现金或寿险保单装入家族信托，但这次， 客户L先生提了一个特别的需求——他想购买物业，并把物业放在家族信托里。
这涉及到不动产信托的成立，目前仅有少数银行及信托公司帮助客户成立不动产信托，基于我国信托登记制度及税务政策，不动产信托及股权信托一直是平安银行私人银行家族信托努力的方向。
尽管有诸多“不简单”的因素叠加，平安银行依然顺利地将这项创新业务落地，正好证明了家族办公室对超高净值客户服务模式升级的成功。
需求拆解三步走，家族传承要找“活水”
接到客户需求后，平安银行私人银行家族办公室团队第一时间成立专项小组，探讨客户需求如何实现，经分析，需要同时满足以下三点：
■ 客户需要保留物业经营的管理权
■ 确保在客户身故后，物业不会变成他的个人遗产
■ 确保在客户身故后，物业不会由任何个人独立管理而这三点要全部实现，必须结合专业团队，通过法律架构的安排、税务的筹划，协作努力促成落地。
据了解，L先生早年经商，在几十年间逐渐累积了雄厚的资产。他风险意识很强，一早就开始考虑如何照顾自己的子女甚至孙子女的未来。
L先生初步的想法是留下一笔保障金给家族，这部分资产不由家庭的任何人独立控制，只是为家族成员提供基础的生活保障。“一个池塘的水，再怎么多，一直往外舀水总会舀空，我得找一泉‘活水’给家族。”L先生考虑到， 这泉“活水”必须是一项初期投入完成后，后续低投入、运营资金链要求低，并且为了避免后代没有经营的意愿或能力，经营管理可以简单地交付给职业管理人。
量身定制个性化方案，隔离多种风险
在详细梳理了客户的家族情况和需求后， 平安银行私人银行家族办公室为客户量身定制了方案，即物业经营家族信托，它的设计管理逻辑在于，首先由客户设立家族信托，该家族信托与客户共同设立合伙企业，再由合伙企业收购客户指定的目标物业。
后续物业经营产生的收益，通过合伙企业回到家族信托后，家族信托将对该收益进行投资管理，实现财产的保值增值。客户可通过设置父母、子女、兄弟姐妹甚至后代子孙为家族信托受益人，按照符合自己意愿的方式保障家庭成员的生活。
这种管理方式有个最大的好处——就是独立性。客户通过合伙企业实现对物业的经营管理，信托财产具有独立性，通过家族信托作为有限合伙人持有的物业不属于客户的个人财产，如客户发生意外，不属于其遗产，能有效避免今后的争产纠纷，并有效隔离企业经营风险与子女婚姻风险。 此外，平安银行私人银行家族办公室还为客户规划建立家族委员会，将家族成员都列为家族委员会成员。
为什么这样做？ 答案是，为了方便通过家族原则约束家族成员。当家庭成员遵守这些家族原则行事时，家族委员会可以决策向家族成员分配信托利益；当家族成员违反这些家族原则，家族信托也可以中止向违规的家族成员分配信托利益，从而实现优良家风的传承。
平安银行私人银行家族办公室相关负责人介绍， 这是继今年年初协助客户设立关爱防疫人员专项慈善信托以及线上定制型保险金信托后，平安银行私人银行家族传承业务的又一次创新尝试。
本单物业经营家族信托创新业务的落地，对于平安银行私人银行打造服务新模式有着重大意义。创业业务后续具有复制性，可不断累积每一次创新业务的成功经验，突破传统，提升专业能力，为其他有相似需求的超高净值客户服务时，提供与时俱进的个性化服务，进一步强化客户信赖，成为新的提升银管资产增长方式。
对中国家族来说，家族办公室是一个较新的领域。为探寻中国家族对家族办公室最根本的需求，近日，平安银行携手福布斯中国启动2020中国家族办公室白皮书调研项目，通过线上、线下问卷调研，深度访谈等方式， 聚焦中国家族办公室业务的需求、发展及现状，以专业、权威的态度还原中国家族办公室的全貌，寻找最适合中国家族的家族办公室服务，为家族传承服务提供更多有价值的需求发掘和服务规划，努力将平安银行家族办公室打造成“最懂中国高净值客户的家族办公室”。
根据平安银行2020年半年报显示，2020年6月末，平安银行私行达标客5.11万户， 较上年末增长16.7%，其中私行达标客户AUM规模9230.55亿元，较上年末增长25.8%。 持续突破、加速推进、创新不止的家族传承业务，助力平安银行私人银行迈入“万亿俱乐部”，并向“两年时间提升AUM达到2万亿”的目标继续前进。
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