只有做到这三个“合适”的时候，才能解决“基金赚钱基民不赚钱”的问题。谁能有效的解决这个问题，谁就有发展的空间和未来。而基金投顾，是能从根本上解决财富管理中的这一大难题“基金赚钱基民不赚钱”。
目前市场中存在明显的“基金赚钱基民不赚钱”现象，主要原因有三大因素。
第一个因素是市场的客观环境，造成投资者选择基金越来越困难。当前市场上公募基金数量已超过8000只，同时产品种类和结构非常复杂，产品同质化也越来越严重，投资者没有足够的时间、精力和专业能力去研究基金产品，很难做出正确选择。
第二个因素是投资者自身的行为习惯方面，相比机构投资者来说，投资经验不足。部分投资者喜欢追逐市场热点，依据市场热点买基金，盲目追涨杀跌。从过去十年看，申购基金的热情与市场行情高度相关，当市场处于牛市时申购热情高涨，爆款基金频现，当市场处于熊市时申购热情低迷；事实上市场的热点总是快速转换的，当某个主题或行业成为热点的时候，相关股票价格已经处于高位，这时候投资者再买入无疑会出现回撤。
《中国证券报》数据统计显示仅有13%的投资者平均持有期能达到5年，近一半的投资者持有期不到1年。持仓时间特别短会是什么结果呢？蚂蚁平台做了一个统计，比较了一下持仓小于30天用户，比持仓超过180天用户，收益率减少98%。持有周期越长获得平均收益越高且胜率越大。而目前市场投资者持有基金的周期普遍较短，甚至部分投资者以投机的心态买卖基金，更难以获得较高收益。
第三个因素是部分基金销售机构的引导方向。在当前的基金销售模式中，一方面新发基金的销售激励明显高于持续营销产品，另一方面销售机构从提高中收的利益导向出发有动力引导客户“赎旧买新”，用户频繁买卖行为导致客户持有时长短的现象。
那为什么说基金投顾可以有效改善上述的几个问题呢？主要体现在：
▶ 首先，是公募基金管理人作为专业的资产管理机构和机构投资者，对资本市场运行规律和公募基金产品更为了解和熟悉，可以通过自身专业的投研能力为投资者筛选基金，构建更符合客户需求的基金组合；并在客户持仓过程中，提供更专业化的动态资产配置平衡策略，解决客户何时买何时卖的难题。
▶ 二是，通过利益捆绑降低投资成本，获取客户信任。在基金投顾业务的收费模式下，投顾费用的收取不依赖产品销售端的收入，倒量行为的减少势必带来投资成本的降低。与此同时，投资顾问和客户作为利益共同体之间可以建立更高的信赖依存度，便于投资顾问更加理性的引导投资者进行长期投资决策，从而取得更好的投资回报体验。
▶ 最后一点，也是最为重要一点，是通过提供更个性化的顾问式服务和投资陪伴，对客户进行行为指导，优化客户体验。投资顾问能够更细致的了解客户理财目标，通过客户的投资金额、风险偏好、流动性要求、投资目标、投资期限等各个维度进行调研和数据挖掘，充分了解客户需求和画像，对应提供不同层级的组合投资策略和持续陪伴，帮助客户逐步建立更长期、理性、健康的投资行为习惯。
基金投顾业务最大的价值在于行为指导，这是FOF等基金所不具备的。投顾管理机构通过投顾调查和KYC让客户承担其适应的风险，通过组合策略建议来增厚收益，通过陪伴服务引导长期持有来提升胜率。例如，Vanguard的“投顾阿尔法策略”为客户增加的总潜在价值约为净收益的3%，其中行为指导占到了一半，是所有价值增值项中最大的。
基金投顾业务回归财富管理本源，真正站在客户立场上，其重点不仅在“投”，也在于“顾”。
【追涨杀跌，基民赚钱不易】
假如你中了1000万，你会怎么花？
买房！在大部分人的认知里，买房是过去几年最好的投资理财的方式。身边的确有不少人，因为早期持有的固定资产，在这几年增值不少，完成了一定的财富积累。
但是，买房真的是最好的投资方式吗？
近些年在“房住不炒”政策的指导下，政府对于购房资格、限售时间等提出明确规范，多地房价都出现了不同程度的回调，房产投资综合收益和租金回报率也在走低，如果想要通过炒房来投资，现在或许已不是最优方案。这些年，基金成为越来越多人理财首选，近10年普通股票型基金、偏股混合型基金、灵活配置型基金的年化收益率都超过了10%（数据来源：Wind，2011.1.1~2021.12.31），2021年公募基金的募集规模更是突破了3万亿元！（数据来源：中国证券报）。
然而，资本市场起起伏伏、行业更迭，一味追逐热点、追涨杀跌的交易习惯，让很多人还没体验到财富升值，先感受到了市场的无情和冷酷，对于投资也越来越困惑。如何陪伴投资者在资本市场中获得合理的预期收益率、实现资产的保值增值，是各金融机构的使命，这也是中信证券和华夏基金一直奉行的长期主义。
【首批入驻，共建内容生态】
为了给投资者提供更优质的内容服务，助力广大投资者形成健康的投资理念，2022年1月，全市场公募基金保有规模最大的证券公司中信证券，依托自身科技实力和资源整合能力，重磅推出财富号及配套的内容开放平台，构建起基于公募基金的内容生态圈，为投资者提供市场变化解读、行业分析、基金投教等全生命周期的陪伴式服务，而华夏基金是首批入驻的基金公司之一。
【深耕资管，领跑数字运营】
作为老牌基金公司，华夏基金深耕资产管理行业逾23年，是境内最大权益ETF管理人。华夏基金秉持“为信任奉献回报”的企业价值观，力求为投资者资产实现增值。截至2021年9月30日，服务客户数量超1.9亿户，相当于大约每8位中国人中，就有1位是华夏基金的持有人。23年以来，华夏基金管理资产规模超过1.6万亿，累计为基金持有人分红超过1800亿元，行业排名前列（数据来源：华夏基金）。同时，在数字化建设上，华夏基金也是金融行业的先行者：体系架构方面，华夏基金构建了“金融科技部、数据中心、智能投研中心” 三位一体的金融科技构架，搭建“数字华夏”一站式金融科技平台，持续推进投研一体化、数字化营销、自动化运营，与中信证券财富号布局、对合作伙伴的数字化能力要求不谋而合；数字营销方面，华夏基金设有专业的数字营销团队负责线上各财富平台运维，覆盖银行、券商、垂直财经社区、泛社区等多个条线，对各线上平台的差异化运营打法了解程度深，积累了丰富的营销物料、运营经验、粉丝基础与同业口碑。
【理念契合，解决行业痛点】
与其他机构的财富号不同，中信证券财富号并非简单的在APP中为基金公司提供产品宣传的模块，而是充分发挥了中信证券在零售客户服务、公募销售服务、投研服务的专业能力和市场地位，整合基金公司、券商、买方、卖方投研等各大机构的优质内容，为客户建立起全产品、全内容的金融生态，通过内容和专业价值的输出，培育客户的投资习惯、风险意识，而不是靠市场热度带动客户跟风购买，这与华夏基金长期坚持的理念高度契合。
在内容分发层面，除了在中信证券APP中常态化的线上展现之外，中信证券的客户经理团队能够发挥专业的资产配置能力，根据不同客户的需求和风险偏好，将财富号、投研信息、市场资讯中的相关内容进行组合输出，每日为自己最了解的客户提供针对性强、时效性高的一手资讯服务。通过结合线上千人千面的内容展示和线下客户经理的个性化分发，构建了线上线下联动的内容生态，打造有温度的财富管理服务，让投资者、卖方、买方目标一致，走向基金挣钱与基民挣钱的财富管理之路，致力于解决行业痛点。
【珠联璧合，共襄财富盛举】
本次华夏基金首批入驻中信证券财富开放平台，将贯彻华夏基金强大的资产管理能力和丰富的数字化运营经验，结合中信证券优秀的零售服务体系及全方位的财富管理能力，实现“1+1＞2”，满足客户的个性化需求，解决客户痛点，提供有价值、有温度、有陪伴的投资服务，助力广大投资者的资产保值增值，获得良好的投资体验。
本文源自金融界