今天，偶然翻看微信理财通，发现自己竟然有三只基金。我根本不记得曾买过它们。经查看交易明细，原来这都是基金公司推广时赠送的基金红包，都是在2018年时买入的。虽然份额不多，但不妨碍我们分析对比不同基金的收益率。
第一只是2018年11月买入的大成系基金，二年时间的收益率是19.44%；第二只是2018年10月买入的富国系基金，二年时间的收益率是78%；第三只是2018年10月买入的国泰系基金，二年时间的收益率是146%。这三只均是股票型基金。
一比就看出来了，不同的基金在经过一段时间的长跑后，逐渐拉开了距离。好的基金收益翻倍，十万变二十万，一百万变二百万，想想就很美好。但是，如果您真的持有一百万基金，在这漫长的日子里，还能这么坦然，甚至忘了它的存在吗？我是做不到，肯定每天都惦记着，也许刚收益30%左右，就急火火赎回了。另外，这中间有一只基金，期间多次分红，使收益率不断提高，也是独具特色。不过，就是按最低的那个收益率，显然也比银行理财产品要高不少。在买基金还是买银行理财产品上纠结的朋友，就要考虑自己的心理承受能力。因为基金可能在很长一段时间，我们看到的是亏损，而理财产品不会。但基金一旦步入上升阶段，盈利是非常可观的。各位朋友想了解详情的，请留言；有什么理财心得，欢迎一起交流。
1、基金快挑花眼了，用理财通基金排行榜挑基金靠谱吗？
基金的各类排行榜可以作为参考，但不是唯一参考。
选基金，需要考虑基金公司、基金经理、基金投资的行业、基金规模、基金的收费情况、基金投资股票的最大仓位、基金历年最大回撤等等。
另外，提个醒，人多的地方尽量少去。
如果你曾买过葛兰的中欧医疗、蔡嵩松的诺安成长等基金，相信你对这话有更深刻的体会。
基金排行榜是很多投资者的选集参照，但在我们参考排行榜时不能只看基金近半年或一年业绩表现，还应看近三年、五年甚至十年的业绩表现，这样才能精选好基。我就在2年前挑选了一支长期业绩表现非常优秀的基金--富国天益价值混合，从2020年开始至今最高收益接近120%，虽然后来有所回撤，但收益率还是比较高的。
还行吧，至少基金排行榜对我选基金帮助很大，新手期要么是跟着朋友买，要么是看基金排行榜，虽然不一定买排行榜的基金，但会知道哪些行业比较热，再仔细挑选。现在有些经验了，也会在基金排行榜中寻找长期业绩表现优秀的基金，再通过定投来平滑风险，求一个长期的收益
2、临近年底，余额宝的收益率是2.84%而理财通的收益是4.64%，同样都是货基，为什么差距这么大呢？
两者的差距之所以这么大，因为不同的货币基金投资结构不一样。
相信细心的朋友已经注意到了，目前理财通包括京东金融上的部分货币基金的7日年化收益要比余额宝高不少。
我们简单对比下理财通、余额宝2个平台上货币基金的收益
1、余额宝货币基金收益
目前余额宝有13只货币基金，以2019年1月9日为节点，大部分接近的7日年化都是小于3.1%，目前收益最高的是广发天天利货币E，7日年化收益是3.036%；收益最低是天弘余额宝基金，7日年化收益只有2.625%。
2、理财通货币基金收益
目前微信零钱通里面有10个基金可以选择，收益最高的是华夏财富宝，7日年化收益是4.641%；收益最低的是平安日增利货币，7日年化收益只有2.986%。不过总体来来说，零钱通的收益要比余额宝稍微好一点。但是也没有太大的差距。
为什么余额宝和零钱通上的货币基金差距比较大？
通过上面的对比，我们可以看到零钱通上的最高收益是4.641%，余额宝却只有3.01%，相当于零钱通要比余额宝高出1.63%。所以很多人都有疑惑了，同样实施货币基金，为什么不同的平台收益会有还这么大的差距呢？
这里面最关键的是跟这些货币基金的投资结构有很大的关系，因为不同的投资组合产生的收益是不一样的。
我们分别以零钱通收益最高的货币基金和余额宝上收益最低的货币基金对比下就知道了。
下图是华夏财富宝的投资组合结构，其中债券占比到62.4%，银行存款和备付金占比29.75%，金融资产占比7.45%，其他资产产比0.4%。
下图是天弘余额宝的投资组合结构，其中银行存款60.12%，债券占比只有到12.05%，其他资产产比27.83%。
不同的投资结构给基金带来的影响是不一样，虽然天弘余额宝收益比较低，但是的它的投资结构当中银行存款占比高达60%，这部分钱是非常安全的，收益固定，所以基金的总体收益不会有太大的波动。下图是余额宝的收益波动趋势，可以看出是非常稳定的。
而虽然当前零钱通上的华夏财富宝收益比较高，但是它的投资结构当中银行存款的占比不足30%，其他资产占大头，所以收益的波动性也相对比较大，下图是华夏财富宝收益波动图，可以看出这个货币基金收益波动的幅度要比天弘余额宝高很多，前段时间7日年化收益基本也是徘徊在3%左右，最近几天才突然飚到4.64%。
总之呢，虽然大家都是货币基金，但是每个基金都不一样，投资结构不一样，投资管理人的风险偏好不一样，所以导致基金的收益会有较大的差别，但是高收益有高收益的好处，低收益也有低收益的道理，毕竟高收益也会伴随着高波动，低收益的波动性就没有那么明显。
不过总体来说货币金的风险还相对比较低的，所以大家不妨选择一些收益相对比较高的基金进行投资。
余额宝和零钱通、活期＋以及其他几百只同类基金，同样都是叫货币基金，但是它们分属不同的基金公司、由不同的基金经理管理、投资于不同的底层资产，当然收益率就会有差异。
总体来讲，货币基金是安全性高、收益率稳定的一类产品，主要投资于货币市场工具，即:
现金；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。
货币基金的收益率一般比较稳定，现在基本上在3％左右。但是，有时也会出现小幅的波动，主要是跟其投资品种的期限有关系。
比如投资的债券到期有收益回来，货币基金就有可能会进行收益计算和调整，从而就会出现收益率跳高的情况。但是，这种现象不会长久持续。长期来看，规模相当的货币基金其收益率差距不会非常悬殊。
货币基金的收益率，跟货币市场大环境有很大关系。比如今年以来央行不断地降准释放流动性，货币基金的收益率就一路走低，由超过4％降到3％以下。
这算什么，如果你找一个基金网站看看货币基金排行，你会发现差距更大。
但如果你想知道原因，我们就得来分析以下。
首先，货币基金和其他基金与其他投资不太一样，通常用来衡量货币基金的收益高低用的是七日年化收益率，而非你题目说收益率，区别是神马，就是收益率指的是这一年的收益率，而七日年化收益率是过去7日的收益率，一个是以年为单位，一个是以周(7日)为单位，单位小了，波动自然就大了。
其次，要计算七日年化收益率，还有一个很常见的指标，叫做万份收益，指得是投资一万份货币基金（通常货币基金的净值是1元，也就是1元1份）每日的收益，比如看到一个货币基金做题的万份收益是1.12元，就是你投资10000万，获得收益是1.12元，如果拟投资5000元，就按比率5000/10000*1.12=0.56元，以此类推。那么如果某货币基金过去七日的万份收益分别是1元、0.98元、1.02元、0.99元、1.01元、1.05元、0.95元，那么七日年化收益率就是（1+0.98+1.02+0.99+1.01+1.05+0.95）/7/10000*365=3.65%，而如果第八天万份收益率突然飙升到4.65元，那么其七日年化收益率就变为（0.98+1.02+0.99+1.01+1.05+0.95+4.65）/7/10000*365=7.3%。
那么为什么收益率会飙升呢？原因可能有很多，比如投资的产品收益变高了，有大量资金赎回不要当天收益了等等，但是一般这样的变动持续不了多久，只是短时的，长期来看收益率并不高，比如按照七日年化收益率排名第四的华泰铂瑞基金，七日年化收益率也就是近七日收益率5.117%，但是近14日4.3%，近28日3.42%，说明是近期材提升的，辅证是，万份收益才0.677，说明已经不是最高点已经降下来了。
而余额宝内的货币基金，大多成立比较久，规模比较大，收益趋于稳定，很少有大起大落的情况，那一个规模差很多的货币基金某几天收益突然飙升的货币基金来比，不太公平。
3、有没有好点的基金推荐一下，年化率四点几就行了，谢谢？
感谢邀请。
其实年化收益率超过4个点的投资目标是比较容易实现的。市场上有很多产品可以实现4个4个点的年化收益，例如债券型基金、封闭式理财产品、券商小集合产品等等
如果你的目的是使你的资产实现4个点以上的年化收益的话，不一定要选择基金，你可以考虑选择一些有封闭期的固定收益类理财产品。例如下图所示，来自微信理财通的产品，年化收益率都可以达到4个点以上。
当然如果你想选择基金的话也有，但是基金的收益是不稳定的，存在一定的风险性。如果你的目标收益率在4个点左右的话，可以考虑债券型基金。债券型基金是指主要投资于国债金融债和企业债的基金产品，它的特点是风险低，收益低。例如下图所示的债券型基金，近一年年化收益率都超过4个点，都可以考虑。
不过总的来说，如果你追求的是安全稳定的资产增值的话，建议考虑第1种选择固定收益类理财，每年4%的资产增值，还是比较容易实现的。
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年化收益率4%左右的理财产品有很多，不一定非要基金，给你推荐几种吧。
1、民营银行定期存储，轻松实现年化收益率4%
目前民营银行的定期存储产品收益率非常可观，5年定期最高存储利率位5.68%，而1个月定期存储利率也能达到4%以上，部分产品如下图所示：
这类产品在京东金融或者招商银行的掌上生活都有，我们可以在第三方平台购买。
它风险几乎为零，不同于基金：它和我们平常接触的定期存储一样的，就是把钱存在银行，然后获取利息，是刚性兑付的。唯一不同的就是，这些都由规模相对小的民营银行推出的。同时我们也不用担心银行倒闭的问题，因为国家有明确规定的，50万以内的全额保本，这种理财产品出来已经有一段时间了，至今没有看到什么负面报道。
所以根据题主目标收益率，个人比较推荐这种产品。
百里挑一的稳健型基金：安信稳健增值混合A
安信稳健增值混合A是我最近挑选出来的一只基金，业绩可以说是线性增长，而且年均收益率8%左右，近3年业绩如下：
很少有基金能够做到这样（我自己最近已经购买了），同时实现稳定增长与高收益：相对于纯债券基金，收益率更高，相对于二级债券、权益类基金又更稳定，是穿越熊市的好基金。我有一篇文章特意对比分析了这只基金，题主可以看看。
不过这是一只混合基金，虽然风险偏低且业绩良好，但相对于存储类产品还是具有一定风险，所以如果题主不想承担风险，还是选择第一种；如果愿意承担一定风险，那这只基金是非常不错的选择。
债券基金
债券基金风险总体偏低，我也在天天基金网和支付宝上筛选了一些，添加进我的自选。纯债券推荐如下图，年均收益5%左右：
二级债券推荐如下图，年均收益8%左右（去掉2014年大涨后得平均收益）：
转债券基金，目前我还没自选，因为其波动比上两类基金大，有的时候可能亏损4%左右，从稳定性和收益权衡角度，这类基金题主谨慎考虑（如果可以接受权益类基金得风险与波动，那这类基金题主就可以多关注了）。
以上就是我分享的兼顾稳定与收益率的理财产品了。喜欢的可以点赞并关注哦！
如果只说达到百分之四点几的基金，我提议你去支付宝蚂蚁财富理财里去看看，里面的增值首选(净值型)年度理财(图1)和稳健精选中的年度理财(图2)，都达到了你的要求。微信理财通里的定期理财年度理财里也有类似的。
图1.净值型年度理财
图2.稳健精选年度理财
若是买银行理财，个人觉得邮储手机银行的理财收益还行。招商手机中的招行特色也可以，大可购买，就是起点高，最少都是一万元起步，少都是1年多，几年的定期理财。不像支付宝，微信年度理财一千元起步，起购门槛低。
邮储手机银行理财
若是对图片上的银行理财产品感兴趣，现在就可做准备了。