【案例】
杜先生是一家合资公司的员工，理财意识很强，年收入较稳定，有一定的承受风险能力。近年来股市一直下跌，熊市不言底，他不想投；房产又屡遇宏观调控，而且目前价位高企，占用资金又太大，他不敢投。挑来选去，他发现信托的收益较高，而且，存在着所谓“刚性兑付”的潜规则，基本上保本保收益。但他看了一下投资门槛，心里凉了半截。原来信托产品的投资门槛动辄需100万元～200万元，杜先生只有四五十万元的资本，根本无法参与。
下面是近期各大信托公司推出的信托产品，从中可以看到，投资门槛都在100万元以上。
后来，一位银行理财师向他推荐了一种“曲线”购买信托的办法，也就是通过购买银行发行的信托理财产品来实现投资信托的目标。
【案例分析】
银行理财师向杜先生推荐的这种理财产品是银行推出的一项业务，是指投资者将人民币资金委托给银行，并指定银行为代理人代其与信托公司签署《资金信托【1】合同》进行资金信托的理财产品。
目前，银行推出的信托理财产品（简称银信产品）主要有三类。
一、贷款类信托理财产品
贷款类信托理财产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。
二、权益类信托理财产品
权益类信托理财产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权。
三、股权类信托理财产品
股权类信托理财产品将募集资金投资于某一公司的股权，收益来源于股权转让价款。
目前，银信产品催大了所谓“影子银行”，实际上这是市场利率没有完全市场化情况下的金融变通操作。
银行信托产品一经推出，便以其在稳妥性、起点等方面的独特优势，吸引了广大投资者。银行信托人民币理财产品相对于直接购买信托的优势主要有四点，想购买信托的朋友，可参见建议中的四点来对银行信托人民币理财产品和直接购买信托产品进行比较选择。
【建议】
1.信托人民币理财产品相对直接购买信托的起点低，一般只需5万元，普通中小投资者可以参与。
2.信托人民币理财产品购买方式也比直接购买信托更方便。一般情况下，直接购买信托需要50万元以上才可以直接签约，50万元以下则必须提前把钱存到银行进行预约登记，如果发行非常火爆，即使存了资金，办理了预约，也照样买不到，而人民币理财则不用预约，只要在银行公布的发行时间购买，一般均可买到。并且从银行购买信托理财产品直接持存折或银行卡办理转账即可，省去了购买信托需要将资金从银行转到信托公司的周折。
3.信托人民币理财产品的收益虽然略低于直接购买信托，但其稳定性却比直接购买信托高出很多。因为银行要承担信誉风险，所以银行在信托项目的选择上，会综合考虑，优中选优，最终选择投资信用良好，业绩突出的信托公司和信托项目进行合作。
4.信托资金划转均由银行提供账户监控，对信托专户进行专项管理，能确保信托资金的专款专用。如果信托公司或信托项目出现违约，将由银行全权代理客户向信托项目的借款人和担保者进行追偿。
需要提醒投资朋友注意的是，信托类的人民币理财产品，一般不能随意提前支取，并且不可进行质押和开立存款证明，存在一定流动性风险。
欢迎关注我，后续会有更多精彩分享！