南方财经全媒体记者 翁榕涛 广州报道
10月18日，南方财经全媒体记者从深圳市地方金融监管局（下称“深圳金融局”）处获悉，近日瑞银集团全资子公司瑞银前海财富管理有限公司（下称“瑞银前海”）取得证券投资基金销售业务资格，成为国内第二家外商独资的基金销售机构。
瑞银亚太区执行总裁许健洲表示，“中国金融市场开放程度不断提升，大湾区建设全面推进，瑞银作为全球最大的财富管理机构，将积极把握这一重要发展机遇，致力于提供专业的财富管理服务及投资者教育，为中国金融市场的健康发展贡献力量。”
业内人士认为，未来会有更多外资机构申请包括基金代销在内的业务资格，国内财富管理行业将迎来中资外资同台竞技时代。在财富管理业务中，基金销售是非常重要的一部分，外资金融机构进入这个领域如何展业仍待观察。
引进“鲶鱼”搅动原有活水
当前，在金融开放的大背景下，外资和外资机构正有序地进入我国金融市场，呈现出百花齐放的新格局。
深圳金融局方面向记者指出，“在全国金融开放政策的整体推动下，深圳积极作为，在外汇管理体制机制、金融市场互联互通、国际创投中心建设、国际交流合作等领域先行先试，加快推进金融改革创新，深化内地与港澳金融合作，加大金融支持粤港澳大湾区建设力度。”
瑞银前海于10月11日正式获批基金销售牌照，工商信息显示，公司注册资本2.06亿元人民币，由UBS AG（即瑞银集团）100%控股，为外商独资企业，注册地在深圳前海深港基金小镇。
据悉，瑞银集团有超过150年历史，是全球最大的财富管理机构之一，拥有规模庞大、多元化的全球资产管理业务。目前，瑞银已在全球50个地区设立了分支机构，其股票在瑞士证券交易所及纽交所上市，在2021年《财富》世界500强排名第302位。
“瑞银是首家在深圳前海自贸区落户的国际知名财富管理机构，我们将加大投资粤港澳大湾区，助力深港金融深度合作。”瑞银财富管理亚太区联席总裁卢彩云说。
根据深圳证监局的批复文件，瑞银前海应在获批后6个月内完成开业筹备工作，上一家获批的外商独资基金销售公司为青岛意才基金销售有限公司(简称“青岛意才”)，距今已有一年时间。
今年7月，青岛意才完成了1.2亿元的增资，这是自2019年以来意大利联合圣保罗银行对意才的第二次增资，实缴注册资本金已达到4.91亿元。据青岛意才相关人士介绍，公司合作的基金管理人已达40多家，公司自主开发APP已上线，公募产品300多只，私募产品同样陆续上线。
公募基金行业巨大的市场空间，包括基金销售市场，早已为外资金融机构所垂涎，尤其是去年以来A股市场走出一轮涨势，公募基金行业正处于新一轮市场扩张的前夜，近两年成为行业发展的关键节点。
基金代销竞争激烈，外资机构有何优势？
据统计，目前国内基金代销机构已超过400家，行业份额向头部公司集中的趋势明显，市场格局越来越固化，目前排名居前的基金销售机构几乎都是互联网公司。外资机构若缺乏互联网入口资源，能否撼动目前国内基金销售格局，值得关注。
国内基金代销市场的主要参与者主要有银行、券商和第三方代销机构，随着互联网平台的不断蚕食，银行在基金代销市场的份额逐年下降，行业竞争激烈程度可见一斑。
行业步入“红海”的特征之一是价格战的出现。今年7月15日，平安银行宣布在线上将全面主推前端不收费的C类基金份额，近1600只基金实现0申购费；超过3000只A类份额基金申购费率降至1折；7月30日，头部券商招商证券宣布在基金销售上进行主动变革，将超过3000只A类份额基金申购费率降至一折，超过1200只C类份额基金实现0申购费。
Wind数据显示，截止2021年10月19日，目前基金销售机构超过110家，主要是互联网平台占优势，比如珠海盈米基金凭借且慢APP、上海天天基金凭借东方财富的流量优势占据行业头部，代销基金的数量位列行业前两位，分别达6586只、6529只。此外，中信建投、上海好买基金、蚂蚁基金、同花顺基金、中信证券分列第三至第七名。
从保有规模来看，银行和互联网平台占据明显优势。根据中基协发布的数据显示，在今年二季度的“股票+混合公募基金保有规模”中，招商银行以7535亿元的保有量位列第一；而在“非货币市场公募基金保有规模”中，蚂蚁（杭州）基金销售有限公司则以10594亿元的保有规模排第一。
“意才基金希望从客户服务、非标产品等方面提供更好的服务。”意才基金销售有限公司总经理GiambertoGiraldo （蒋百德）指出，首先要培养理财师变成好的私人银行家，让客户了解产品风险，并根据客户自主需求做更好的资产配置；其次，改变单一产品，提供产品组合，目标是一个客户设计一个方案；最后，根据数字化、电子化市场的利弊及时调整，保障客户的安全并提供更优质的服务。
当前，外资布局中国资管市场进程按下快进键。虽然国内第三方基金销售竞争激烈，但对于不少海外资管巨头而言，在中国资本市场进一步扩大对外开放的大背景下，获取公募基金牌照、服务于数量更为庞大的个人投资者显然更具竞争力。但外资进入基金销售是金融开放的象征，能否撼动国内基金销售格局仍需时间的检验。
深圳持续加大对外金融开放
据记者了解，作为全国对外金融开放的前沿阵地，深圳今年以来动作频频。
2021年6月，星展银行投资入股深圳农商行，持有深圳农商银行13%的股份，成为了深圳农商银行第一大股东。星展集团表示，“本次投资体现了集团持续深耕、投资中国的战略。此项交易将助力星展集团扩大在中国的业务，加速星展银行在粤港澳大湾区的战略布局。”
深圳农商行在定向发行说明书中也提到，“境外银行在资本管理、风险管理和内部控制等方面具备先进经验，可以协助该行全面完善管理体系。同时，境外银行在跨境业务、数字化转型、零售业务等领域具有独特优势，可以通过技术转移、培训交流、业务合作等方式借鉴其先进经验，助推该行“零售+科技”战略实施。”
2021年3月，摩根资产管理出资约26.67亿元向招银理财增资，增资完成后，招商银行、摩根资产管理分别持股90%、10%。
招银理财总裁汪涛表示，“引入战略投资者摩根资产管理后，招银理财将在保持与招商银行协同共赢关系的同时，借由另一方股东的资源投入获得丰富的资管业务国际经验和广阔的全球视野。在双方股东的支持下，招银理财必将更好地发挥作为资管机构的社会责任，服务于居民的财富管理需求和实体经济的融资需要。”
9月6日，中共中央、国务院正式公布了《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》（下称“《前海方案》”）。《前海方案》明确提出扩大金融业对外开放，提升国家金融业在对外开放试验示范窗口和跨境人民币业务创新试验区功能，支持国家扩大金融业对外开放的政策措施在前海合作区落地实施，在与香港金融市场互通互联、人民币跨境使用、外汇管理便利化等领域先行先试。
深圳市地方金融监督管理局相关负责人表示，将以《前海方案》为新的起点，坚持“依托香港、服务内地、面向世界”，深化前海深港合作，支持香港更好融入国家发展大局，支持香港提升国际金融中心地位，充分发挥深圳先行先试作用，为金融业对外开放贡献力量。
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