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说到理财，人们更容易想到的是基金、股票、银行理财等投资工具。但其实在开始“钱生钱”的操作之前，最先最需要准备的一笔资金并不是用于投资的。
这笔资金叫紧急备用金，钱如其名，是用来做紧急备用的。通常建议预留3~6个月的家庭生活开支，具体多寡还要看家庭现金流的稳定性。如果你是公务员或者事业单位员工，工作稳定收入稳定，那么预留3个月可能就够了。如果你在创业中或者人员流动性大的私企，可以预留6个月甚至更多的资金。
为什么要预留这么一笔资金呢？不是减少了可以用来投资的资金总额吗？
按常规逻辑是这样的，但是生活中总会有各种各样的意外发生。比如今年的新冠肺炎，很多人因此面临被裁员断了收入的状况，但房租水电吃饭这些必需支出还是要继续。备用金的作用就是意外支出和理财投资间的缓冲器。
如果没有预留备用金，遭遇突发情况急需用钱，就很有可能发生投资资产的提前支取。但是我们都知道在股市的投资，虽然长期看是向上，但在短期是有亏有赚的。如果碰上账户亏损状态支取，不但损失了本金，还会错失未来的收益。如果投资的是房产，变现是需要时间的，急于出售的话就卖不出好价钱。
备用金看起来是浪费了一笔可以用于高风险投资的资金，实际上却是更有利于充分投资的。这个可以从心理的角度来理解。如果是all in的状态在投资，就容易瞻前顾后、患得患失，稍有一点风吹草动就会精神紧张。又因为担心自己不知道什么时候会用到钱，就会倾向于选择低风险、短期限的投资品种。这样反倒拣了芝麻丢了西瓜。
如果有预留备用金，心里有了安全感，投资时更容易放开手脚，也能忍受一时的账户浮亏。台湾基金教母萧碧燕就在她的书里说过，她给自己家庭预留了2年的备用金，所以她在基金的投资上可以选择比较激进的方式来换取更高的收益。
需要特别说明的是：备用金是在紧急情况下才会动用的一笔钱。如果动用了，等有了新收入后要在第一时间把它补上，绝不可忽视。
那备用金就放在银行活期里，等待不知何时的启用？当然不是。备用金也可以用来投资的，只是要结合它的属性来做选择。
备用金有两个要求：
- 安全性要好，也就是本金不能损失，要不然想用的时候发现10万变成了5万，那就没有“备用”的价值了。
- 流动性要好，要用的时候能快速地取出来，像银行活期存款那样。随用随取。
综上所述，可以挑选的投资品种有哪些呢？
货币基金，既满足了流动性也能保证本金的安全。历史上货币基金出现亏损的事儿也有，但是极少。支付宝、天天基金上都可以买到，买入是T+1日开始计算收益，卖出是T+2日确认份额、到账。其中最出名的货基当属余额宝了，还有1W以内的快速到账功能。
银行+产品。它的本质是银行存款，风险比较低，但单一银行投资额建议不超过50万。
在京东金融、度小满上面可以找到许多这样的产品，根据需要选择适合的产品利率和计息方式。我自己有配置活期的银行+，也有购买定期的银行+，但是定期的部分也是支持提前支取的，只是提前取的话会损失利息。
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