如何操作银行基金 ?银行买的基金可以网上操作吗

jijinwang

一、如何继承银行的基金

基金已经算是一种比较大众化的投资产品。不过,也可能还存在一些对基金并不了解的人,还不知道基金怎么买,去哪买,以及买基金是不是需要开户。下面就来聊一聊这个话题。

基金要怎么买?去哪买?

首先,基金能成为大众化的投资产品,除了它的门槛比较低外,还跟它购买的便利性有很大关系。基金购买的便利性,主要体现在两个方面。

一方面就是购买的渠道较多。很多的投资产品,购买的渠道都比较单一,比如存款就只能去银行,买股票就只能去证券公司。而基金的购买渠道就比较多了,既可以在基金公司买,又可以在银行和证券公司买,还可以在一些三方互联网平台买。

另一方面就是所有的基金都能在线上买,在手机上就能买到想要买的基金,而且操作起来也比较方便。

所以,如果想要买基金,可以选择银行,也可以选择证券公司,还可以选择支付宝、微信等互联网平台,或者直接在基金公司的官网上买。

至于怎么买,在不同渠道上的购买方式可能会稍有不同,主要的区别在于场内和场外的购买方式。

在场内购买基金,就是买在证券交易所上市的基金,这种基金只能通过证券公司的渠道买。买入步骤为先在证券交易软件上找到要买的基金,点击买入,输入买入价格和买入数量,然后再点击确认即可。

而在场外买基金,就是买不在证券交易所上市的基金,这种基金在上方提到的几种渠道都可以买。只要在其中一个渠道上找到要买的基金,进入申购或认购程序后,按照步骤一步步操作即可。

需要注意的是,大部分的基金在某个渠道买的,就只能在这个渠道卖,只有少数基金可以转其他渠道卖,主要是场内、场外可以互转的基金。

那么,通过以上的这些渠道买基金,需不需要开户呢?

买基金要开户吗?

有人说,买场外基金是不需要开户的,只有买场内基金才要开户。这种表述其实并不是很准确,因为从严格意义上说,在任何渠道买基金都是需要开户的,只不过开户的方式不一样而已。

比如要在银行买基金,首先就得开一个银行账户,在证券公司买基金,肯定是需要开一个证券账户,就算是在支付宝、微信这样的互联网平台买基金,也首先得开通支付宝、微信账户才行。

因为如今买基金基本都是在线上买,买了基金也不会发纸质凭证,假如没有开通个人账户,那么买的基金又怎么能证明是你买的呢?

可见,买基金显然是需要开户的。只不过这个账户并不一定是专门的基金账户,只要是有相应渠道的一个统一账户即可,也无需开专门开通基金账户。而现在谁还没有银行账户或者支付宝、微信账户呢?

所以,买基金虽然需要开户,但开户其实也很简单,而且可能都已经有了。


二、银行如何营销基金

最近银行个股涨得不错,所以,最近很多人都说:买银行理财,不如买银行股票或者买银行主题的基金。

在此之前,有不少朋友买入银行主题基金,却被套牢,到底现在是不是真的到了一个很好的买入时机点?

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最近,大多主题都是下跌为主,但是,银行主题是在上涨的。

最近一个月的涨幅,银行涨了接近6%,其他的大部分都是下跌的,绿油油的一片。难得有几个是红色的,银行就是其中一个。

银行行业指数最近五天涨了4%,最近20天涨了5%,年初到现在涨6%。这些数字都说明银行最近涨得是挺不错的。

在这种情况下,很多人提到银行在未来会有一个挺好的上涨空间。

看好银行的主要有三大原因:第一个就是基本面很好;第二个就是估值很低;第三个是流动性充裕。

这几个理由是存在的,但是光有这个因素,银行就一定会上涨吗?


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首先,基本面转好。

最近的一些上市银行最新数据发布了,我们发现,有些银行的利润增速是可以的。比如江苏,兴业,成都,都超过20%的净利润增速,其中江苏银行30.7%,比较厉害。

过去的半年,涉及房地产的贷款是银行的压力来源,而最近两个月,这方面的压力随着相关政策有所缓解。这方面也可能进一步提升银行的利润。

但是,未来的反复还会比较大,不管是银行的利润,还是房产方面的政策,都还有可能出现较大变化。所以,这只是暂时的利好因素。


第二个因素就是估值。对于这一个,赖老师是不太认可的。

其实在过去比较长的时间里面,市盈率一直都是处于比较低的位置,最近处于5.5左右的位置,但过去几年也很少超过7。

也就是说,就算现在的估值往上涨一点,可能也涨不到太多。

我觉得低估值是未来有可能上涨的一个因素,但是它不是决定因素,不能说低估值就一定会上涨,否则过去这么久的低估值,早就涨了。

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还有一点就是关于流动性。

先看上图银行指数这几年的走势。图中划出了三个上涨的箭头。

2018年跌了下来。而且跌得挺厉害的,然后在2019年初涨了一波,这是第一个上涨箭头的位置。这里涨一波跟流动性有没有关系,其实整个股市都在涨,应该是对于2008年全年下跌的一个修复。

2019年到目前,A股是一个小牛市,但银行却在那之后震荡,并且在2020年的春节前后跌了下来。

图中的红色方框需要大家注意。

在2020年疫情开始之后,央行先后三次降准,其中一次全面降准,两次定向降准,向市场释放流动性,所以2020年的流动性是比较充裕的,全年的M2增速都在10%以上,红框就是降准的时间段。

但是,我们却没有发现在2020年银行板块有很漂亮的行情,只是在2020年的7月份,突然间涨了一波上去,却又快速的跌了下来。其实这一波涨上去,是整个股市全部都在上涨,所以,并不是银行的特殊行情。

流动性充裕,银行并不一定会出现好行情。

在2021年的春节前,上图的第三个箭头位置,又有一波上涨,这也不是银行的单独的上涨,而是整个市场的上涨。

现在流动性的恢复,类似于2020年初,虽然流动性好,但对银行的股价上涨,好像没有很明确的因果关系。

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银行主题类基金能不能买呢?

如果长期投资,还是可以的。它相对来说一直都处于一个相对平稳的状态,下跌的机会不大,上涨也不会太多,适合稳健的投资人。

其次,银行的分红率比较高,如果把钱长期的存在银行存款里面,购买银行的理财产品,那还不如长期地放在银行主题基金里面。


但是,假如是希望短期的投资,博取超额收益的话,那就要谨慎一点。

因为银行板块毕竟弹性比较少,现在的市盈率6,未来可能涨高一点,也就是到10左右。不像有一些市盈率可能现在二三十倍,未来还能够涨到100倍。

另外就是是否近期会上涨,存在很大的不确定性,上文已经详细分析了。

不管是银行主题基金还是其他主题基金,除了考虑主题,具体的基金选择也很重要。选对主题,选错基金,一样没有好的收益。

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