货币基金是个新名词，大家可能不是很熟悉，但是余额宝大家会熟悉很多，并且大家应该都用过，余额宝背后的基金就是一支货币基金。
2013 年，余额宝横空出世，从此小额活期理财实现了随用随取，而且收益远远高于银行活期利息！现在，余额宝早已和支付宝打通，余额宝里的钱可以直接用于支付宝消费，连取钱这个步骤也给省。大家只需把钱往余额宝里一丢，想消费时消费，不消费时钱就自动 产生利息。
不过，余额宝由于树大招风，其背后的天弘余额宝货币基金规模迅速攀升至 1.5 万亿，为了降低规模过大引发的风险，2017-2018 年，一系列措施出台，余额宝个人账户上限规定为 10 万元，当时甚至还取消了自动转入功能。
后来还设置每日申购总量，当天购完为止。围观群众手里的瓜都要掉地上啦——一个不留神，错过当日购买余额宝的最佳时间，就会吃一记“今日额度已用完的”闭门羹。
虽说2019年4月份，余额宝又取消了个人账户的持有额度及单日申购额度，但是收益率从 4%降到百分之2点几，也只想让人摇头叹息，昔日风采不再。
目前市场上除了余额宝，还有哪些货币基金呢？
比如：
1 天弘基金货币专区
习惯了投资余额宝的小伙伴可能会有个疑问，既然支付宝是和天弘基 金合作产生的余额宝，那我可不可以直接从天弘基金进行投资，这样 还能顺便熟悉下天弘基金。
2 微信的嫡亲宝宝——零钱通
微信的嫡亲零钱通 2017 年时上线，仅在微信 App 里就能操作。现在，大家可以把放在微信的零钱挪到零钱通里，也可以直 接从银行卡转入、转出。零钱通与微信零钱是实时到账，转账去银行卡支持 2 小时到账，不过有限额，每日限额 1 万，与银行之间的转账都不收手续费。
3 微众银行活期+
同样是阿里系的平台，无需安装新的APP，在微信中找到微众银行的小程序，点击进入，就可看到活期+产品。
4 招商银行朝朝盈
如今互联网发展一日千里，传统银行也推陈出新，全国”零售银行“老大哥招商银行便推出了自己的活期理财产品——朝朝盈。由于这 是招老大自己的产品，所以，用户必须持有招行储蓄卡，开通网银且 下载招行手机银行才能用。
像朝朝盈这样的产品，不是只有招商银行才有，其它银行也有的， 比如平安银行，民生银行，兴业银行等等。大家有兴趣可以去了解一 下。如果是自己常用的银行的话，也还是挺方便的。
以前我们发了工资，还完房贷、车贷以及信用卡之后，剩下的钱一般直接放在银行卡里，随用随取，这样比较方便。
但是现在，有越来越多的人发了工资直接把钱转到余额宝里，理由很简单，余额宝的收益高，即便最近余额宝收益都跌破了2.5%，但依然高于银行活期收益。
我们所说的这个收益，指的就是年化收益，如果你把1000元存在余额宝里一年大概能获得20多元左右的收益，实际上有很多货币基金的年化收益率在2%~4%之间。
你可能觉得少，那我们再看看银行活期存款，我们一般把闲钱存在银行随用随取，其实就属于活期存款，银行的活期利率每年只有0.3%~0.35%，也就是说，你把1000元放在银行卡里一年，收到的利息是3~3.5元。
即使定期存款的年化收益也只有2%左右，也就是说，货币基金的收益是银行活期存款的10倍左右，是银行定期存款的2倍收益左右。
这也是为什么那么多人选择余额宝而不是银行卡的原因，看似少，但积少成多。
我们习惯把钱存在银行，其中最基本的一个点是，觉得银行安全，其实货币基金也很安全，是所有基金里风险最低，当然首页也是最低的，也因此是最稳健的基金类型。
我们没有担心过余额宝会亏钱，也没有听说过谁投资了余额宝亏的一塌糊涂，世界上从长期收益来看，不止是余额宝如此，所有的货币型基金亏欠的概率都很低，甚至为0。
因为货币型基金是专门投资，那些既安全有具有很高流动性的货币市场工具的基金，这里所说的货币市场工具就是指政府公债、商业本票、小于一年的短期国债等。
并且只针对大资金量参与者开放，我们普通投资者一般接触不到，基金公司通过基金这个工具，把众多的小钱集合起来凑成大额的资金，就可以参与了，像余额宝、广发钱袋子都是把钱投资在这些领域的。
这些市场非常的安全，而且有不错的收益，所以货币基金的安全性与银行是同一个级别。
现在大多数货币基金可以做到随用随取，可以随时申购和赎回。
现在基金里我们一般不说“买卖”，我们常说的买就是“申购”，卖就是“赎回”，一个意思。
它本质上可以替代活期存款，也是我们非常推荐的一种储蓄方式，我们完全可以把随时用的钱，比如几个月的生活开支放在里面，代替银行活期。
而货币基金跟银行理财有什么差别呢？是以买银行理财，还是买货币基金，如果大家的闲钱有一万元以上的情况下，这两种产品通常都是可以互相替代。
一直备受投资者宠爱的，以支付宝为代表的各类宝宝类货币基金，最近一段时间的表现却让人很受伤。据融360数据显示，在国庆假期前的一周中，有74只互联网“宝宝”产品平均七日年化收益率为3.25%，连续十周下跌，至去年2月以来最低水平。但与货币基金收益率下行形成鲜明对比的是，货币基金产品买入规模却不跌反升。数据显示，截至9月18日，场内货币基金总份额为2861.54亿份，较年初增长105.53%。这一涨一跌中，透露出市场对于货币基金的不同态度。
货币市场基金总数已达393只
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
据了解，2003年12月我国第一只货币基金发行以来，既经历过股市低迷和次贷危机所带来的快速扩张期，也经历过宽松货币政策所引起的市场收益率下降而带来的基金规模收缩，其总体保持着平稳上升的趋势。
随着互联网金融概念进入货币基金，货币基金的发展又进入了新的阶段，以支付宝为代表的货币基金在消费、支付和理财功能的整合之上，使得货币基金相对于银行存款而言具有更好的流动性和收益性，将活期存款投资到货币基金赚取较高收益已成较为普遍的现象。
数据显示，截至2018年6月，货币市场基金的总数达到了393只，资产净值达到8.4万亿，在基金市场规模的占比更是达到惊人的66%。
银行自有资金增加
导致理财市场收益率降低
然而，当前的货币基金收益率，让人不甚满意。据融360数据显示，在国庆假期前的一周中，有74只互联网“宝宝”产品平均七日年化收益率为3.25%，连续十周下跌。
缘何货币基金的收益率持续下降？对此，有业内人士表示，货币基金所投资的结构性存款一般是银行间的一些存款，这些存款是与银行的资金流动性密切相关的，只要银行资金流动性出现紧张，那么银行间的存款利息就会不断上升，也就直接导致货币基金的利率上升。如果银行间的存款利息出现下降，那么货币基金自然不可能有一个高利率。从大环境来看，在“流动性合理充裕”的货币政策下，7月初以来央行通过定向降准、MLF大规模净投放等操作已经向市场释放了高达万亿的流动性，在此情况下，银行自有资金显著增加，直接导致了整个理财市场收益率降低。
未来收益率下行空间或不会太大
对于未来货基收益率的走势，有市场人士表示，政策方面，货币政策继续宽松的可能性不大，而且短端利率对宽松的边际效应也在缩小。因此，货基收益率未来可能会继续震荡下行，但下行的空间不会太大。
事实上，货币基金在当前市场中仍然具有现金管理和避险功能，是今年投资者规避权益市场调整风险的重要投资品种。随着货币政策宽松边际效应的减弱、短端利率的逐步企稳，未来货基收益率下跌空间并不大。“加上银行季末、年末考核也可能会阶段性造成流动性的结构性紧张，有可能导致在某些时段，货基收益率或会出现一段时间的脉冲式上涨。”有的基金经理对市场表示乐观。
市民手中活钱或回流银行理财产品
“近段时间，放在货币基金里的收益越来越少，我在考虑拿出来做银行理财了。”国庆节前，市民王先生来到西安曲江雁翔路一家银行，查看最近的银行理财收益时，表示货币基金收益下跌，让他将目光重新转向银行。
融360理财分析师刘银平认为，作为活期存款的最佳替代品之一，货币基金兼具低门槛、低风险、高流动性等优势，是零用及急用资金最佳放置途径，购买货币基金的投资者并非只看重产品收益率。短时间内，如果没有更好的替代品上市，货币基金仍是投资者的优先选择。
对此，某国有银行陕西分行高级理财师认为：受资管新规影响，今年银行的理财产品一直在进行净值化转型，其中有“类货基”之称的银行现金管理类T+0产品，7日年化收益率基本在3.5%以上，最高的可以达到4.2%，投资者的购买意愿增强了不少。可以预见，随着银行保本理财产品的规范，以及短期理财产品门槛的进一步降低，将迎来更多的资金从货币基金回流。 华商报记者 李滨
不妨换个思路
债券基金或有较好配置价值
今年以来权益类基金受市场波动影响净值普跌，货币基金收益率走低，相对而言债券基金却因比较坚挺逐渐受到市场欢迎。在不少业内人士看来，在经济下行、货币宽松的背景下，侧重中高等级投资品种、业绩表现稳健的债券基金，具有较好的配置价值。
目前的宏观环境，为绩优债券基金提供了较好的运作环境。景顺长城认为，监管趋严带来的信用收缩、房地产行业进入调整期、贸易摩擦影响出口等多因素叠加，经济下行压力逐渐增大，货币政策托底不会退出，开始转向实质宽松，社会融资数据将会出现企稳迹象；在需求下滑背景下，国内不具备全局通胀压力，债市运作环境较好。
(责任编辑：李玥)
