今年经济下行，市场很多行业不景气，房子卖不动，汽车卖不动，手机卖不动，消费也低迷，餐饮、酒店、旅游消费的人非常少，很多人都失业了，大家赚不到钱，心理又恐慌一点成年老本被贬值，普通人该如何通过投资理财，避免钱被贬值？
我觉得现金流不是太多的人 ，不能承受大风险的人，选择基金定投比较好 ，基金定投很灵活 ，可以选择周投或者月投，通过长期积累小钱，赚大钱，比如说一万元，每个月定投1000元 ，相当于你把一万元通过10个月转换成定期存款，不会对自己生活产生很大影响。
其次基金定投风险非常小，因为是分批次买入，同样多的钱，价格高的时候买的份数少，价格低的时候买的份数多 ，直接摊平成本，不需要补仓，盯盘，省心省力。
基金定投设立一个收益目标，如果利润达到自己的理想位置，可以全部卖出，又重新开启一轮定投，有钱的时候可以多投，没钱的时候可以少投，或者停投一段时间，操作非常灵活。
现金流不是很多，又不能承受太大风险大人不防试试，现在大盘指数还在3000点附近，虽不是历史低位 ，但也算低位，现在正是开启定投的好时机。
股市总是存在波动，存在着牛市和熊市之分。最理想的情境当然是在牛市开始时买入，熊市出现时卖出。但这是非常难把握的，正如华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”而定投由于是分批在市场不同点位进行买入，可以有效替代主观择时的策略，通过拉长时间平滑成本，降低高点买入后被套牢的风险。
在下行市场中，投资者不得不面对“投入越来越多，亏损越来越大”的尴尬境地。许多投资者难以承受，选择了停止定投，甚至“杀跌”卖出所有的基金。其实，在市场回调时停止定投是极其错误的做法。因为行情低迷时，也正是搜集筹码的好时机。
作为一名理性的投资者，面对熊市时出现的定投资产缩水，正确的做法应该是不理会市场短期的波动，坚持定投，用低成本买入更多筹码，等待熊市结束价格上涨时再分批卖出以获得相对较高的平均收入。
很多朋友可能都知道“定投微笑曲线”，简单来说，定投**的关键在于顶住了亏损的压力。股市处于相对低点，开始定投，下跌过程中，坚持买入，获取更多份额，这就是定投的魅力。
以中证100指数为例进行定投：
在微笑曲线1中，假设2003年1月3日开始定投，于2005年6月2日达到最大亏损23.24%；2006年2月6日定投回本，收益率为1.54%；假设于2007年10月16日止盈，此次定投将获得379.51%的收益，年化收益率79.29%。
在微笑曲线2中，假设2008年4月18日开始定投，于2008年10月27日达到最大亏损37.74%；2009年3月26日定投回本，收益率为1.48%；假设于2009年8月3日止盈，此次定投将获得49.54%的收益，年化收益率38.31%。
在微笑曲线3中，假设2010年4月16日开始定投，于2014年3月10日达到最大亏损22.10%；2014年11月25日定投回本，收益率为0.87%；假设于2015年6月8日止盈，此次定投将获得92.56%的收益，年化收益率17.98%。
在微笑曲线4中，假设2015年8月21日开始定投，于2016年1月28日达到最大亏损15.66%；2016年8月12日定投回本，收益率为1.32%；假设于2018年1月23日止盈，此次定投将获得38.74%的收益，年化收益率15.96%。
在微笑曲线5中，假设2018年3月23日开始定投，于2019年1月2日达到最大亏损12.27%；2019年2月13日定投回本，收益率为1.44%；假设于2021年2月10日止盈，此次定投将获得49.09%的收益，年化收益率16.98%。
从过去的历史数据来看，A股市场往往牛短熊长，行情在低位或是下跌的时间比行情上涨的高位时间多出很多，整体波动较大。但恰恰因为股市波动，基金定投的优势才得以彰显，由上述模拟定投收益情况可知，定投不仅可以减小在下跌市场中的亏损，更能在上涨行情中获得更多的收益。
很多基民都是在市场高点时开始定投的，到了弱市正是拉低成本的大好时机，许多人却停止了定投。断供定投不仅是逃避了投资，也是逃避了希望。在市场高点开始定投，到市场低点却放弃，就等于弱化了定投跨周期投资的优势，没有起到摊平成本的作用。只有在下跌中仍然与市场保持一定的关联度，才有机会享受抄底带来的财富效应
基金定投就在于一份“平常心”。在市场上涨时，能够保持清醒，不被贪念所迷惑;而在市场下跌时，要能淡然面对，坚持到底，不放弃定投。只有坚持定投、坚定持有下去，摆平心态，不在乎过程，只在乎结果，才能赢得时间的玫瑰。
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风险提示：
投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。文中提及个股短期业绩仅供参考，不构成股票推荐，也不构成对基金业绩的预测和保证。
以上观点仅供参考，不构成投资建议或承诺。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。基金有风险，投资需谨慎。