组合三@仓位未满，补仓中
1、方案
若持有收益率负向且组合三的备用金未打完，会坚持每周定投500，持有收益率转正后停止定投，持有到年化收益20%卖出。
2、实战
我组合三不再定投的基金总共16支，持有收益率如图1，红正绿负。基金的详细投入记录如图2-17。
理财有风险，投资需谨慎！
一：基金定投年化收益率怎么计算
实际上，基金定投的平均年化收益率，是未知数，计算不出来！它受太多因素影响。过后成历史了，就可以算出来了。 你的表达式是对的，即本金10年翻番，可以用中值函数拟合，得出平均年化收益率＝14。69％ 这相当于定投了一只不错的基金。（世界最好的做到平均年化收益率25％；亚洲最好的做到20％，一般可做到7～10％） 补充： 中值函数在Excel中的表达：＝FV（r, n, e, 1 or 0） 其中r：年利率，或月利率； n：时间，多少年，或多少月； e：金额（投入为负）；月初投入为1、月末投入为0；输入完毕，回车，即计算结果。二：基金定投年化收益率计算公式
前两天有位学员给我说，自己定投了一年多的基金，收益才10%，算下来一年才几个点，感觉基金定投的收益也不高嘛。
我知道这位同学看到的收益率，是投资软件上显示的持有期收益。这个收益率是这样计算的：假设说我们每个月定投1000元，定投了12个月，一共投资了12000元，现在账户里面有13200元。也就是说我们赚了1200元，然后我们总计投资了12000元，收益率刚刚好是10%。然后这位同学就觉得年化收益就是10%，如果是定投了2年，那么年化收益就为5%了。
这样算其实是不对的，因为我们不是一笔投资的。如果说我们在第一个月的时候就直接买入12000元的基金，然后持有12个月，赚了1200元，这样年化收益才是10%。但是我们是定投的，是每个月买入1000元，我们第一个月买的基金持有了12个月，但是后面买的基金，并没有持有这么久的时间。所以，真实的年化收益，不止10%。
那么真实的年化收益率又是多少呢？我们该怎么去计算定投基金的真实年化收益呢？这需要借助EXCEL表格的IRR函数来进行计算。具体的计算步骤是这样的：首先在表格当中依次输入-1000（因为是投入，是我们把钱投出去，所以要加负号），连续投入12个月，然后在13个月的时候有13200元。
然后我们在月收益的表格当中输入=irr（C2:C5）就可以得出，月收益率。约等于1.46%。想要得到年收益率还需要一步计算，用1加上1.46%然后开12次方再减去1，这个时候得到的才是年化收益率。最后计算出来的结果是18.99%，近乎我们看到的持有期收益的2倍差一点。
用EXCEL表格来计算定投基金的真实收益，只是众多方法中的一种而已。在一些基金销售平台上，也可以计算定投基金的真实收益。我知道天天基金网上就有，蛋卷基金上也有专门的计算器。另外还有一些网页，
可能还有一些朋友，觉得没有必要去计算定投的真实收益，我只需要知道一个大概的就是了。那就很简单了，我们直接使用前面的结论：基金定投的真实收益，大概相当于持有期年化收益的2倍。做理财嘛，不用这么累，直接使用结论也是可以的。
这样算下来我们发现，基金定投的真实收益率，其实并不低的。
三：基金定投平均年化收益率
定投是长期的投资。按照一般行情，定投5年的年收益率可在10--20%左右。每月定投300元，5年投资18000元，按照15%的年收益率资金总额就是27913元，盈利9913元。按照较保守的10%的年收益率为24176元，盈利6176元。定投投资较好的基金，年收益在20%左右是能够达到的。像去年的华商盛世成长和华夏优势基金，年收益率都在30%以上。目前许多基金已经处在较低的位置，股市下跌到2600多点后，已经基本探底成功。目前在2700多点附近，风险已经较小了，是选择投资基金较好的时机了。长期定投，一般选择较好的基金，收益率在15%左右是能够达到的。长期定投，可享受复利率的神奇。
基金定投是一件非常讲究耐心的事情，长期坚定持有是盈利的前提。当投资者选择了某只优质的基金后，就一直定投下去，不管期间行情如何波动，基金下跌幅度有多大，都要咬着牙坚持定投下去。
基金定投在一般情况下，止盈不止损。如果投资者在定投的过程中无法忍受亏损，那么一开始就不要选择定投。这个说法比较悲观，换个方式，如果投资者知道最终的结果是盈利的，那么过程中无论净值如何波动，下跌多少，都有信心坚持定投。关注点不同，投资的心态也不同。
2.基金定投盈利多少开始止盈？
在国内有一个不成文的规矩，就是定投偏股型基金一般会采用年化收益率20%的标准。当基金盈利20%，就要坚决执行。一定为20%吗？当然这并不是硬性指标，保守型投资者或者对接下来的行情比较悲观，可以适当将止盈点降低到15%、10%都是可以的。同理，积极型投资者或者坚定看好接下来的市场行情，一样可以把止盈点提高一些，例如25%、30%。不过一般来说，不建议大家把止盈点设得太高，提倡降低，不提倡升高。因为贪婪，会提升亏损的概率。
3.基金止盈20%的标准从何而来？
其实要从我国的股市说起，牛短熊长的特点，基金收益也难以保持连续上涨。跨越牛熊周期，至少需要七八年，期间涨幅能够超过两倍，已经是大力出奇迹，平均到每一年，收益大概在20%左右。这是基于我国股市的特点，根据长期投资基金的经验决定的。如果A股也能走出美国股市那样10年的牛市，那么基金采用20%的盈利作为止盈点确实太低了，只有羡慕嫉妒的份。
回归到我国基金市场，假设投资者持有某只基金在很短的时间内盈利便已经达到20%，这个时候也非常建议进行止盈，把基金赎回来。基于我国股市的特点，在“疯牛”之前，一般以震荡市为主。假设基金已经涨了20%，那么接下来很有可能会回落，原来的利润也将逐渐吐回市场。如果在这之前，能够坚决止盈，那么就能及时锁定利润，起到保护的作用。
同样因为A股的特点，当股市由熊转牛，特别是进入“疯牛”的阶段，基金的止盈点确实应该重新规划。相对于大牛市的涨幅而言，基金盈利20%不过转眼之间，如果马上止盈那么就会错过巨大的涨幅空间，踏空的感觉就好比亏钱一样难受。最重要的是，如果在大牛市前期就已经止盈，那么在牛市的后期重新开始基金定投风险太高，特别是接下来漫长的熊市，会让基金定投扭亏为盈的周期变得更长。持续性的亏损大多数投资者无法忍受，也是为什么那么多人无法坚持基金定投的原因。事实上，在股市疯牛的阶段，投资者只要贪心一点就好，基金的止盈点不能设置太高。例如原来20%就要止盈了，现在提升到盈利100%，就会显得太贪婪；折中一下，定在盈利50%就退出市场，或许能知足常乐。变动基金的止盈点，一定要对市场保持敏锐的嗅觉，发现不对劲要及时闪人。牛市中不是比谁赚得更多，而是谁能保持理性，在行情到顶之前跑得更快。
有投资者问，当基金定投达到了止盈点，并已经止盈，那么接下来该怎么办呢？
不要着急马上开始新一轮基金定投，因为很多时候在投资者止盈之后，行情很快会出现回落的现象。如果马上跟进，有可能会面临下跌的风险，并且基金的成本会比较高。不如等待一段时间，让目标基金回落到合理的点位，再开启新一轮基金定投会更加稳健。市场中的钱永远都赚不完，所以不要着急，基金止盈之后，要先观察市场变化，然后做出正确的决策和操作。更换新的基金进行定投，出于担心原来定投的基金有可能在短期之内回落，那么选择其他类型且被低估的基金，后市投资空间会更加大。可以回避原基金的下跌风险，还能不浪费时间成本。
四：指数基金定投年化收益率
指数基金有很多种，跟踪的标的不一样收益率也不一样，不是所有指数基金收益率都是盈利，股市好坏也决定指数基金的收益，在股市下跌的行情下，所有指数都会下跌，在股市回暖的行情下，收益率都会是正数，股市震荡行情下看你买的是什么指数了，有沪深300，具体行业指数，指数基金收益为赎回当日的净值x份额x(1-赎回费率)+红利-投资金额，其中份额=投资金额x(1+申购、认购费率)÷认购、申购当日净值+利息。
应答时间：2021-02-25，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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指数基金由于是被动跟踪股指的基金，所以在中国股市长期的震荡市中，指数上上下下，指数基金也是很难有较好的表现的，前几年多数都是亏损的。
每年收益率排名靠前的几乎没有指数基金的身影。
以纳斯达克历史最低点1974年10月的55点买入,持有到如今,盈利88倍,年化收益率是11.8%(同期标准普尔500指数的年化收益率是9.3%,加上分红,并不比纳斯达克差)。