如何挑选养老基金产品
王念建议，第一从自己的角度出发，评估自己的风险承受能力，要选择与自己投资能力和波动承受能力匹配的基金，需考察买入基金的底层资产的波动性。
第二，具体如何去挑选？博时多元资产管理部专业从事相关工作，从定性和定量两个方面构建一个比较宏大的框架，定量的角度如收益、风险、波动，还会穿透看基金购买的资产和股票，是价值型成长型还是稳健型，调仓频率，都会有比较宏大的数据库来分析。
通过长时间跟踪和了解，最终筛选出认为比较契合产品最终投资目标的基金。建议投资者一定要充分了解本人风险承受能力。专业的事情交给专业的人，可通过FOF或其他产品形式找专业人士选基金，做好资产配置，实现收益目标。
FOF基金也会有波动，会根据自己的风险敞口有相应的预期收益和风险情况。对于我们普通的个人投资者而言，第一是关注流动性风险，即对现金需求的预估，如果对现金流规划不够充分，会对个人资金流动性造成比较大的压力；第二是市场波动风险，任何一个基金都会有这种情况。如果投资者没有很全面地评估自己的风险承受能力，在市场波动时发现突破了风险底线，容易造成本金损失，建议投资者朋友要重点关注。
一：如何购买养老基金投资
从国际经验来看，各国近年来纷纷放松对养老基金投资组合的限制，养老基金国外证券投资的比重有增大的趋势。可看出，除了加拿大养老基金外国债券投资的比重与1999年持平外，其他几个发达国家养老基金外国股票和债券的投资比重都会上升。发展中国家和新兴市场经济国家的情况也类似。20世纪90年代中期，拉美、东欧几个进行养老保险体制改革的国家还未出现养老基金的国外投资;而到2000年，智利、哥伦比亚、秘鲁等国家养老基金国外证券投资占各自证券总投资的比重已分别达到11%、23%和7%.二：养老基金如何进行投资
1、要尽早开始储备退休基金。 2、退休金储蓄的运作不能过于保守。 3、要保证养老保险或退休年金能够满足基本支出，通过报酬率较高但无保证的基金投资来满足优越生活品质的支出。如已经退休不要投资风险大的东西，银行定期存款或每年银行的凭证国债就可以了。股票基金银行保险理财都别碰·风险太大。 没退休至少把社保：养老保险医保缴费交足这是最基本保障
三：养老基金投资范围
国内的首只养老基金则是提前募集结束，根据募集的结果来讲，当前的养老基金在近期而言则是岌岌可危，因为市场方面大家对于各类基金产品出现了不感冒的情况，当前的大部分的基金出现了亏损，导致市场对养老基金的反应也是产生的热度不足的情况。
在此情况之下，养老基金提前结束募集，但目前还未公布真正募集的金额，很可能也是不尽如人意的，当前的市场里面，因为股市出现了全线的下跌，导致了市场对于各类基金产品的信心不足，导致了大部分的基因产品也是发行困难的状况，更是在前期的市场里面出现了部分基金产品募集的金额只有十几万的，说明了当前市场里面出现了融资难的问题，市场风险在此情况之下，流动性也是因此加大，所以在当前的情境之下，我们应该要控制好结构性的风险，对于当前的基金产品，我们如果没有闲钱的，尽量不要去介入，毕竟市场在不好的情况之下，虽然说，做养老金这种基金类产品可以提前的做好结构性的布局，但是在这个市场里面没有必要为了购买基金产品而损失资金的流动性，虽然说养老基金是一个未来养老的重要手段，但是我们要考虑投入资金的，使用效率以及投资成本，很可能养老金在未来之间发生过大的通货膨胀率使自己的目前的金额变得不再值钱，因此在这个状况之下，大家谨慎的看待当前的基金产品。
四：国家养老基金投资
中国养老金投资的有以下基金：1、养老信托计划：国内首款金融养老信托产品是兴业银行推出的安愉人生系列产品，起投门槛较高；
2、公募基金养老产品：目标日期基金包括工银瑞信养老目标日期2035、华夏养老目标日期2040三年持有期混合型、鹏华养老目标日期2035混合型、南方养老目标日期2035三年持有期等，可投资资产多、收益和风险较高；
3、养老年金：在退休时能享受和工作时一样的现金流收入，风险低，起投门槛低，长期收益较稳定。
企业和职工个人缴纳的基本养老保险费和国家给予的财政补贴转入社会保险管理机构在银行开设的养老保险基金专户；企业补充养老保险费和个人储蓄性养老保险费，转入社会保险管理机构在银行开设的补充养老保险基金专户，实行专项储存，专款专用。
对存入银行的基金按照人民银行规定的同期城乡居民储蓄利率计息，所得利息分别并入基本养老保险基金、补充养老保险基金、个人储蓄性养老保险基金。
五：养老基金投资什么产品
近期，发现越来越多的投资者留言提问养老基金相关的问题，例如有什么适合用来养老的基金？养老金怎么投？什么时候开始买养老基金？甚至有家长已经开始为孩子筹划养老问题了，问到13岁应该买哪一款目标养老基金？
随着我国老龄化的加剧，养老保险基金也面临着耗尽，据社科院去年4月发布的报告推算，如果你是80后，很可能成为无养老金可领的第一代。
所以，这就需要自己提早为退休生活做准备了。令人欣慰的是，目前已经有越来越多的人意识到了这个事情的重要性。那么，本期我们就来聊聊有哪些基金适合用来养老。
一、养老FOF作为养老用途的基金，最直接能想到的产品就是养老FOF了，这类基金可以通过定投的方式参与。养老FOF根据投资策略的不同，分为目标日期型和目标风险型，大部分成立于2019年以后。
1）目标日期型
目标日期FOF最大的特点就是按着人的年龄越大，风险偏好越低的标准去调整股债比例，即设定一个目标退休日期，随着到期日的临近，逐渐降低权益类资产（股票、股票型基金等）配比，增加固收类资产（债券、债券基金等）配比，风格从进取逐步过渡到保守。
比如南方养老目标日期2035A，“2035”就是基金的最终到期日，说明这个基金是针对2035年左右退休的人群设置的，当然不是这个具体时间退休的人也可以买，选择相近日期的即可。从该基金的报告来看，其自合同生效之日至2023年12月31日，权益类资产占比35%~60%，随着时间的推移，权益类资产逐步下降，2032年1月1日至2035年12月31日，权益类资产占比仅为5%~30%。
值得注意的是，过了到期日并不代表这只基金不存在了，其会转型为其它类型的FOF，具体还要看基金的公告。
目前这类基金的日期普遍在2030年-2055年，成立6个月以上的产品至今均获得了正收益，除去今年以来成立的，其余的今年平均回报为24.87%，跑赢沪深300近2个百分点（数据截至2020.12.4）。具体的基金名单我就不提了，大家可以按照自己匹配的日期以及期望封闭持有的年限来选择对应的基金。
2）目标风险型
很多人发现自己的退休日期和目标日期型基金的日期相差较大，例如刚才提到的那位想为13岁孩子布局养老的投资者，可以选择目标风险型FOF。这类产品的资产配置是相对固定的，会根据预设的风险目标来确定组合中各类资产的配置权重，主要分为积极型、平衡型和稳健型三大类。
目前市面上主要是平衡和稳健两大类，通常平衡型养老目标基金的高风险资产占比在45%~60%之间；稳健型的养老目标基金的高风险资产比例在10%~25%。
目前这类产品成立6个月以上的至今均获得了正收益。综合成立时间超过一年、今年以来和成立以来收益较高且波动回撤在同类中较小的，我们选出3只供大家参考：平衡型的为兴全安泰平衡养老(FOF)、长信颐天平衡养老(FOF)，稳健型的为华宝稳健养老一年。
数据
二、偏债型基金如果你认为养老FOF没有符合你要求的产品，那么，也可以考虑定投偏债型基金积攒养老金。
我们从偏债混合型基金和平衡混合型基金中来筛选，选择成立五年以上、近五年夏普比率较高的几只基金，分别是张清华的易方达安心回馈、杨浩的交银定期支付双息平衡、徐荔蓉的国富中国收益、傅友兴的广发稳健增长、蔡向阳的华夏回报。
数据
三、长跑价值型基金如果认为以上几类基金的风险偏好都偏低，还可以定投长跑价值型基金布局养老。
我们筛选了成立5年以上，近5年最大回撤小于30%、年化波动小于25%、年化收益在15%以上，业绩持续优秀的基金，例如，中欧时代先锋、兴全商业模式优选、中欧新蓝筹、银华中小盘精选、南方优选成长和民生加银景气行业。
数据
总结随着我国老龄化越来越严重，大家对于养老的焦虑越发增加，大家可以提前通过基金投资来布局，按照不同的需求及风险偏好，选择定投养老FOF、偏债型基金、长跑价值型基金都是不错的选择。
好了，本期的内容就到这里。你开始布局养老了吗？边学边赚，就在好买商学院。欢迎大家在下方留言交流~
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