一：券商理财和纯债基金
既然是闲钱，那这笔钱就可以锁定一定的期限，那定期理财和债券基金都适合投资，但是能够锁定的期限有多长又直接关系到产品的选择。随着央行的进一步的货币投放，目前市场流动性非常充裕，使得市场利率进一步的下滑，反应在货币基金的7日年化收益率就是不断的稳步下滑，天弘余额宝的7日年化收益率已经从1月25日的2.42%下滑到了2.32%，这时候选择定期理财和债券基金进行收益锁定，对于风险承受能力较低的投资者来说也是一个比较好的选择。
那这里就针对稳健投资者关心的定期理财和债券基金的特点给大家做个简单的介绍，让大家在对这两类产品有了基础了解以后，能够根据自己的需要进行选择。
定期理财——期限灵活，锁定收益定期理财根据主体不同，可以分为银行理财、券商理财和保险理财。不要以为只有银行理财才是安全的，专业能力方面券商和保险更强，只是普通投资者以前很少接触到。因为绝大部分的投资者接触的都是银行，银行不卖自己的产品难道拼命推销别人的产品？更何况还是收益更高的同类产品，那就更加不会给普通投资者推荐了。
得益于互联网对金融行业的改造，现在广大投资者能够通过各种第三方平台了解到这一类的产品，并且对于各类产品的收益特点、风险特征进行全面的了解。先说说银行理财。
1、银行理财产品
关于这一类产品的特点，相信就不用做过多的介绍了。从2003年推出至今，依然占据着国内理财市场的主要地位，足见其在投资者心中的地位。随着资管新规的推出，现在银行已经不允许发行保本保收益的产品了，对于各类产品也有了明显的风险等级划分。通常情况下，银行发行的绝大部分都是中低风险的产品，兑付的概率是比较高的（通过限制投资范围和杠杆来确保本金的安全和收益的兑现）。而且现在的门槛普遍都降低了，以前动不动1万或者5万起买，现在50元及以上就可以买到银行理财产品了。
银行会根据自己的客户需求以及自身业务的需要推出各种期限的产品，有的为了吸引存款，会推出收益堪比货币基金的随存随取的产品，但这种成本很高，难以持续。一般的期限在7天到360天之间。一般情况下，民营客户、城商行、股份制银行的理财产品收益率会更高，五大行的收益率会更低，前者渠道没有后者丰富，不提高收益率吸引不了客户。
根据普益标准2019年发布的第四季度《银行理财能力排名》报告显示，股份制银行和城商行的收益能力明显比较突出，这和他们差异化发展的理念是密不可分的。拼渠道拼不过五大行，那就只能拼专业能力了。报告显示，在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、恒丰银行、华夏银行（并列第三）、兴业银行（并列第三）、上海浦东发展银行。在城市商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是南京银行、盛京银行、衡水银行、青岛银行和锦州银行。在农村金融机构中，收益能力排名前五的银行依次为江苏江南农商银行、贵阳农商银行、浙江绍兴农商银行、吉林九台农商银行和无锡农商银行。
当然投资者购买银行理财，除了看收益以外还需要看安全性，从报告来看，传统的五大行和部分稳健的大银行风格会更加稳健。根据报告显示，全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是农业银行、华夏银行、中国银行、建设银行、中国邮政储蓄银行。
所以，投资者在选择银行理财产品的时候，不要盲目的崇拜收益率，也不要过于
2、券商和保险理财产品
券商和保险都是国内大型的金融机构，他们从事资产管理的年限比银行更长，而且专业能力更强，但是缺乏银行这样广泛的渠道，因此很多时候都只能活在自己的一天小天地里面。随着互联网金融化的发展，现在券商和保险的理财产品也开始被越来越多的投资者所熟悉。
一般来说，这两类产品的期限相对会长一些，一般在30天到365天之间，购买的门槛通常在1000元起。
我们就拿安邦安增益和广发多添利这两个产品进行距离，从资产管理人、产品投向、历史兑付三个方向给大家进行介绍。
一看资产管理人。安邦安增益的资产管理人是安邦养老保险股份有限公司，注册资本33亿，总资产规模超过19000亿元，应该排在全国前十。别以为之前安邦出了新闻就担心，这可是影响巨大的保险公司，政府是不可能让保险公司出事的。无论是从资产规模，还是从政策来看，这不影响其信誉问题。
广发多添利的资产管理人是广发证券资产管理（广东）有限公司，注册资本10亿，是上市公司广发证券的全资子公司，截至2019年6月30日，公司存续129只集合资产管理计划，资产管理总规模达到3282亿，在全部券商中排名第9，实力也同样不俗。
二看产品投向。两个产品都禁止投向股票二级市场，都现定于投资流动性较好的货币、债券市场，目的就是为了到期能够兑付收益。很多投资人担心，打破了刚性兑付产品就不安全，其实不是，产品反而更安全了。以前是金融机构要兜底，现在是从产品结构、运行模式上去保证，这才是实打实的安全。你想想，只投资国债、央行票据、金融债这些高等级的产品，风险其实是很低的，除非整个金融市场出现了问题。
三看历史兑付。两只产品的历史兑付率（本金和收益）都是100%，而从投资者信任度来说，如果连这种产品都不能实现兑付，那他们资产管理人的信誉就会丢失，所以兑付的概率是非常高的，除非碰到了极端的市场风险。
总的来看，券商和保险的定期理财产品其实安全性和收益性也并不差，但是需要结合产品的收益率和期限进行综合评价。投资者完全可以结合银行理财产品进行全面的比较，因为各类金融机构的专业能力有所侧重，不同期限的产品收益率会有所差异。
债券基金——纯债基金长期收益可观说完了中短期的定期理财，现在我们来说一说另外一类被投资者忽略，但是长期收益客观的产品——纯债债基。它是债券基金的一种，但是它只能投资债券或者货币资产，不能投资股票市场，也不能打新和购买可转债，所以风险更低，很适合低风险的投资者进行配置。
1、纯债基金的投资范围
绝大部分的纯债基金的投资范围都是被限定在流动性好，安全性高的资产上的，而且在基金产品说明书中会明确禁止基金投资二级市场股票、权证和可转债等，也禁止参与一级市场新股申购、新股增发和可转债申购。因为这些资产可能会加大产品的风险暴露，不符合产品的定位。
那基金怎么去实现超额收益呢？通过杠杆，纯债基金想要实现超越底层资产的收益率，就需要将已经购买的债券通过质押借钱继续进行投资，来获得杠杆放大效应。比如100元买入债券后，可以将该债券券质押获得现金20元，继续用20元买入该债券。就相当于这个产品有1.2倍的杠杆进行操作，对应的收益也会放大。一般纯债的杠杆会有比较严格的限制，这一点我们通过产品的资产配置明细就可以看出。
比如上图就是一只纯债基金的资产配置明细，可以看到从2018年6月开始，这只基金的债券占净资比就超过100%，截止2019年底，其杠杆率约为1.25倍。这一点，也可以提醒投资者去
2、纯债基金长期的业绩表现
数据统计显示，在过去的12个年头(2008年-2019年)，纯债基金年均收益均为正数。2018年，951只中长期纯债基金平均收益率6.17%。2019年，342只中长期纯债基金平均收益率4.11%，也就是说过去的12年，纯债基金的复合收益率约为4%。
很多投资者会觉得债券基金走得很慢，而且还承受一定的风险，其实这是一把双刃剑。从过去纯债基金的表现来看，过去的12年间，绝大部分纯债基金的本金都是安全的；其次，当市场行情好的时候，我们在承担一定风险的同时，还能够取得市场的超额收益。
比如2008年，纯债基金就获得了5.8%的正收益，要知道那一年上证指数的跌幅是65.39%；又比如2015年，A股的拦腰砍断依然不影响债券基金的突出表现，当年获得了7.4%的正收益；再比如2018年，上证指数下跌了24.59%，纯债基金交出了6.17%的答卷。从这两方面的因素来看，纯债基金在长期的风险和收益上都是值得稳健的投资者去
因此，从这个角度看，纯债基金在中长期其实是具备一定的配置价值，特别是对于我们平衡资产的配置方面，有明显的稳定器作用。
总结，无论是银行、券商、保险的定期理财，还是纯债基金其实都是风险比较低的类固定收益产品，但是他们具有不一样的风险和收益特征。定期理财通常都是根据预期收益来进行兑付，而纯债基金在风险可控的情况下，为我们提供了一个获取市场超额收益的机会，这就是差别。从个人的角度看，我觉得投资者完全可以将资金适当的分配在这两类产品中，实现收益的最大化。
以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。