基金理论上是你出钱，让理财专家给你打理。可现在的状况是专家只往自己家里理，所以你要考虑清楚，2011年股票型基金没有一只是赚钱的。
做股票选择在较低的位置买入，较高的位置卖出，可能几天就有较高的收益。费用会比投资基金低，收益较快。但做股票要有一定的时间和精力来做功课和盯盘。做不好，赔的也快。
而投资基金，是较长期的投资，短期效果是不明显的。投资基金是不适合频繁进出，因为费用较高，股票是按照千分之几来算，而基金是按照百分之几来算的。基金适合上班族和无暇打理自己资金的投资者投资。所以投资基金只要选择较好的时机和较好的基金投资，都会有较好的收益的。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式，还可以抹平短期波动引起的收益损失，既然是追求长线收益，可选择目标收益最高的品种，指数基金。指数基金本来就优选了标的，具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股，由于具有一定的样板数，就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投，用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。
股票投资是个系统工程。对于经济政策面的基本面分析，行业、公司分析，实战技术分析等都有较高要求。一般投资者应结合自身学识情况选择方向。如你具有一定金融财务知识，可选择多做基本面分析，精选行业个股，走价值投资之路；又若你不具备以上知识，则可多加钻研，吸取别人的投资心得体会，以小资金在市场磨练技术，行短线投机之道。无论你选择以上哪个方向，都要有长期学习磨炼的思想准备。
此外，股票投资很重要的一点便是心态的锤炼。股谚有云“心态乃决定投资成败的关键”，这个是需要长期实践磨炼的。想要成为一个成熟的投资者，确实是个长期的过程，一般而言，没有三年以上的投资经历，难言成熟。
1.股票是自己操作,基金是委托基金公司的专家操作.
2.基金是股票和债券的`组合.
基金投资的盈亏,主要决定于两个环节.一是买卖时机的选择,二是基金品种的选择。相比较，时机的选择更为重要，但是远比品种的选择困难得多。别说普通小额投资的散户，即便专家也无法准确预测股市行情走势，特别是短期走势。在央视2频道每天上午9时开播的“证券节目”中，专家们没有一天不是说涨说叠的都有，唱多唱空的同在，而且往往是多数专家看涨却大跌，多数专家看跌却以长阳报收，搞得散户一头雾水。
主要为了解决选时的困难，工商银行率先推出了基金定投，现在已获得广泛推广。很多基友在网络互动平台上对投赞不绝口，甚至看成是基金投资赚钱的“灵丹妙药”。
究竟什么是基金定投，有什么特点，如何进行基金定投，本节将予以全面介绍。
投资基金可以一次单笔购买，起点是1000元,购买次数不限。也可以每月固定投资一笔钱。“定期定额”就是每隔一段固定时间(例外一个月)以固定的金额，固定投资于某一只基金。办理定期定额手续非常简单，只要投资人与基金公司或基金代销机构签定协议，约定哪只基金，约定日期（如每月5日），基金金额，到固定的约定时间，将从其你的银行卡上划出来投资基金。
定投是指在固定的日期（如每月8日）以固定的资金投资指定的同一只开放式基金,定
投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100元，以200元居多，以100元的整数倍累加,一般不设上限。投资者可在选定基金品种后到代销银行柜台办理定投，也可在网银和基金公司网站上办理,签订定投协议,约定扣款周期、金额和定投年限。在约定的日期，将会自动从银行卡上扣款。如果银行卡余额不足，致使连续3个月(各银行和基金公司规定不尽相同)扣款不成功，则定投自动终止。
1．基金投资盈亏的关键在于买（申购）卖（赎回）时机和基金品种的选择。相比较，时机的选择比品种更重要，而且难度要高得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股市后市行情的分析就分外重要。然而，普通投资者不可能具备这种专业知识和技能，只凭主管感觉和道听途说来决定进出场时机，可能买在高位，卖在低位，从而难以获得预期收益。定投采用资金分期投入，投资成本有高有低，长期平均下来就比较低，起到了摊平成本，分散风险的作用。与单笔买进相比较，定投对时机选择的重要性小得多，甚至有的宣传称“定投可不考虑时机”。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。
2．适合长期投资由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
3．对于“月光族”和除去生活开支后所剩廖廖的工薪族来说，定投类似于领零存整取，具有“强制理财”的作用，小额投资，长年累月，聚沙成丘，若干年后可积累一笔为数可观的资产。
4．不少理财师、银行和基金公司的销售人员一致声称,定投适合于风险承受能力低的投资者。这是明显的误导！应该说，股票投资属于高风险，买基金是委托基金公司投资股票组合，属于低一些的高风险；基金定投是将高风险降为中等风险的一种方法，决不是低风险。
5．定投属于小额投资。每次扣款各家基金公司虽略有不同，但是一般额度很小，在100-200元左右。在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。适合无大笔资金投资，但有长期理财需求的人。
6．在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。定期投资，积少成多，投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
7．对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”
可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。 定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念，并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。(国联安基金管理有限公司)
8．省时省力，省事省心。办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。
9．复利效果，长期可观。“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。
首先必须明确，决不是所有基金都适合定。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。绩效平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，获利也相对有限。只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金。(国联安基金管理有限公司)
有分析师告诉投者资说，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，决不可半途而废。这是一种不符合实际的宣传。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心不就前的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。这些确凿的资料足以充分说明，“定投时间越长越好”是纯粹的误导！银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。这给了我们深刻的启示，以避免误导。
定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部
赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段
性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。
应该注意,在赎回时只有超平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投是净值的算术平均数，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回的基金净值超过这个盈亏点才能获利。
按照规定，即便将定投的基金份额全部赎回，定投协议并没有终止，只要银行卡上有足够的余额，仍然会定期扣款。且不要以为全部赎回就是定投撤消！
定投开始的时机和基金品种的选择
诚然,定投对时机的选择要远不如单笔买进那样重要,但是对开始定投的时机还是大有讲究。理想的开始的时间应该是股市处于下降通道，但后市明显看好，不久就会“空翻多”之时。股票行情反复上升但又大幅波动，最适合定投。
定投该选择什么基金品种？首先必须明确，决不是所有基金都适合定1、领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。2、于未来某一时点有特殊资金需求者：例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。 3、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。(国联安基金管理有限公司)
有分析师告诉投者资说，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，决不可半途而废。这是一种不符合实际的宣传。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。这些确凿的资料足以充分说明，“定投时间越长越好”是纯粹的误导！银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。这给了我们深刻的启示，以避免误导。
定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。
应该注意,在赎回时只有超平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投是净值的算术平均数，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回的基金净值超过这个盈亏点才能获利。
按照规定，即便将定投的基金份额全部赎回，定投协议并没有终止，只要银行卡上有足够的余额，仍然会定期扣款。且不要以为全部赎回就是定投撤消！
定投基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。 所以定期定额投资应妥善规划，像累积退休基金这种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应该开始注意赎回时机。 而且即使只在投资期间的一半，还是要注意市场的成长状况来调整。例如原本计划投资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免
面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。 获利了结则可善用部分赎回，及适时转换。开始定期定额
后，如果临时必须解约兑现，或市场在高档，又无法判断后续走势多空方向，您不必一次赎回全部的单位数，可以赎回部分单位取得资金，其它单位可以继续保留等到趋势明朗再决定。如果市场趋势改变，可转换到另一个在上升趋势的市场继续定期定额投资。一旦开始定期定额投资适当的基金，就不必在意短期涨跌。 (国联安基金管理有限公司)
定投的收益是否比单笔买进高？
经过严肃的、理性的分析思考，可以得出这样的结论：在牛市，定投的收益要比单笔买进低；在熊市，定投的收益要高于单笔买进；在震荡市，要看投资者的操作技能，一般应该是不小于单笔买进。
定投适合哪些人？人群非常广泛。首先，适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时候小额的定期定额投资方式就最为适合。收入不稳定的投资者最好慎重选择定期定额投资。因为这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以，收入不稳定的投资者最好还是采用一次性购买，或多次购买的方式来投资基金。 其次，适合于没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。第三，适合于不太喜欢冒险的人。定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。 第四，适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。 第五，适合于在中远期有资金需要的人。如3年后要支付购房首期款、20年后子女要出国留学，乃至于30年后的退休养老金等。在已知未来将有大额资金需求时，提早开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。第六，适合于不善理财的“月光族”，具有强制储蓄的作用。
适合选择基金定投的人有四种。一是有定期固定收入的人。将固定收入扣除日常生活开销，留下的小额剩余用来进行定期定额投资很不错。二是“月光族”。对于入不敷出的“月光族”而言，基金定投具有强制省钱、降低生活成本的效果，而且门槛较低，长期投资下来往往有意想不到的回报。”喝了口咖啡，小傅继续说：“三是拥有子女教育、退休养老等长期投资目标的投资者。基金定投是一种长期理财方式，是拥有长期投资目标的投资者之首选。四是厌恶风险、没时间打理、缺乏专业理财能力的投资者。基金定投让你忽略市场波动情况，在基金净值高时买到的份额数少，净值低时买到的份额数多，摊平风险轻松理财。
定投究竟能不能规避市场风险？（摘录自搜狐社区的[车斑与你聊基金]）∶有分析师指出，基金定投本身实际上并不能规避市场风险，这只是一个通过支付时间成本来获得市场平均收益的理财产品而已，基民不应对其抱有过高期望。但是它可以通过时间来“熨平”风险，在一个可测算的市场周期时间内，定投成本是市场平均成本，而这样一来，定投的收益也只能是市场平均收益，短期的盈利和亏损并不是定投的根本目标。从这个角度来讲，定投并不是抵抗弱市的法宝。银河证券高级分析师王群航曾指出，目前，几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法值得商榷。他强调，由于基金的种类很多，不同种类的基金就具有不同的风险收益特征，适合不同的投资者在不同的市场环境下投资，对于定投同样如此。王群航指出，“基金定投，虽然叫法不一样，但也是一种长期投资，做定投也要选公司、选产品品种、选时间等等。基金长期定投也是相对的，没有绝对的僵化的基金长期定投。
一：基金定期投什么意思
基金定投具有分散风险，持之以恒的特点。 参加定投可利用银行基金定投业务的附加功能。比如，工行推出了与银行储蓄产品相结合的“安心基金定投计划”和“保本基金定投计划”。前者是指投资人以在银行开立的３年期或５年期的定期储蓄为投资基础，用其定期储蓄月度利息或月度倍数利息，每期申购基金；而后者是指投资人在银行按照存本取息储蓄的规定存入一定本金，用每月产生的利息申购某只基金，这样能更好地控制短时间内因为基金净值波动带来的风险。二：基金投顾什么意思
财联社（深圳，
2021年股票投资变得不那么好做了——这是不少投资者的普遍感受，波动之下，股票投资挑战增加。另一面，基金普涨的局面也未能持续，靠买基金“轻松躺平”似乎成为了过去。变局之下，公募基金投顾这片新蓝海正欣欣向荣，更成为“基金赚钱、基民不赚钱”的破题关键。
在不断培育与深化“以客户为中心”的买方投顾理念的背后，中信证券的基金投顾业务签约业务量引行业
如果只从规模进行观察，显然并不够全面和立体。在对基金投顾业务的打造过程中，中信证券也以其对财富管理更多的思考和自身独特的禀赋，拥抱和迎接着这片崭新的蓝海。
基金投顾为“基金赚钱、基民不赚钱”破题
“基金赚钱、基民不赚钱”不但是投资者们最为关心的话题，也是财富管理机构所立足破解的难题。“我们在讲基金投顾怎么能实现财富保值增值的时候需要回望到2021。”皮舜在演讲中分别以股票投资与公募产品投资的收益表现做出分析。
“2021年是股票投资极不平凡的一年。”以2020年为例，规模大于100亿元的偏股基金平均收益为63%，但今年为止是-1%；而规模小于10亿的基金2020年的收益为47%，但到了今年却只有8%——数据显示了今年市场为投资者获得感所带来的挑战，“除了短钱和快钱还有一定的收益以外，还有很多投资者在2021年实现财富保值增值的道路渺茫。”
与此同时，过去两年中，公募产品投资的“躺赢”模式，在今年也不再延续。同样以2020年位列，偏股型基金的平均收益为52%，但今年则只有7%，“靠单一的基金产品做财富管理 ‘躺赢’的时代，在2021年也遇到了极大的挑战。股票投资在2021年‘左右挨打’，单一产品的获得感也是不尽如意。”
但这并不意味着权益资产在今年没有投资价值，恰恰相反，皮舜强调，中长期仍会坚定看好权益资产的长期投资价值。原因首先来自中国的资本市场已进入新周期。皮舜表示，未来十年A股行业结构将加速调整，新公司将要进入，并带来更好的资产。同时，中国长端利率中枢在未来十年将下行，对权益市场的估值提供支撑。而A股前期的高投资压制的估值，也在进入收获期，“券商作为纽带提供的权益投资成为财富管理的一个中长期方向。这是我们看到的一个时代大的背景。”
更为清晰的图景是，以公募产品为底层资产进行资产配置、做好账户管理，从而实现财富保值增值的基金投顾大时代已经应运而生，“为什么基金投顾拥有这样一个时代，它有怎样一个广阔的空间？基金投顾迎来了一个新的蓝海，所以创新永远驱动未来。”
根据中信证券估算，假定未来公募基金增量中10%的份额为基金投顾，那么基金投顾业务的年平均增长规模，有望超过3000亿元。
构建以客户为中心的基金投顾理念
基金投顾业务已俨然成为财富管理的重要抓手。这一以全权委托、收取投顾费的商业模式，是财富管理行业发展中的又一新突破。但这个“新”体现在哪里，又该如何实现？
皮舜谈到，基金投顾的全新商业模式，破解了过去以权益市场为主战场的悖论。“过去二三十年，证券公司经纪业务转向财富管理的发展的进程中，很重要的一个命题没有解决——怎么让客户、让投资者挣到钱。”皮舜强调，只有当财富管理机构解决了这一重要痛点，才足以形成可持续的商业模式。
对此，他分享了三个重要的维度。首先，从产品端的角度看，公募基金投资门槛较低，业务本身又将加快市场机构化的进程；其次，通过组合和配置实现风险的分散，解决股票投资的高波动性，尤其是避免“踩雷”；而更重要的是，把专业的事情交给专业的人，“构建以客户为中心的投顾理念，让投资者充分获得投资的获得感，我们把这叫做‘服务’”。
以公募基金产品为底层的投资业务，将从商业投资的根本逻辑层面，将财富管理引向更新的探索之路，“作为一名证券从业者，我想我们心中都有一个共同的梦想，财富到底能不能真正实现保值、增值，而此刻，我想说，这个问题似乎已经在这个时代开始破题。”
这个时点，更需要被重视和理解的是基金投顾的本质是什么。
“基金投顾的根本原则是以客户利益为中心。”皮舜表示，对这一理念的切实践行，将有助于加速推动行业从“业务、产品为中心”的卖方销售模式，转变为“以客户为中心”的买方投顾服务模式，“专业才能创造价值。”基金投顾的专业优势，将帮助投资者实现可持续的回报，并在提升投资收益和投资体验的同时，减少客户自身不理性行为造成的损失。账户管理未来可拓展的空间也将更大。
围绕四大核心要素，从1到10的飞越
基金投顾作为财富管理的重要基石，更标志着财富管理跨时代的历程。而最为核心的一点就在于它真正实现了账户所有权和交易权的分离。皮舜认为，做好基金投顾具体涵盖了四大核心要素。
其一是“投”，即让专业的人做专业的事。财富管理机构应当建立基金产品的备选库制度和出、入库标准，通过全市场的产品选择，根据投资者的实际情况，实现基金组合和配置的千人千面，从而解决如何选出好产品的问题。
其二是“顾”，即顾问服务支持体系。通过全周期服务，为客户提供陪伴式、有温度的客户体验，从“专业”到“懂我”到“陪伴”，基金投顾应当引导组合化、长期化投资，规避频繁错误交易带来的损失，从而提升投资收益和投资体验。
其三是“运”，即投顾运营科技。以客户利益优先，立足门槛较低、风险较小的普惠金融，实现资产的保值增值。
其四是“科”，即科技赋能。通过产品输入、模型优化与风险特征匹配，对账户实时监控预警，通过科技手段提高产能，并实现运营端与客户端的紧密连接。同时，还应加强客户画像、策略智能匹配、子账户收益测算和策略自动进阶（如安全垫建仓策略）等功能，并以公募基金投顾业务为切入点，构建包含线上服务长尾客户、线上+线下服务中高端客户等在内的立体化财富管理体系。
“有投和顾，三分投、七分顾，这就是从1到10的过程。”皮舜强调，基金投顾的重要指标在于能够给投资者带来人性化、专业化的服务，“它是投资和服务的高度融合，也是运营和科技的完美结合。”皮舜总结道。
做蓝海中勇往直前的实践者
中信证券作为财富管理蓝海中的实践者，能为投资者带来什么？
“首先，中信证券拥有优秀的底层资产的选择能力，而这种选择能力怎么去表征自己，那就以客户的保有去表征。”皮舜称。
其次，则来自中信证券良好的客户基础与底蕴。“我们和我们的客户作为一种命运共同体，在1.0时代向2.0时代跃升的时候，我们有良好的过去，所以我们有理由去拥抱一个更加美好的未来，而这种未来市场的增量蛋糕的扩大和存量的分配，我认为这得益于我们客户的参与，而这种参与也会成为明天，我们更大的命运共同体的构成。”皮舜说道。
凭借优质的产品客户基础，中信证券在财富管理领域已经具备与银行竞争的能力。据皮舜介绍，中信证券目前的客户规模已突破千万，截至2020年末，日均资产超万元客户（有效户）中，产品参与率已超35%。
同时皮舜也强调，科技的力量并不能代替人的服务。专业的事情需要专业的人，为此中信证券组建了一支由产品研究团队与投资管理团队组成的专业化总部队伍，“中信证券拥有市场12%的投顾顾问，通过基金投顾组合提供更专业、更温馨的陪伴和服务。”
尤其值得
“员工的专业性将对业务开展起决定性作用。”据皮舜表示，中信证券一直坚持并已基本实现了“全员投顾化”战略，目前中信证券分支机构客户经理人数已达到7200余人，投顾人数及其占比均位列行业第1名。
中信证券基金投顾业务构建了三大场景、八个投资策略。“这些策略汇聚了中信证券总部内外的资源，更重要的是，还汇聚了我们7000多位员工对基金投顾理念的认同和专业的解读。”而更令人振奋的是，一个全新的财富管理大时代已开启，一片崭新的蓝海也已到来。