可以明确的是，余额宝本质上是货币基金，并不是银行存款，所以本质上并不具有保本的底层基础。
另外，今年5月哈尔滨的于孟超经历同样说明了问题。哈尔滨的于孟超为的就是多赚点儿利息，将46万多万元资金全部存进支付宝。但想从余额宝里面转钱到银行卡里，却发现余额宝里的钱没办法支出了。
于孟超立即联系了支付宝客服，支付宝（客服）说，根据内部审查可能存在风险，然后就封禁账户三年。于孟超说，他已经用了两、三年的支付宝，不存在违规行为。现在账户被冻结了，他只能存钱不能提取。
因此，余额宝安全不安全，看你自己的判断和运气。你会把安全交给运气吗？
一：余额宝选择哪个货币基金最好
余额宝升级之后，新接入的货币基金已经有11只，加上天弘余额宝货币，余额宝平台陆续引入过的货币基金已经有12只。升级之后的余额宝平台已经有11只货币基金，它们分别是长城货币A、中欧滚钱宝货币A、博时现金预期收益货币A、华安日日鑫货币A、国泰利是宝货币、景顺长城景益货币A、广发天天利货币E、诺安天天宝A、银华货币A、大成现金增利货币A、融通易支付货币A。
货币基金的规模不大不小最好。太小的基金规模，容易受风控限制，预期收益不稳定；但是太大了也不行，像余额宝上万亿的基金规模，但其预期收益表现从未排在同类货币基金前列。数据，200亿以上、1000亿以下的基金规模是最合适的，预期收益高而且相对稳定。
升级版余额宝的11只货币基金中，符合这个条件的有很多，大家可以在产品介绍页面根据其基金规模进行挑选。
看货币基金的**能力，不必太过于关注七日年化预期收益率和万份预期收益，而是要关注1年、2年、3年的长期累计回报在同类基金中的排名。
从这一点来看，排除国泰利是宝（基金成立不到3年），其余10只货基中，表现亮眼的有三个：
华安日日鑫货币A近1年、近2年、近3年累计回报在同类中排名第318位、第213位、第165位，3年平均年化预期收益率3.48%；
广发天天利近1年、近2年、近3年累计回报在同类中排名第248位、第127位、第148位，3年平均年化预期收益率3.51%；
中欧滚钱宝货币A近1年、近2年、近3年累计回报在同类中排名第245位、第117位、第6位，3年平均年化预期收益率3.96%；
总结：11只余额宝货币基金中，符合基金规模和长期累计回报两项最优的，有中欧滚钱宝货币A和华安日日鑫货币A。
货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
实际上，上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，但货币基金并不保障本金的安全。（但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。）
1．本金安全：由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。
2．资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回一两天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。
3．收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。
4．投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。
5．分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。
另外，一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换，高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金，债市好的时候可以转成债券型基金，当股市、债市都没有很好机会的时候，货币市场基金则是资金良好的避风港，投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。
二：余额宝存哪个货币基金好
余额宝里面的那个余额宝本身就是货币基金来的，那个是相对安全，相对安全的情况下，那就相当于收益相对低，一般来说我们买基金是买偏股基金的话，偏股基金的话要比要比你放在余额宝的利息要高得多，但是同样的话，它一定的涨幅可以跌1%也可以涨1%是有风险的，没有什么绝对安全的，只要你涉及到高收益的话都有高风险，所以我个人感觉的话，这本身的话题就不是很好。
你要是嫌弃放在余额宝利息低的话，你可以在支付宝旗下的蚂蚁财富里面去买那种定期存款的那种，每年有个活动，年收益大概是3%~4%之间的话，如果那样的话，对于你喜欢使用资金的话可能就不方便，因为它是死期啊，定到有几个月或者一年两年这样子。
你要是觉得余额宝的利息低的话，你可以买点货币基金的，像债券基金以内的风险不大也不会亏损，但收益同样是偏低的，跟余额宝差不多，你要是觉得放在支付宝利息低一点的话，那你可以放在那个
三：余额宝转入哪个货币基金好点
你好。余额宝里面的货币基金，哪个比较安全的话。天弘基金是比较安全的。天弘基金是国有资产。也是国内最大的货币基金公司。余额宝由阿里巴巴。天弘基金，博时基金。中欧基金四家公司控股投资组成。其中天弘基金是国有资产，也是国内最大的货币基金公司。余额宝的风险等级，安全等级和国内各大银行是一样的，你可以放心使用。四：余额宝买哪个货币好
我们近期无意中研究了一下余额宝，那就再深入展开一点。
截至2022年4月23日，余额宝可以对接28只货币市场基金，您可以自主通过首页-理财-余额宝-右上角“...”-基金详情-更换产品的路径进行更换，如果您不知道这个功能，基本您的选择权就被“余额宝”自动分配给其中的某一只啦。
当然，我们没有吐槽的意思，如果余额宝每次跳出来问您选哪个似乎有些人也会嫌麻烦。
目前可以对接的货币市场基金名单如下：
1、建信嘉薪宝货币A
2、银华货币基金A
3、交银现金宝A
4、中银薪钱包货币A
5、华安日日鑫国币A
6、国泰利是宝货币
7、景顺长城景益货币A
8、广发天添利货币E
9、大成现金增利货币A
10、融通易支付货币A
11、长城货币A
12、国投瑞银添利宝货币A
13、银河银富货币A
14、兴全添利宝
15、长信利息收益货币A
16、长盛添利宝货币
17、国寿安保货币A
18、华泰柏瑞货币A
19、农银日日鑫货币A
20、华安汇财通货币
21、博时天天增利货币A
22、国泰现金管理货币A
23、广发钱袋子货币A
24、景顺长城货币A
25、宝盈货币A
26、博时现金收益货币A
27、中欧滚钱宝货币A
28、诺安天天宝A
货币市场基金的投资范围一般包括：国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券等。
我们拉出天弘余额宝的资产分类给大家看一下：
截至2022年3月末，天弘余额宝62%的资金都是现金类资产，27.49%是其它，债券投资占比10.47%。
我们看一下券种配置
78%是同业存单，什么是同业存单，商业银行向大客户发行的一种约定期限和收益的存款产品，主要用来吸收存款。企业债券比21.91%。
规模大有一好一坏两个因素，好的方面是，钱多，和银行的议价能力就强，可以谈到更好的价格；坏处是，钱太多，投资债券的难度增加，如果每只债券投1亿元，7000万的资金要投资7000只债券，人力跟不上啊，大家如果有兴趣，可以读读我们写的一篇关于鹏华基金怎么投债券的文章，看看债券投资有多累（债多不愁|真正强大专业的固收团队如何做投资，写在刘涛获得2022晨星奖之际），如果你是基金经理，是否会建一个强大的团队来支撑？是否经济？是否划算？。反过来投存款多容易但结果是，做的未必足够精细。
这个道理说明白了，结论就是，货币市场基金，规模太大不好，规模太小没有议价能力，规模适中比较好，所以，上述28只货币市场基金，到底哪些性价比更高呢？我们开始数据分析。
筛选条件，
在这28只货币市场基金中，
（1）2019年收益前10
（2）2020年收益前10
（3）2021年收益前10
（4）2022年YTD收益前10（截至4月22日）
（5）期间没换过基金经理
符合条件的基金如下：
我们看到，前两只1600-1700亿，第三只只有834亿，看来，货币市场基金，规模不能太小。
我们再刺刀见血PK一下，
近1年，建信嘉薪宝的收益2.27%，第一名，其次是兴全添利宝2.25%，再次是广发钱袋子E（2.10%）。
近3年，兴全添利宝7.29%，建信嘉薪宝7.25%，位列前两名，广发钱袋子E：6.85%，第三。
如果我们要硬刚一下天弘余额宝，过去3年，天弘余额宝收益6.30%，兴全添利宝收益7.29%，差了0.99%。意味着1万元少赚99元。这对于某些人不值一提，对有些人却觉得这是生活中的精明。您怎么看呢？
好了，各位读者，投资是一件需要用心的事情，我们希望，我们找出的生活中的“蛛丝马迹”，为您的生活带来一丝启迪。