其实，还有一类家庭，就是富裕家庭，家里面有个几百万就留给小孩教育基金。
小孩一辈子就不愁生存不愁工作的，这类家庭，就本身给小孩一个很高的起点了。
为啥？？几百万教育基金，每年生利息，就够小孩基本生存花销了。
可能每年小孩十万是零花钱，都可以了。
那这类小孩，还苦哈哈刷什么题，高考残酷竞争，考大学，拿大学文凭，完全没有意义了。
因为，这样的家庭，小孩完全不必去工作，一辈子就能活的极好了。
那小孩不必教育了吗？？那当然不是，基本的教育，当然要有。但是呢，就不必苦哈哈，考试都能及格就行了。
这个时候，就根据小孩喜欢什么 就学什么就好了。当然这类家庭的小孩，走的应当是幸福学习模式。
当也不能躺着，吃喝玩乐啥都不懂。不然出社会，竞争的社会，还是会被社会毒打的。总有一款陷阱适合这类小孩。
那也要看资质，这小孩如果平庸，那就，不要逼小孩了。喜欢什么干什么，让小孩知道社会是个什么样子，然后帮助其找准一辈子的活法就行了。
如果小孩牛逼，孩子王，能力强，竞争力超强。
那么，也是早点认清社会，去定位小孩的位置。
当官也好，当老板和企业家也好。或者去做某个行业也好。文凭混个轻松的好大学的就可以了。做他喜欢的事情就是了。
成功了，那就也光宗耀祖很牛逼，不成功，一般般了，那就一般般的过一辈子，也就挺好的了。
关键是小孩这辈子活的开心，快乐，幸福，金钱什么倒是其次了。
给宝宝买教育金保险哪个比较好?
展开1全部
我一直建议，要“先保障，后理财”，家庭还是要优先把保障产品配置好，之后再来配置这种理财保险。
不过，如果一定要买一份教育金保险，选择哪款比较好呢？
教育金保险有什么优点？
教育金保险是以为孩子准备教育金为目的的保险产品。父母根据对宝宝未来教育的期望，给未来教育费用设定一个金额，以储蓄为目的，定期或不定期的投入一定的资金，给孩子建立一个确定的资金池。
而这个资金池以什么样的具体形式存在，不同家庭可以有不同的选择。
可以是股票、基金、债券、银行存款……，当然也可以买教育金保险。
由于保险的退保成本高，流动性差，所以就不会轻易动用这份资金，达到强制储蓄的效果，更能保证达成目标。而且，相比其他的资产，教育金保险最大的特点就是确定性：
可以把确定的金钱，用确定的方式，在确定的时间，交给确定的人。
所以，用教育金保险来给孩子规划教育金，可以保证这笔钱专款专用，可以避免受到家庭投资失败、资金被挪用的影响。
教育金保险大体上有两种：
1、单纯教育金：
这种产品一般缴费期不超过15年，到小朋友21-30周岁之间保单就满期终止，特点是收益确定：
交多少钱、什么时间、领多少钱，都是固定写入合同的，明明白白。
2、可减保的终身年金险：
这种更灵活一些，如果上学需要用到钱，可以通过减保领取一部分，作为教育金，如果用不到，可以继续放在账户中，作为未来孩子的婚嫁金、养老金等。
第2种产品，我们之前的文章《养老年金险如何选，哪款好？》中，介绍过选这种产品的思路。
今天，我们来介绍一下第1类产品，这种产品目的性明确，收益确定，更适合作为给宝宝的教育金。
四款教育金保险评测，哪款好？
小学，初中属于九年义务教育，上学几乎不需要花钱，开销很小；高中虽然交学费，所需费用也不多。
但是，在大学、研究生阶段，所需的各项费用就会大幅增加，如果孩子有出国留学的计划，更不是一个小数目，所以这两个阶段是教育金配置的重点。
知守君查询了资料，分析了多款产品，找到了以下四款优秀的教育金保险来做对比：
华夏萌宝宝教育金；
平安常青藤少儿教育金；
渤海大富翁教育金；
信美相互天天向上少儿年金；
可以看到，这些年金险都在18-21岁这个年龄段，每年可以领取一笔钱，非常贴合我们的教育金需求。
要重点说一下平安常青藤少儿教育金，因为这款产品具有投保人豁免责任：
就是说如果投保人在缴费期间，家长发生了身故、全残或合同约定的80种重疾，保费不用再交了，保障继续有效。
对于教育金保险来说，这个责任对消费者非常友好，即使家长发生了这些意外，家庭收入骤降，无法继续缴纳保费了，孩子的教育金依然不受影响。
所以，投保这种保险，缴费时间尽量长才好。
那么，他们的实际收益率如何呢？我们也做了如下分析：
从收益率的角度来看，华夏萌宝宝和渤海大富翁的表现相当不错，接近4%的复利收益率，相当难得了。
具体怎么选呢？知守君建议：
如果看中收益率：华夏萌宝宝、渤海大富翁都是不错的选择；
如果看中确定性：平安常青藤少儿教育金，可选投保人、被保人豁免责任，即使投保人不在了，也不影响宝宝的教育金规划；
如果想给宝宝更长期的规划：信美相互天天向上，可选大学&深造教育金计划，领取时间更长，18-24岁均可领取；
教育基金怎么买
展开3全部
一、不同情况购买教育基金保险方法如下：
1、若父母只想给孩子准备高中、大学以及留学阶段的教育费用的话，适合配置在约定时间内每年给付一定数额教育金的教育基金保险，而且保障期限一般到孩子25至30岁就可以了。
2、若有送孩子出国留学打算的，最好给孩子购买可对留学费用承担责任的保险产品；若不打算送孩子出国留学的，可不选具有留学金返还保障的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。
3、若是普通家庭，选择具有终身保障的教育基金保险是不适合的；若孩子是有**的能力的，比如是广告小明星等，就比较适合选择具有终身保障的产品。
二、想要购买划算的教育基金保险，投保时就要注意以下几点：
1、教育基金保险规划要遵循“先保障后教育”的原则。家长给孩子买保险，最主要的是要关注孩子的健康成长，教育是次要的。
很多父母对保险不怎么了解，可能看到教育金保险可以给孩子储备教育金的作用，就直接给孩子投保了教育基金保险，却没有配置或选择保额很低的意外保险和医疗保险。这就是将保险的功能本末倒置了。
2、虽然很多教育基金保险都有豁免功能，但是保险合同中的保费豁免的规定是有所差别的。投保的家长一经确认失去了劳动能力就能开始豁免保费，还是以后万一家长身体状况好转了就要重新缴费，等等。
3、趁早投保最好。越早给孩子配置这种保险所能享受保障的时间就越长，而且能获得较好的收益，通常孩子在12岁之后就很难投保教育金保险了。
教育基金保险，又称做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。
而在市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
作为少儿保险的一个特殊险种类型，各家保险公司都是提供专业的子女教育金保险产品的。子女教育金保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。
其中，非终身型子女教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。
即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。
终身型子女教育金保险通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。
1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
小孩七岁，人寿有哪种教育基金买哪种好
请问7岁为什么要选择教育金产品？教育金不适合这个年龄的孩子！教育金是从出生开始为孩子存钱，存钱的时间太短，保险的复利价值无法充分体现！这个年龄的孩子以基础保障优先！教育金险“保不了”教育金某款教育金险，十万元的保额，孩子大学四年，每年返还2.5万。25岁时给孩子一笔5万的创业金。总保费约八九万元，平均四五千一年。看起来是一款不错的产品。但是笔者从来没有购买过这类型的教育金产品。解构这款产品，首先的一个缺陷是设计过于死板，与需求脱节。根本没有人去追问，孩子上大学的时候究竟需要多少钱？18年前，1994年，上大学的钱（学费）大概是1年两三百元，那时候还没有教育改革。现在在国内上大学，一年最少得花1万元（未包括生活费）。如果我今天购买了这份教育金，18年后，保险公司给我2.5万元，大家认为能解决孩子的教育金问题吗？最后的结果是，为了孩子买一点吧，聊胜于无。其次，教育金保险的收益太低。在我设计产品的年代，儿童保险最高保额为10万元，根本解决不了孩子未来的问题。保额有限制不说，这类保险即便含了分红，收益也是很低的。一般而言，中国的分红类产品，与储蓄的收益相差无几，大概在3%上下。同样的收益率，为什么要丧失流动性呢？放在保险公司，中途退保会有损失；放在银行反而能随时提取。唯一的好处就是强制储蓄，让你为孩子未来存一笔钱。笔者认为，这种分红类保险，只适合于超级有钱人。他们手上的资源已经足够多，为了确保未来目标的实现，不介意牺牲一点效率。但是对于普通工薪阶层而言，这样的收益率会使我们：即使把全副身家都存起来，不吃不喝，也未必能达成理财目标。因此，有人会走向另一个极端：将大部分身家投于股市和房地产，寄希望于一夜暴富，这是更危险的行为。保险是解决保障问题的唯一工具，但具体到教育金、养老金及其他目标的储蓄计划，就没有必要一定通过保险来解决。笔者认为，解决教育金的问题，要谨防三个误区：误区一：忌产品导向不要一看到保险产品的包装：大一拿多少，大二拿多少，创业又可以返还多少，就想当然认为这款产品能满足自己的需求。应该是需求导向，先找专业人士沟通，并结合自己的经验，“估算”出需求的金额，再反推需要投入的资源。否则很容易被包装误导。笔者接触过不少来咨询的朋友，保险意识不可谓不强，手上拿来一大叠保险产品，每年缴费也不少，但真正能满足其需求的产品不多，一分析，其实他们买了都是一大堆包装华丽的与银行储蓄收益相差无几的产品，实在是没什么必要。误区二：追求绝对的无风险坦白说，这是超级有钱人才有资格去追求的事情。普通工薪阶层，如果陷入这一误区，不要说给孩子存教育金，就连通胀也追不上。毕竟教育金的储蓄周期为10到20年不等，我们有足够长的时间去承受市场的波动，所以不要狭义理解“储蓄”的概念，不要以为“储蓄计划”一定要放银行，或者一定要“零风险”。误区三：寄希望于炒楼炒股等高风险投资笔者接触了很多白领，都寄希望于，将来靠房子解决孩子教育金和自己养老的问题。其中不乏自认为是炒股高手买楼专家的朋友，试问，你怎么知道自己孩子读大学那一年，股市是在2007年还是2008年呢？是6100点，还是1600点？你又怎么知道那一年，房价是在美国次贷危机前还是次贷危机后呢？为孩子储蓄教育金，应该根据自己设定的目标、年期、过往投资经验等因素，找专业理财师量身定制一个资产组合，既不应当回避风险，也不应该寄望于一夜暴富。这就好比，生病了既不能担心“是药三分毒”，什么药都不敢吃，也不应当为了疗效最快而忽略药的副作用。找一个医生“辩证施治”，才是解决之道。疗效好比收益，副作用好比风险，两个极端：一是存银行、买分红险（风险最低，但不能解决问题）；二是炒楼炒股（风险过多，不利于目标达成）。两个极端都是中产阶级应该规避的理财误区。什么是真正的教育金规划，真正的教育金规划路线图应该是如何的：第一步：确定目标，厘清未来的需求；（如，我希望孩子在国内读大学，还是留学，是上普通学校还是名校？）第二步：了解目前教育金的费用现状及学费走势。（如哈佛的学费目前是一年20万美金，到孩子上大学时大概是多少）第三步：梳理家庭财务状况，收入及支出，明确为教育目标能够提供的预算；（有多少钱可以存）第四步：对家庭的风险承受能力进行评估，确定合理的收益率；第五步：根据他家庭的风险承受能力，进行合理的资产配置；（怎么存）第六步：在家庭财务状况与风险承受能力之间调适出一个合理的方案，马上行动；第七步：制定合理的家庭风险保障方案，以规避教育金漫长储备周期所面对的非金融风险。资料来源：蜗牛保险网不是教育基金。是养老保险这是该保险公司自己的解释：客户投保后，每年生存都可领取生存利益，可领取到的利益，如生存保险金、养老年金及高龄养老津贴，还有祝寿金及满期金，保证让客户年年享富贵、养老随心愿。
如何给小孩买教育基金？
银行的教育储蓄（稳定、利率不错、无风险）、基金定投（收益率高、有风险、银行或者证券公司办理）、保险产品（收益率一般、不过有些附加保障）、也可以自己计划着存（办个零存整取的存折或者买个大存钱罐就可以了……） 基本就这样了。没有什么购买教育基金的说法，教育基金是说```这笔钱将来的用途是子女教育，至于攒钱的形式就多种多样了。还有，既然是教育基金，就不能有太大的风险和波动，买基金的话最好买货币基金之类的`` 希望对你有用。还有你问题有点模糊，要是还有不清楚的自己补充下问题：） 补充： 教育储蓄跟有位朋友说的教育基金是一回事，按零存整取计息方法计算利息。必须小孩四年级以上方可办理。利率较普通零存整取高而且免税，限额2万凭学籍证明办理。这个等你家小孩到年龄了办 保险作为教育基金我不建议，因为收益率低，何况宏观经济进入加息通道，而保险产品的收益通常跟利息挂钩并滞后，现在买并不划算。要买保险请优先给家庭主要经济来源——如孩子父亲买…… 基金定投是个好方法，而且符合你的要求。建议买两个基金。一个200（工行）一个300（招行）。每月可以直接从你工资帐户转帐，不用次次跑银行。这样15年下来到你儿子上大学，会有15W左右吧。。大概够了。基金种类可以听听基金经理的意见，不过别太当回事。个人偏好开放基金，老基金，往期表现还行的星级基金。(收益是按5%算的大概数，比较保守。) 这个可根据自己的交费能力也当地的保险情况办理. 太平洋保险公司可以办理，一份好象是900多一年，三年一反还，比较划算，具体我也不是很清楚，一个同事给孩子买了。 我听朋友说，在太平洋保险公司有一种教育储蓄，每年交4千多，交20年，每个三年返3千多，挺合适的，我也准备买！ 所谓教育基金，就是目前开始积攒以后小孩上大学的资金。
目前的投资方式是很多的，如教育储蓄、基金定投、教育保险等都是可以选择的。
教育保险只要是附加了一些保障功能，收益率相对不是很高。
定投基金，虽然可能会有较好的收益，但因为也是风险投资，也是存在亏损或者较高收益的可能的。
所以选择什么投资，要根据自己的资金情况和风险承受能力来选择投资不同的教育基金。在银行开基金账户，推荐定投债券型基金。每月存钱进去，收益一般能超过定期存款，比较保险，随时想用时就能赎回使用，很方便的。