相比当时天弘余额宝高达6%年化收益率，如今只有2%左右的货币基金，显示已经不再适当继续担任投资主力，但依然值得出现在我们的资产配置清单里。
货币基金的第一个优势，是低风险。
货币基金只能投资于短期国债、大额存单、银行汇票、商行票据等货币市场工具，所以无论是信用风险、市场风险还是流动性风险都非常低。
经常有投资者问，买了货币基金有没有可能亏损？投帅表示，这是一款想亏都很难的投资产品。
事实上，我国历史上的货币基金，有且仅有两次当日亏损的情况，而且每次也只有一支基金做了那个万份日收益为负的倒霉孩子。
如果以7日年化收益作为衡量标准，那么，我国的货币基金还没有亏损的记录。
也就是说，截至目前为止，凡是投资货币基金并持有超过七天的投资者，都没有亏损过。
货币基金的第二个优势，是高流动性。
货币基金的投资赎回都非常方便，而且不收取任何申赎费用，进出无成本。
其他类型的基金，申购赎回都要收取一定比例的费用；一买一卖，必须要对两次，才有可能抵消掉进出产生的成本。
货币基金则没有这种压力，有钱急用或发现了更好的投资机会，可以随时赎回；有了暂时用不到的闲钱，也可以随时追加投资。
货币基金赎回一般次日就可以到账，部分互联网宝宝类基金，还可以做到一定额度内的实时到账，甚至直接支持线上线下支付使用。
可以说，货币基金是在保持了几乎等同于现金便利的同时，又获得远高于活期存款的收益。
货币基金的第三个优势，是低相关性。
现代投资组合理论的基础，就是利用不同资产之间的低相关性，打造出一个整体风险更低、收益更高的投资组合。
什么叫相关性呢？就是资产A的涨跌，对资产B的影响。
比如，老张投资了股市，同时又配置了股票型基金；那么这两部分资产的收益，同升同降的概率很大。
这就是资产配置的相关性太高了，抵御风险的能力不足；一旦股市行情变化，老张的投资可能损失惨重。
而货币基金主要配置于货币市场工具，跟我们平时投资的股票、债券、黄金、大宗商品什么的相关性都很低。
不管股市如何风云变幻，债市如何天雷地火，货币基金依然可以为投资者提供稳稳的“小确幸”，这就大大提升了整个投资组合的风险抵御力，同时也为行情变化后的操作提供了更多后备力量。
综上
目前低收益下的货币基金，或许已经不再适合作为投资的主力，但依然值得配置。
货币基金的低风险和高流动性，是风险厌恶型投资者看重的特质；而货币基金跟其他资产的低相关性，又有助于我们整个投资组合的配置优化。
所以，货币基金即可以作为应急资产的后备力量，也可以作为闲置资金的机动部队。
不要因为货币基金现在收益不高，就把它从我们的投资名单里剔除。投资理财，不能只盯着收益，更要从风险、流动性、资产配置和投资组合等方面综合考量。
一：货币基金赎回规则
2018-07-02 07:30 | 都市快报
杭州有人因为这个错过了买房验资
前几天，杭州奥体博览城某楼盘摇号，早就准备好验资所需200万元的张女士，结果还是错过了。
导致张女士错过摇号的，是她在等待验资的时候将一部分闲置资金买了货币基金，而她没留意，购买货币基金的互联网平台，已经下调了快速赎回的限额，导致验资当天张女士没法赎回全部基金份额，冻结资金达不到要求。
事实上，按照最新监管要求，从7月1日起，所有在互联网平台上发起的货币基金快速赎回申请，单个账户单日限额都只有1万元了，这几天第三方销售平台、基金公司直销平台等纷纷发布了调整公告。
货基快速赎回限额1万元
6月1日，证监会和央行联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》（以下简称《指导意见》），将互联网货币基金T+0单日快速赎回的提现额度限制在1万元，同时给了1个月的过渡调整时间。
也就是最晚从7月1日起，货币基金快速赎回限额只有1万元。
最早调整限额的是余额宝，5月14日，余额宝就发布公告，从6月6日起，将快速取现额度调整为1万元。
大多数基金公司、银行及第三方销售平台直到最近几天才开始发布公告，调整快赎取现额度的限额，不过调整细节略有区别。比如，华夏基金公告称，从6月28日起，将华夏现金增利货币A/E、华夏财富宝货币A、华夏薪金宝货币等3只货币基金的快速取现额度调整为单个客户、单个自然日、单产品限额1万元，普通赎回不受影响。
嘉实基金公告则显示，自6月28日15点起，嘉实货币、嘉实活期宝货币、嘉实薪金宝货币、嘉实活钱包货币、嘉实现金添利货币中的任一基金，除每日快速赎回上限调整为1万元，单个投资者在多个渠道的快速赎回额度累计也只有1万元，即官网直销平台、手机客户端、
不仅如此，嘉实基金还关闭了货币基金的信用卡还款功能，已经绑定的信用卡即时还款业务，将于2018年6月28日19点起自动终止。
银行方面，中国银行的快速赎回调整起始时间是6月27日15点，招商银行旗下“朝朝盈”的快速取现额度调整起始日则要到7月1日。
微众银行的公告内容与嘉实基金类似，即自6月28日15点起，客户用“活期+”进行转账、还贷款、定投、消费支付、购买理财、购买基金、购买微众金等功能，只能共用单日1万元额度；“活期+”计划转账功能及购买预售类理财则改为使用非实时赎回功能。
第三方销售渠道天天基旗下“活期宝”的快速取现额度从6月19日起逐步进行调整，将在7月1日前调整完成。
短期影响用户体验
按照基金合约，货币基金本身是不具备T+0快速赎回特性的，现在通行的快速赎回者取现，是各销售机构垫支才实现的。
根据《指导意见》，今后非银行金融机构不得直接参与垫支。
工行杭州分行个金业务部经理章景勉说，《指导意见》主要目的是防范流动性风险，例如发生在2013年年中的“钱荒”、2016年年末的“债灾”，都是在流动性趋紧的背景下，机构大量赎回货币基金，引发了更大的恐慌情绪。此外，货币基金跨市场、跨行业传导，可以给债券和股票市场带来负反馈，引发更为严重的流动性危机，甚至造成“市场踩踏”。
因此规范T+0赎回，让T+0赎回业务回归本源，由银行直接参与垫资，并设定单日赎回上限，有利于防范风险，并保护投资者的资金安全和合法权益。
不可否认的是，货币基金快速赎回限额降到1万元，会给用户带来不便。前述张女士就是吃了这个亏。她说，她一直把货币基金当作现金管理工具，暂时闲置的资金买入货币基金，要用的时候再赎回，这样能兼顾收益和流动性。这次准备验资摇号，她照例这么操作，但没留意互联网基金销售平台将快速赎回的限额调整到单日单个账户1万元。验资当日，她没法将货币基金全部快速赎回，只能错过摇号。
章景勉建议，限额调整后，最好分散购买货币基金，以备不时之需。如果确定某个时间有大额资金需求，就选普通赎回，T+1日到账，目前没有限额。
需要注意的是，《指导意见》严禁用货币基金份额进行支付，引发了不少用户对于余额宝还能不能购物的担忧。为此，蚂蚁金服方面解释称，余额宝的支付功能不受影响，并强调余额宝从未提供过基金份额支付，其业务流程是先赎回再用赎回的现金进行消费。
（原标题《 货币基金快速赎回 7月1日起限额统一为1万元》。
二：货币基金赎回时间技巧
想要赎回货币基金时到账快一些?那就要算准赎回时间。在当日的15:00点前赎回,就以当日收盘以后公布的基金净值计算。15:00之后赎回，则是以次日的收盘价值为准。一般来讲，货币基金的赎回是T+2日至T+3日到账。如遇到周六、周日，或者节假日时，到账时间会顺延。 另外，根据相关规定，投资者在节假日的前一个工作日15：00前购买货币基金，不享受节假日的收益。在节假日的前一个工作日15：00前赎回货币基金，可享受节假日的收益。也就是说，在周五申购的基金份额，不享有周五和周六、周日的收益。于周五赎回的基金份额，则享有周五和周六、周日的收益。 所以大家记得，在周四15：00前申购货币基金，周五15：00前赎回货币基金是最为划算的。三：货币基金赎回有手续费吗?
最大规模的货币基金莫过于“余额宝”了，可是余额宝真的是免费给我们挣收益吗？
01货币基金最近股市比较火爆，很多人都会投资偏股票型基金，不过也会有少数的人会通过投资货币基金来分散风险。
货币基金，顾名思义就是将募集的资金专门投向于货币市场工具的基金。
不同于偏股票型基金的高风险，货币基金风险几乎可以忽略，不过相应的投资收益也会很低，巅峰时期的收益要算余额宝最开始问世的那段时间，可以高达6%。
但是后来随着货币基金市场被资本发觉，在货币市场一定的情况下，货币基金募集的资金更多，导致收益下降，例如现在余额宝的七日年化几乎稳定在了1.5%。
02基金费用在申购债券基金、偏股型基金的时候我们都会注意到申购/赎回费用，基金公司不会免费为我们打工，肯定也是需要收取一定的费用的。
可是货币基金不管是申购还是赎回都显示0费率，难道基金公司运作货币基金是在做慈善吗？
事实上货币基金确实在申购和赎回过程中不会收取交易费，不过却不代表是【免费】的，因为基金还有管理费、托管费、销售服务费，这些费用是直接在基金资产中计提的。虽然不需要我们额外进行缴纳，但是也相当于是我们支付的费用。
只要是基金，不管是货币基金、债券基金还是偏股性基金一般都会有五种费用。
①买入费用，申购时支付；
②卖出费用，赎回时支付；
③管理费，从基金资产中计提；
④托管费，从基金资产中计提；
⑤销售服务费，从基金资产中计提。
这些费用在我们持有基金的过程中都会产生，不过不同的基金以及不同的基金公司会给出不同的收费规则。
综上：货币基金申购以及赎回确实是免费的，但是在持有的过程中还是会产生管理费、托管费、销售服务费，只不过这些费用没有具体的展现给我们，严格意义上来说，货币基金也并非是免费的。
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四：货币基金赎回几天到账
若您购买的是货币基金，交易日15:00前购买的货币基金，第二个交易日开始计算收益；交易日15:00后购买的货币基金，第三个交易日会有收益。
所有基金当日均没有收益，因为，开放式基金是按照未知净值法进行申购的，只有第二天你才有基金的确权，所以申购当日你没有拥有这只基金。但是，赎回当天是有收益的，因为，赎回时按赎回日的净值计算赎回款。货币基金的净值永远是一元，因为，它是每天计算收益的，按月结算收益。如果是遇到周五赎回的话，即周五提交赎回申请，而确认是在下周一，所以，周五、周六与周日三天是按正常结算收益的。如果全部赎回份额的话，会将这几天的收益全部加到赎回款中。%d%a